沈阳理⼯⼤学
毕业设计（论⽂）
题⽬：国外医疗保险制度模式及其对我国的启
⽰
摘要
自动化专业学什么的签证办理医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，是各项社会保险制度中最复杂的⼀项，被称为“世界性难题"。医疗保险制度改⾰是⼀项复杂的社会系统⼯程，关系改⾰、发展、稳定的⼤局。由于涉及多⽅利益格局的调整，⼈们对其关注程度远远超过了其他问题。医疗保障制度总的来说有国家医疗保险模式、社会医疗保险模式、商业医疗保险模式和储蓄医疗保险模式四种典型模式，这⼏种模式各有利弊。我国的医疗保险制度也经历了两个时期——国家医疗保险和社会医疗保险，现已初步建⽴起社会统筹和个⼈账户相结合的城镇职⼯基本医疗保险制度和新型农村医疗合作制度。但是，同养⽼、失业保险相⽐，医疗保险制度的改⾰步履为艰，我国⽬前现⾏医疗保险体系尚不能实现全民医保，应当采取有效措施进⾏改进。本⽂分析了当前国内外社会医疗保险制度的历史沿⾰及发展背景，着眼于我国城镇医疗保险改⾰的
现状，总结了国外医疗保险制度运⾏的成功经验和教训，根据当前的国情提出了完善我国医疗保险制度的对策建议。
关键词：医疗保险制度，模式，启⽰，医疗保障
Abstract
Medical care insurance is an important component of social guarantee system，it is also the complicated item among various insurance systems. So it is called ‘international problem’. The reform of medical care insurance is a complex social systematic project, which is closely related the general situation of reform, development and stability. People are paying much more attention to this problem than to others，because it involves the adjustment of multilateral benefits．Looking at the insurance mode worldwide it general has four typical patterns including national health insurance mode, social health insurance mode, commercial health insurance mode, and savings insurance mode, each has both advantages and disadvantages. After experienced two periods of the national health insurance and social health insurance, the basic medical care insurance system which combines society’s balance and personal account in cities and towns and the new rural cooperative medical system in village in China have just begun. However, it still has a hard and long way to go c
