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中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务
管理办法
目录关于秋天的作文
张雅玫
第一章总则1
第二章贷款机构与人员设置4
第三章贷款对象与用途7
第四章授信金额、期限、利率与还款方式10 第五章贷款担保13
第六章贷款业务流程21
第七章附则29
第一章总则
第一条为规中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据《中华人民国担保法》、《中华人民国物权法》《贷款通则》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》，参考《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规和规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称的个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。
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第三条个人商务贷款可采取额度授信方式（即额度项下个人商务贷款，以下简称“额度商务贷款”），也可采取单笔授信方式（即非额度项下个人商务贷款，以下简称“非额度商务贷款”）。
额度商务贷款分成可循环授信额度与不可循环授信额度两类。
第四条个人商务贷款业务实行“授权开办、审慎经营、有效担保、按期偿还”的原则，各种类个人商务贷款业务均需在总行授权或批复后方能开办。各级中国邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。
第五条本办法中相关用语的含义：
(一)借款申请人：指向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人，即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或
小型私营企业主（如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、XX公司自然人股东等，下同）与其他符合条件的农村、城镇生产经营者。
(二)贷款行：指经总行授权开办个人商务贷款业务的中国邮政储蓄银行分支机构。
(三)额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况与担保方式，授予借款人一定期限一定金额的授信额度，在额度围满足一定的条件，借款人可多次申请贷款支用的授信业务。
(四)非额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况与担保方式，向借款人发放的非循环使用的单笔授信业务。
(五)可循环授信额度：是指在额度商务贷款的支用期，若借款人未偿还额度的借款本金余额低于授信额度金额，符合一定条件，借款人可多次申请贷款支用，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的额度的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。
(六)不可循环授信额度：是指在额度商务贷款的支用期，符合一定条件，借款人可以多次申请贷款支用，但借款人可支用的借款本金金额与累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。
(七)额度支用期：是指额度商务贷款借款人可以循环使用额度的期限，该期限最长为5年。
(八)额度贷款最长期限：是指在额度商务贷款额度支用期，借款人可以申请借款的最长期限，该期限最长为5年。
(九)额度存续期：是指额度商务贷款从额度生效日起至额度贷款最后到期日止的最长期限，即额度存续期等于“额度支用期”与“额度贷款最长期限”之和，该期限最长为10年，额度贷款的到期日必须在额度存续期，但可以超过额度支用期。
(十)额度年检：是指在额度商务贷款的额度存续期，贷款行每年定期对借款人已生效的授信业务开展检查，并根据检查结果对借款人的可用额度余额进行相应调整或提前收回贷款，以确保借款人的授信额度金额与其资信状况和担保状况相匹配。
(十一)额度调整：是指在额度商务贷款的额度支用期，因借款人资信状况、担保状况等发生变化，且该变化已对或将对我行债权产生较大影响，对借款人可用额度余额进行下调、冻结、解冻结与终止等措施。
(十二)额度冻结：是指在额度商务贷款的额度支用期，因借款人资信状况、担保状况等发生不利我行债权的变化，而对借款人可用额度余额进行的冻结处理，冻结后暂停额度贷款发放。
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(十三)额度解冻结：是指对于已经被冻结的额度商务贷款业务，被冻结的风险因素解除后，而对借款人可用额度余额进行的解冻结处理，解冻结后则重新允许额度贷款发放。
(十四)额度终止：是指额度商务贷款的额度支用期，因借款人资信状况、担保状况等发生不利我行债权的变化，而对借款人可用额度余额进行的终止处理。
(十五)额度注销：是指额度商务贷款额度存续期自然到期，且借款人结清额度所有贷款或借款人在额度存续期提前结清额度