企业银行贷款常见问题及答案
2022年
1、银行贷款的优势是什么？
银行信贷是目前外部融资应用最为常用的融资方式。银行贷款的优点之一是资金供应量大；其二是操作灵活，可以根据企业需要进行长、短期贷款搭配；其三是相对债权、上市、信托等渠道，手续相对简明，资金筹集费用低。
2、申请银行贷款的对象及基本条件是什么？
商业银行的贷款对象必须是经营性企业单位，即具有经济收入，预付的价值能够得到补偿和增值，有归还贷款本息的资金来源。凡非经营性、没有经济收入的单位，只能作为财政拨款对象，而不能成为银行贷款对象。
我国商业银行现行贷款条件为：
（1）须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；
（2）实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；
（3）有一定的自有资金；
（4）遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；
（5）产品有市场；
（6）生产经营要有效益；
（7）不挤占挪用信贷资金；
（8）恪守信用等十余项内容。
还应符合下列条件：
（1）有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；
（2）经工商行政管理部门办理了年检手续；
（3）资产负债率符合银行的要求等等。
3、中小企业申请银行贷款的程序如何？
（1）撰写申请贷款情况说明书；
（2）填写借款申请表，并按照所需提交书面文件的细目准备材料：填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：（1）法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；（2）贷款申请报告；（3）财务报表；（4）有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）；（5）保证贷款需提交的资料；（6）抵、质押担保贷款需提交的资料。
（3）等待银行受理、审批。
4、中小企业应主要向那类银行申请贷款？
中小企业一般可选择商业银行进行贷款，特别是选择对中小企业支持融资业务支持较多的股份制商业银行和城市商业银行以及部分村镇银行。
5、中小企业向银行申请贷款可以提供哪些抵押、质押或保证？
抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。
可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。
6、中小企业如何获得银行青睐？
（1）加强内部管理，提高自身素质
（2）依法纳税，树立诚信
（3）选择合适的融资对象和担保单位
7、中小企业如何降低银行贷款的利息成本？
（1）巧选银行，贷款也要货比三家
（2）精打细算，合理选择贷款期限
（3）用好政策，享受银行和政府的低息待遇
（4）提前还贷，提高资金使用效率
（5）选择最高额抵押贷款
票据贴现融资，是指票据持有人在资金不足时，将未到期的商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转，促进商品交易而向银行提出的金融需求。贴现利率在人
民银行规定的范围内，由企业和银行协商确定。
9、票据贴现融资有哪些种类？其各自的特点如何？
（一）银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现具有以下特点：
（1）银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。
（2）银行承兑汇票贴现中，贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于企业降低财务费用。
（二）商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现具有以下特点：
（1）商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。
（2）对中小企业来说，以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
（三）协议付息票据贴现
协议付息票据贴现的特点是：
（1）一般票据贴现利息由贴现申请人（贸易的卖方）完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。
（2）与一般的票据相比，协议付息票据中贸易双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。
10、中小企业如何进行票据贴现融资？
票据贴现的操作程序主要有四个步骤：如何向银行申请贷款
（1）贴现申请人（卖方企业）持未到期的银行承兑票据或商业承兑票据向银行申请办理票据贴现，并提交《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》。
（2）银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性。
（3）银行对企业提供的有关材料进行审查。银行审批同意贴现后，与贴现申请人签订票据贴现合同等相关合同文件。
（4）银行计算票据贴现的利息和金额，按实付贴现金额发放贴现贷款。
2022年
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