ompared with old-age pension and unemployment insurance.Beginning from the revolution and background of present urban medical care insurance system of both domestic and abroad, the thesis analyses the present situation of medical care insurance reform, and generalizes a series of successful experience and failure lessons of medical care insurance system from abroad. According to our national situation, the thesis propose a policy to perfect the urban medical care insurance system．Keywords: system of medical care insurance, mode, enlightenment, medical security
⽬录
摘要.............................................................. I I 引⾔ (1)
1 医疗保险制度概述 (2)
1.1 医疗保险制度的概念及内容 (2)
1.1.1医疗保险制度的概念 (2)
1.1.2医疗保险制度的基本内容 (2)
1.2 医疗保险制度的理论综述 (3)
2 国外医疗保险制度模式及经验介绍 (5)美丽签名
2.1 国外医疗保险模式特点 (5)
2.2.1以英国为代表的国家医疗保险模式 (5)
2.2.2以德国为代表的社会医疗保险模式 (5)
2.2.3以美国为代表的商业医疗保险模式 (6)
2.2.4以新加坡为代表的储蓄医疗保险模式 (7)
2.2 国外医疗保险制度模式的主要问题及改⾰⽅向 (7)
2.2.1国外医疗保险的主要问题 (7)
2.2.2国外医疗保险的改⾰⽅向 (8)
3 我国医疗保险制度现状分析 (10)
3.1 我国医疗保险制度的发展及演变 (10)
3.1.1城镇职⼯基本医疗保险模式 (10)
3.1.2新型农村医疗合作模式 (11)
3.2 以辽宁省为例分析我国医疗保险制度存在的问题 (12)
3.2.1医疗保险覆盖⾯不全 (12)
3.2.2医疗保险费⽤增长过快 (12)
3.2.3保险基⾦筹措不公平 (13)
3.2.4医药卫⽣配套体制不完善 (14)
4 国外医疗保险制度对我国的启⽰ (15)
写简历4.1 医疗保险制度要与经济发展⽔平相适应 (15)
4.2 完善医疗保障制度的⽴法体系 (15)
4.3 完善医疗保险的管理、资⾦筹措制度 (15)
4.4 不断扩⼤医疗保障制度的覆盖范围 (16)
4.5 调整医疗服务价格，逐步实现医药分业 (16)
结论 (18)
致谢 (19)
参考⽂献 (20)
宋承宪整容引⾔
社会医疗保险制度是社会保障制度的重要组成部分，从建⽴发展⾄今已有100多年的历史，已经成为现代社会不可或缺的⼀种经济社会制度，为维护⼈们的健康起着重要的保障作⽤。受⼆元经济结构的影响，中国的医疗保险问题，城乡⼈⼝享受不同的待遇。长期以来国家关注的重点及改⾰重点也都是城镇职⼯医疗保险制度，在当时的历史条件下，我国建国以来城镇职⼯实⾏的公费医疗制度和劳保医疗制度，提⾼了城镇职⼯的⾝体素质，保障了城镇劳动者的权益。在农村，新型农村合作医疗制度从2003年起在全国部分县（市）试点，到2010年已逐步实现基本覆盖全国农村居民，保障了农村⼈民的⾝体健康和基本权益。随着，我国医疗保险制度在经济体制深⼊改⾰中，实际执⾏暴露出了⼀些深层次⽭盾，因此，必须根据实际运⾏情况加以完善。
1 医疗保险制度概述
1.1 医疗保险制度的概念及内容
1.1.1医疗保险制度的概念
