商业银行贷款业务案例分析题
商业银行贷款业务案例分析题
1、2003年6月，某行向___发放了450万元的贷款，期限为6个月，由AAA级企业___担保。然而，到期后___由于管理不善，经营陷入停顿，无力偿还贷款。该行试图向担保单位___催收，但遭到了拒绝。随后，该行依法起诉担保单位，但由于败诉，导致贷款债权悬空。
造成败诉的原因是贷款担保的真实性存在问题。原来，在签订担保合同时，担保单位只同意担保200万元。为解决担保金额不足的问题，___在未经银行和担保单位双方同意的情况下，私自将担保合同金额更改为1200万元。与此同时，该行的信贷员违反操作规程，未核对贷款保证与担保企业的情况，仅凭主观臆断就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，导致贷款决策失误，最终担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由在庭审中胜诉，使得该行的贷款债权悬空。这笔贷款的主要问题是担保不具备真实性。
2、某省分行下属的某支行开户了___。该企业长期以来向银行提供虚假报表，然而该支行的信贷人员并未认真履行职责，没有深入开展贷前调查，导致这个问题长期未被发现。调查人员仅
依据虚假企业财务报表进行形式上的贷前调查分析，从而得出了错误的判断和结论，误导了贷款的投向。从1999年11月4日至2000年4月28日，该支行陆续为这家企业新增了7笔贷款，总金额为410万元。贷款3个月后，企业开始欠息，到期后形成了呆滞贷款。这笔贷款的主要问题是贷前调查不够深入，依据虚假报表做出了错误的判断。
3、某市分行下属的某支行在1999年12月28日向某经贸有限公司（股份制A级企业）发放了40万元的贷款。然而，在贷款调查报告中，对该企业已有的不良记录没有如实说明。在贷款审查和审批过程中，也没有发现该企业有55万元的呆滞贷款未归还，导致该笔贷款到期后形成了呆滞贷款。这笔贷款的主要问题是未如实说明企业的不良记录。
4、某市分行下属的某支行在1999年10月10日向AA级企业甲投资有限公司发放了500万元的贷款，期限为一年，用于购买显像管，___作为保证人。在调查报告中，信贷员明确指出保证人已对外担保2400万元，有1396万元的逾期贷款，保证能力不足。然而，在贷款审查和审批过程中，未采纳调查报告的意见，批准了这笔贷款。调查人员也未在贷款审批书中签署意见。这笔贷款的主要问题是未采纳调查报告中的意见，导致批准了保证能力不足的贷款。
5、该笔贷款的主要问题是担保单位的净资产不足以支持高达7500万元的对外担保总额。
6、该笔贷款的主要问题是抵押合同约定的土地抵押物并未取得土地使用权证，导致抵押无效。
7、该笔贷款的主要问题是营业部未对贷款资金的使用进行监控，导致贷款被挪用于经营餐厅，最终形成逾期。
8、该笔贷款的主要问题是贷款实际被企业挤占挪用到房地产开发，支行未能及时发现并采取措施加以制止，导致贷款全部呆滞。
9、该笔贷款的主要问题是用于财政性支出，可能存在贷款资金的合理性和合规性问题。
10、该笔贷款的主要问题是借款人非独立核算，无营业执照，导致借款人拒绝履行还款义务，贷款现已呆滞。
11、该笔贷款的主要问题是贷款用途不明确，借款人与办事处主管信贷副主任存在夫妻关系，可能存在利益输送和违规操作的问题。
12、该笔贷款的主要问题是贷款企业资产负债率过高，当期亏损严重，并且已有呆滞贷款，导致贷款逾期并形成呆滞。
13、某支行在1999年1-9月期间向某化工总厂新增了6笔信用贷款，金额为1601万元。然而，在进行这些贷款时，并没有进行逐笔的贷前调查。该企业在1998年末的资产负债率为87%，当年亏损5233万元，累计亏损9258万元，经营状况明显恶化。由于企业无法偿还贷款，银行的贷款全部逾期，截至2001年6月末，该企业已欠息5712万元。这笔贷款的主要问题是什么？
14、某县支行在1999年5月31日___发放了800万元的保证贷款，用于购买农资。然而，贷款到期后出现了逾期情况。在贷款时，担保___的资产负债率高达102%，亏损2324万元。这笔贷款的主要问题是什么？
15、某分行在1999年1月29日向自然人___发放了20万元的贷款，期限为90天。然而，借款人并没有营业执照，而是由___某支队后勤处作为保证单位。现在，这笔20万元的贷款已经形成了呆滞贷款。这笔贷款的主要问题是什么？
16、某省分行营业部某支行在1999年3月22日向某___发放了21万元的贷款，担保人是"矿务局计财处"。然而，这笔贷款后来出现了逾期情况。这笔贷款的主要问题是什么？
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