个贷中心考核方案
为更加合理地利用全行资源的优势，理顺个贷业务的管理机制，
促进全行个贷业务的健康稳步的发展，我行将成立“个人贷款管理
中心”。根据 总行个人贷款的有关规定，制订本实施方案。
一、工作职责
“个人贷款管理中心”负责全行个人贷款的营销、推进工作，同
时又是全行个人贷款业务的审查、审批中心、档案管理中心和有问题贷款催收中心。具有以下职责:
1.负责编制分行个人贷款业务的发展规划，分解落实总行与分行个贷业务的计划指标并监控计划完成情况:
2、负责个人贷款具体项目的营销操作和房产商、汽车经销商、保险公司、中介机构及重大客户的牵头营销:
3.负责个人贷款市场分析预测和业务品种开发，组织开展全行个贷业务的市场营销宣传:
4、负责制定相关的个贷业务实施细则和操作规定，并检查制度的执行情况;
5、负责分行个人贷款的集中统-投信、授权及个贷业务的项目审查; .
6、负责全行个贷业务报表编制和统计分析工作:
7、负责集中办理抵押贷款的公证、抵押登记手续并集中保管个人贷款档案(小额质押贷款除外)
8、负责全行个人贷款资产质量监控工作，督促协助经营单位对风险资产管理、处置:
9、负责对全行个贷人员进行培训、考核. .
二、岗位设置及其职责
1.“个人贷款管理中心”行政隶属于分行个金部，设主任一- 名，汽车抵押贷款
按“贷审分离”的原则下设审查岗、营销岗、档案管理岗、综合岗。
(我行可根据实际情况逐步设立，但目前必须设立审查岗一人、营销岗两人、档案管理岗一人)。各岗位主要职责如下:
2、个贷管理中心主任(决策岗) :负责在授权范围内审批贷款，答署贷款与否，顿度、期限、利率、还软方式，担保措施等明确意见及相关理由，承担决策失误的责任;负责分解、落实总行与分行个贷业务的计划指标，组织开展全行个贷业务的市场营销:负责全行个贷业务重点项目的牵头营销、协调工作:负责个贷管理中心的日常工作。
审查岗:负责审查营销岗提交资料的完整性、合规性，贷款用途、抵贷比的合规性，担保资格和能力，确定贷款与否、额度、期限、利率:负责审查提前还款、展期、更改还款帐户、更改借款人信息交易:
负责放款前在打印出的“借据”上填写起息日期、贷款到期日、贷款利率等要素，并加盖“放款专用章”;配合综合岗对全行个贷人员的培训、辅导，及对全行个贷业务的定期检查工作。
营销岗:负责营销个人贷款产品，发展客户和维护客户关系，通过面谈、电话了解、上门家访、向同业或征信机构获取信息等方式初审借款人和申请贷款资料，确保客户信息和贷款信
息的完整和真实;负责在系统中录入客户和贷款信息，将书面和电子贷款信息传递至分行，并承担经营类贷款的贷后检查工作及逾期30天内贷款的催收;营销岗必须完成年度营销计划任务，承担调查失误，评估失准和贷后检查及催收的责任:负责个贷品种的开发创新，参与经营单位的重大项目营销。
档案管理岗:负责对由决策岗同意发放的贷款办理保险、抵押登记和公证等事宜:负责将全行个人贷款资料(包括:借款人基本资料、银行调查审批资料、法律文书正本、会计核算凭证、个人贷款管理资料等)按照“个贷档案管理办法”的要求统-接收并按户专夹、集中保管:负责保单、权利质物、他项权证等重要凭证的入库保管:负责记录档案调阅、检查、移交登记簿和经批准对超保管年限的档案资料进行销毁:负责完成个人贷款业务报表统计、分析工作，承担报表统计失真和统计分析严重失实的责任:负责全行个贷资产质量监控工作、个贷业务的五级分类，督促协助经营单位对风险资产的管理、处置;综合岗:负责个贷系统的日常维护，系统的升级测试及个贷系统有关信息的调整;负责帮助营销岗填写、整理客户借款资料:负责催收逾期30天以上，将逾期超过90天的贷款提交保险公司理赔，采取法律手段处理抵押物、质物或要求保证人承担连带责任。归还拖欠本息。负责对已起诉贷款和已核销贷款的继续催收:配合审查
岗对全行个贷人员的培训。辅导，及对全行个贷业务的定期检查工作制览与源文档一致下载高清无水印
三、审批权限.
“个人贷款管理中心”的个货审批权限为单笔汽车贷款20万礼130万元)，超过此权限的(含20万元).单笔住房贷款30原包艾怕报信管部审批;信管部的个货审批权限为50万元(含50万元).起过此权限的报分管行长审批;分管行长的单笔个贷审批权限为80万处(含80万元);超过此权限报行货审会审议后，再报行长审扯。
四、工作程序
“个人贷款管理中心”的主要工作程序包括合作项目审批、个人贷款业务评每创知腿画集中公证和抵押登记等。
(一)、合作项目审批
合作项目审批包括支行审报、信管部和个贷管理中心审查、分行贷审会审批。
支行审报:支行营销岗审报开发贷款项目，当括开发商基本资料，开发项目楼盘或其他基本资料)及项目调查报告及审报所需贷款总额度。经支行信贷科长、支行行长同意后报信管部、个贷管理中心审查。
信管部和个贷管理中心审查:信管部负责按公金贷款的准入标准审查项目的可行性并由审查岗填写项目审查意见;个贷管理中心负责按住房按揭贷款的政策对个贷项目进行审查，并由审查岗填写项目审查意见并确定开发贷款和按揭贷款的比例:经信管部总经理、个贷中心主任审批同意后报行贷审会。行贷审会根据贷审会原则确定同意与否的意见报行长审批同意后由分行与房产公司签定项目合作协议。
(二)、个人贷款业务操作流程
个人贷款业务操作流程包括:受理和初审贷款、审查和审批贷款、发放和核算贷款、管理和监控贷款(具体详见“个人贷款业务操作流程规定)
1.受理和初审贷款:营销岗要求借款人提交有关资料并按照我行有关个贷规定对借款人进行初审。对初审同意的借款人要求其当面签订合同，填写有关资料(包括东方卡申请表、办理抵押
登记授权委托书、保险申请单等)，收取保险、公证、抵押三费。营销岗一方面真实完整的书面资料报分管行长审批:另一方面在个人信贷操作管理系统录入借款人信息、贷款信息和担保信息并将申请贷款请求上传分行个贷管理中心。
2、审查和审批贷款:分行个人贷款管理中心审查岗收到个贷系统电子和书面的借款人申请资料后，按照我行“个贷业务操作流程”的规定审查资料的完整性、合规性。在“个人贷款调查审批表"签署贷款与否、贷款额度、期限、利率等意见和理由，通过系统将审查意见上传决策岗。对审查未通过的贷款，签署意见后退回支行。个贷管理中心的决策岗在授权范围内审批贷款，通过系统和在“个人贷款调查审批表"签署明确的审批意见及相关理由。对审批来通过的贷款，签署意见后退回审查岗、支行。对超过个贷管理中心决策岗授权审批权限的贷款，报信管部审批。信管部总经理在授权范围内审批贷款，通过系统和在“个人贷款调查审批表"签署明确的审批意见及相关理由。对审批未通过的贷款,签署意见后退回审查岗、支行。对超过信管部总经理授权审批权限的贷款，报分管行长审批。对超过分管行长授权审批权限的贷款，报行长审批。对行长授权审批权限的贷款，报行货审会审批。行贷审会审议后，再报行长审批。