医疗保险制度是指⼀个国家或地区为解决居民防病治病问题，按照保险原则⽽筹集、分配和使⽤医疗保险基⾦的制度。它是构成社会保险制度的⼀种⽐较进步的制度，是居民医疗保健事业的有效筹资机制，也是⽬前世界上应⽤相当普遍的⼀种卫⽣费⽤管理模式。
1.1.2医疗保险制度的基本内容
社会医疗保险制度是⼀个有机整体，围绕着医疗服务的需求与供给以及医疗费⽤的筹集、管理和⽀付的过程⽽产⽣，各个⼒⾯、各种因素相互依存和互相作⽤。主要包括四个⽅⾯的要素，即医疗保险的提供⽅(保险⼈)、医疗服务的提供⽅(医疗服务供给⼈)、社会⼈(被保险⼈)和有关政府部门(管理⼈)。因此，所谓医疗保险制度，也可概括为由医疗保险⼈、医疗保险供给⼈、被保险⼈和管理⼈所组成的医疗保险运⾏体系。医疗保险系统最基本的关系是供需关系，医疗保险的特殊之处是它涉及两
重供求关系，⼀重是医疗保险机构与被保险对象的关系，即与其他保险相类似的医疗保险提供者和医疗保险需求者之间的关系；另⼀重则是医院等医疗服务机构与被保险对象的关系，医疗保障提供者未
必能够直接提供医疗服务，因此医疗保障还涉及医疗服务提供者与医疗服务需求者之间的关系。医疗保险的需求者与医疗服务的需求者都是同⼀⼈，为被保险对象，构成了医疗保险特殊的三⽅关系。政府必须通过政策、法律、⾏政、经济等⼿段，使被保险对象的健康得到有效的保障，规范各⽅的⾏为，协调和保障三⽅的利益。因⽽，在医疗保险系统中，是⼀种由被保险⼈、医疗服务提供⽅、医疗保险机构和政府组成的三边四⽅关系。
1.2 医疗保险制度的理论综述
由于医疗保险的重要性及复杂性，⾃其诞⽣以来就倍受关注，关注的焦点在于医疗保险的特殊性在哪⾥，政府为什么介⼊医疗保险，医疗保险⽔平应确定在
某种程度，医疗消费与收⼊⽔平之间的关系等等，对于这些问题的研究和争论往往是仁者见仁，智者见智，⼤部分问题并没有得到统⼀的结论，国外较早开始对医疗保险制度进⾏研究。七⼗年代以来，随着费⽤的急剧增长，医疗费⽤的需求问题成为国际学术界所研究的焦点。Grossman将健康看作⼀种特殊的耐⽤消费品，运⽤了健康存量的经济学概念，建⽴了有关健康的效⽤函数和⽣产函数，指出健康将随着年龄的增长⽽贬值，并因疾病⽽遭受损失，但可以通过医疗保健等⽅法⽽获得恢复，并在此基础上并分析了健康的消费者需求曲线1。Kleiman E．指出在医疗保健中政府所负担的⽐重越⼤，实际发⽣的医疗费⽤越⾼2。但是OECD(1987)对其成员国所作的调查结论却恰恰相反，他指出政府所负担的⽐例⼤⼩对医疗费⽤的影响不⼤，⽽且当⽐例越⾼时其医疗费⽤反⽽越低圆。
随着医疗保险在国内的发展需要，理论界也展开了对其的研究。左学⾦认为从经济学⾓度分析可以把成本效益较低的项⽬排除在基本医疗及其服务范围之外，把成本效益较⾼的医疗服务项⽬作为基本医疗服务。和春雷将基本医疗归结为⼤病诊治并认为这将从管理费⽤的节约和运作效率的提⾼两⽅⾯来增进医疗保险体系的绩效。孙炳耀认为，应通过从供给⾓度规定报销药品的范围等措施来界定基本医疗服务，指出“能够恢复劳动能⼒的医疗即是基本医疗”。总结基本医疗是指：在⼀定历史时期内，政府根据卫⽣资源状况、国家财⼒、集体和个⼈承受能⼒，通过⽴法筹集资⾦，建⽴相应的医疗制度，保障和向全体居民提供⼀定⽔平的成本低、效果好的医疗服务。许飞琼指出，影响医疗保险的基本因素包括经济因素、⼈⼝因素、技术因素、政策因素、主观因素等，⼀个国家的医疗保险⽔平状况通常是这些因素综合作⽤的结果。张寿琪认为，基本医疗之外的服务需求只能考虑通过其他形式来解决，需要确定⼀个适合我国现阶段经济发展⽔平的医疗保险⽔平。
1Grossman．M．1972, The demand for health：A theoretical and empirical investigation．New York：Columbia University Press．
2Kleiman E．1974, The determinants of national outlay on health. The Economics of Health and Medical care.
2 国外医疗保险制度模式及经验介绍
2.1 国外医疗保险模式特点
世界上⼤约有129个国家建⽴了医疗保障制度，其中，30个国家采取企业负担的⽅法，93个国家采取社会保险⽅式， 6个国家采取社会救助或其他保障制度。这些不同形式、不同内容、不同程度的医疗保障制度，可以归结为4种医疗保障模式：国家医疗保险、社会医疗保险、商业医疗保险和储蓄医疗保险。20世纪80年代末，我国开始对职⼯医疗保障制度进⾏改⾰，经过近10年的努⼒，医疗保险制度取得了明显成效，但也存在⼀定问题。基于此，有必要借鉴国外成果的经验，来完善我国医疗保险制度。
2.2.1以英国为代表的国家医疗保险模式
国际医疗保险模式的特点是政府直接管理医疗保险事业，即政府收税后拨款给公⽴医院，医院直接向居民提供免费 (或低价收费) 服务。这种模式最具典型的代表是英国，实施国家卫⽣服务制度(NHS)，由国家推⾏福利政策。医疗服务体系是双向转诊体系，是典型的从上到下的垂直体系。
国家卫⽣服务体系分为3个管理等级：社区基础医疗系统、社区伞科诊所和城市综合性医院。社区卫⽣保健系统提供90 %以上的初级医疗服务，不到l0 %的服务转到医院服务系统，各种损伤、急性病等可直接去医院就诊。社区保健系统包括全科医疗服务和社区护理两个主要⽅⾯，所提供的医疗服务包括健康教育、常见病的、家庭护理和社会预防等。英国所有的纳税⼈和在英国有居住权的⼈获得
全⾯、免费的医疗服务。加拿⼤实⾏全民医疗保险制度，为国家⽴法、两级出资、省级管理，各省和地区政府独⽴组织运营省内医疗保险计划，也属于国家医疗保险模式，除特殊规定的项⽬外，公众免费享受基本医疗保险。联邦政府每年从国家税收提取⼀部分经费作为医保款项直接拨发⾄各省，由各省独⽴管理该省医保的具体运作，只有⽼年⼈、军队、监狱和⼟著居民的医保由联邦政府直接负责。该制度的优点是企业和个⼈没有经济负担，并且卫⽣服务质量较⾼，⽽且医疗保险往往能同预防保健、初级保健较好地结合；存在的主要问题是医⽣缺乏成本意识，易造成卫⽣资源的浪费。
2.2.2以德国为代表的社会医疗保险模式
德国是西⽅国家第⼀个实⾏国家医疗保险的国家。1883年德意志帝国的俾斯麦政府的医疗保险法案主要有3部分：（1）强制性保险，（2）提供免费医疗服务，（3）疾病补⾜。要求雇员、个体劳动者、失业者、养⽼⾦领取者等必须参加⼀种医疗保险组织。当时德国共有1317个医疗保险组织。德国最⼤的医疗健康保险组织是疾病基⾦，该基⾦组织有许多地⽅组织，可以为⼀半的德国⼈提供医疗保险。德国的医疗保险既是对民主化要求的反应，也是对⼈民反抗的软化。不过它实施的效果还是不
错的。
1990年德国统⼀以后，东德实⾏了相同的医疗保险制度。现在，90%左右的德国⼈，都（⾃愿或⾮⾃愿）参加了国家医疗保险。没有参加国家医疗保险的⼈，主要是公务员、个体劳动者和年收⼊超过规
定上限（西部为45600美元，东部为35400美元）的⽩领劳动者，他们可以参加私⼈医疗保险。德国的医疗保险是由全国健康保险联合会负责协调，政府没有扮演主要⾓⾊，政府的基本职能是管理。
2.2.3以美国为代表的商业医疗保险模式
美国的私⼈医疗保险起源于1920年，形成于1929年。当时，建⽴了⼀种名为“合作卫⽣协会”的私⽴健康维护组织，以及由医⽣主办的医疗保险计划。1930年，由医⽣、医院协会分别发起组织了蓝盾和蓝⼗字医疗保险计划。其后，50、60年代联邦和州政府建⽴了医疗保险制度。1965年确⽴了⽼年医疗保险制度和穷⼈医疗救助制度。1973年，美国国会通过了《健康维护组织法》，健康维护组织通过举办医院和雇佣开业医⽣，为参保⼈员提供医疗和预防服务。⽬前，美国的医疗保险制度进⼊到管理、控制和不断改进的阶段。应当看到，美国是⼀个经济⾼度发达和⼈均收⼊⽔平很⾼的国家，只要政府多为⼈民着想，社会维护正义和公平，医疗保险问题是好解决的。
（⼀）美国医疗保险的分类
美国医疗保险可分为三⼤类：私⼈医疗保险、社会医疗保险和社会福利性医疗服务。1，私⼈医疗保险。这是由三部分组成，⼀是由最早的蓝⼗字和蓝盾组织开办的医疗保险；⼆是私⽴或商业性保险公司举办的医疗保险；三是健康维护组织的预付型医疗保险计划。美国⽬前有约1/3的⼈依靠私⼈医疗保险。绝⼤多数享受医疗照顾制的⽼年⼈还购买私⼈医疗保险作为补充。可见，私⼈医疗保险在美国医
疗保险系统中的地位和作⽤。这是完全市场化的医疗保险。2，社会医疗保险。美国联邦政府举办了两类社会医疗保险：⼀是⼯伤补偿保险；⼆是“⽼
年保健医疗计划”。它是1965年7⽉30⽇正式设⽴的，专为65岁及以上⽼年⼈提供⾼质量的医疗服务，以减轻其经济负担。该医疗保险覆盖了⼏乎所有的65岁及以上的⼈⼝。该保险⼜称医疗照顾制度，它是⼀项联邦政府管理的计划，它提供两种保险：住院保险（A部分）和补充医疗保险（B部分）。此外，美国有的州还举办了地⽅性的社会医疗保险制度，如加利福尼亚州的短期残疾保险；夏威夷州的全民医疗保险。3，医疗救助制度。它是⼀项福利计划。开始的打算是覆盖应接受福利的⼈，后来不断扩⼤，现已成为那些没有被其他保险计划覆盖的⼈的⼀种保险。医疗救助制度主要是州政府管理的其受益程度有很⼤不同。医疗救助计划是1965年由国会通过的，1986年国会⼜通过⼀项扩⼤医疗救助范围的法令。
（⼆）美国医疗保险服务机构
美国有四⼤医疗卫⽣服务机构或系统。
1私⽴医疗服务机构。医疗服务的提供⽅是私⼈医⽣或私⽴医院等机构。服务对象是有⼯作（职业）的、参加医疗保险的、中等收⼊的个⼈或家庭。医疗费⽤由消费者⾃⼰负担或私⼈医疗保险计⽀付。患者可以⾃主选择医院、医⽣及医疗保险。
吴佳妮个人资料2政府⽀助的医疗服务机构。服务对象是没有固定⼯作、没有医疗保险没有固定收⼊或收⼊较低者。通常是免费或价格改⾰很低的。但是患者的⾃主⾃由度很少，通常不能挑选医疗服务提供者。
3军队医疗服务机构。服务对象为所有现役军⼈及其家⼈。由军队医院或私⽴医院、社区医院提供免费的服务。
4退伍军⼈医疗服务机构。服务对象是退伍军⼈、残废军⼈。由美国退伍军⼈服务管理局开办的医院等医疗服务机构提供免费服务。
美国的医院业是在职⼈员较多的，是第⼆⼤⾏业。美国的医院系统，按⾪属关系划分为公⽴医院和私⽴医院，私⽴医院⼜分为私⽴赢利型医院和私⽴⾮赢利型医院。私⽴⾮赢利型医院是由社区、地区组织拥有或经营的、不以赢利为⽬的的医院。
2.2.4以新加坡为代表的储蓄医疗保险模式
新加坡是个城市国家，其医疗保险体制原来是从英国沿袭⽽来，医疗卫⽣服务⼏乎是由国⽴医疗卫⽣机构统包，后来情况发⽣了很⼤变化。1955年新加坡
政府通过⽴法正式建⽴了公积⾦制度，包括储蓄养⽼保险和储蓄医疗保险等。这就是储蓄保险的新加坡模式。
储蓄化的医疗保险主要内容是：强制性地把个⼈消费基⾦的⼀部分以储蓄公积⾦的形式转化为医疗保险基⾦；政府分担部分费⽤，以职⼯⼯资总额的40%交⼊中央公积⾦，雇主和雇员分别缴纳18.5%和21.5%；以医疗储蓄保险为基础，实施⼤病保险计划，合为医疗保险双全计划，既强调个⼈责任,⼜发挥社会共济的作⽤；政府拨款建⽴保健信托基⾦，帮助贫困国民⽀付服务费；所有国民都执⾏统⼀的医疗保险制度，政府⾼官和⼀般雇员享受同样的医疗保健服务。
储蓄化的医疗保险以个⼈责任为基础，政府、社会分担部分费⽤，个⼈通过积累⽀付部分医疗费。享受的医疗服务⽔平越⾼，付费也越多。这可减少浪费。这⼀制度要求每个有收⼊的国民都要为终⽣医疗需求⽽储蓄，以解决⾃⼰的医疗保健费⽤，避免把医疗费⽤完全转移到下⼀代负担。
2.2 国外医疗保险制度模式的主要改⾰⽅向
各国采取了各种举措，针对在医疗保险制度实施过程中出现的问题试图进⾏解决，其改⾰办法与⽅向主要是提⾼医疗保险机构的管理效率、增收节⽀和医疗服务的质量。
在增收节⽀上，⼀⽅⾯靠扩⼤税收征收范围，另⼀⽅⾯靠提⾼税率。⾸先通过增加税收和医疗保险费收⼊增加收⼊。例如法国1991年起开征的“社会共同救济税”，具体地说就是将许多替代性收⼊，养⽼⾦、失业保险津贴和遗产性收⼊及财产性收⼊等都纳⼊缴费(税)基数，扩⼤医疗保险的缴费范围。其次增加病⼈⾃付医疗费⽤的⽐重。如英国⾃1979年起，增加了配眼镜和⽛科的⾃付费⽤。从20年
起，为住院患者所⽀付的费⽤，在德国西部由每天25马克减为17马克，在东部由20马克减为14马克，相应地增加了患者⾃付费⽤。⽇本从1999年开始，政府管理的健康保健制度中被险者⾃⼰负担的医疗费⽤部分已从10％提⾼到20％。
在提⾼医疗保险机构的管理效率和服务质量上，⾸先加强了对医疗保险服务机构的管理和监督：①规定医院每年总⽀出的最⾼限额，即实⾏总量控制。②政府统⼀规定或限制药品使⽤范围和医疗价格。③采取合同制加强医院之间的竞争，即在合同期内，病⼈对医院的服务质量及效率满意则继续，反之则更换合作医院。④医院采取的医疗⽅案或医⽣开具的处⽅单要接受专门的监督委员会的审
查。
其次，⿎励社会保险机构⾃⼰办医院，将医疗经费与服务进⾏集中管理，如墨西哥就是这样执⾏的。他们管理医疗保险的做法主要有两个特点：⼀是⾃办医疗单位，实⾏严格的分级医疗。第⼀级分⽚设诊所，85％的病⼈可以得到有效的。诊所设备⽐较简单，如需要较⾼级，则转⼊第⼆级综合医院，如医治⽆效，再转到第三级专科医院，这⾥设备先进，医疗技术⾼超，费⽤也最⾼。同时，为了节省开⽀，还有⼀套逐级下转的系统；病情进⼀步好转时，就转到诊所。⼆是加强保健和预防宣传，加强防治⼯作，从源头上节约医疗保险费的开⽀。通过这样的改⾰，墨西哥⼈均医疗费⽤⼤⼤减少。
3 我国医疗保险制度现状分析
3.1 我国医疗保险制度的发展及演变
我国的现代医疗保障制度建设还处在不断的发展阶段，与国外的医疗保障制度相⽐在保障⽅式和保障成效上还有很⼤的差距，还存在很多的差异，要建⽴⼀个发达的医疗保障体系还要⾛很长的路，这与我国的国情和经济发展状况是分不开的。当务之急是完善我国现代医疗保障制度，吸收和借鉴国外先进的保障理念、保障模式，为我所⽤。
3.1.1城镇职⼯基本医疗保险模式
我国城镇医疗保险制度的发展历程，经历了三个时期：公费劳保医疗时期、医疗保险改⾰探索时期和新型基本医疗保险制度建⽴时期。这三个阶段是制度既是不断发挥制度作⽤的过程，也是不断发现问题，化解难题，拓展新的制度功能的过程；是创建过程，也是创新与探索过程。在经历了公费劳保医疗时期和医疗保险改⾰时期后，为了适应形势的发展，在全国范围内全⾯推进职⼯医疗保险制度改⾰⼯作，1998年12⽉国务院下发了《国务院关于建⽴城镇职⼯基本医疗保险制度的决定》(国发【1998】44号)。
统筹地区应加强对基本医疗保险基⾦的社会监督，设⽴由政府有关部门代表、医疗机构代表、⽤⼈单
位代表、⼯会代表和有关专家参加医疗保险基⾦监督组织。城镇医疗保险制度中原来享有劳保的职⼯家属没有被纳⼊新的制度中，没有将城镇弱势体处于不利地位，约23％的城镇⼈⼝失掉了社会医疗保险，⽼年⼈、下岗和失、待业⼈员、⼉童等脆弱⼈游离在社会医保之外。
3.1.2新型农村医疗合作模式
随着我国20世纪70年代末开始的农村经济体制改⾰和农村联产承包责任制的实施，农村集体卫⽣室解教，合作医疗解体。2002年10⽉，中共中央国务院明确提出逐步在全国建⽴新型农村合作医疗制度，做出《关于进⼀步加强农村卫⽣⼯作的决定》，要求各地先⾏试点，总结经验，逐步推⼴，2003年，农村新型合作医疗制度试点开始在全国推⾏。到2010年新型农村合作医疗制度要基本覆盖农村居民。
新型农村合作医疗是个⼈、集体和政府多⽅筹资，以⼤病统筹为主，由政府
组织、引导、⽀持，农民⾃愿参加，的农民医疗互助共济制度。新型农村合作医疗制度试点⼯作取得的成效表现在：⼀是参合农民的卫⽣服务的利⽤⽔平提⾼，抵御⼤病经济风险的能⼒得到增强。⼆是合作医疗制度框架和运⾏机制已基本形成。三是合作医疗的制度运⾏⽐较平稳，受到⼴⼤农民众的普遍欢迎。但其在运⾏过程中也暴露出⼀些问题，主要表现在：⼀是缺乏有效的筹资机制，农民年度筹资的长效缴费机制没有形成。⼆是医药费报销周期长，统筹资⾦使⽤率低，节余资⾦量较多，直接影响到“参合”农民的受益⾯和受益⽔平和积极性。节余资⾦量⼀般超过20％，个别区县超过40％。⽬
前⼤多数区县新型农村合作医疗报销周期为⼀个⽉，有的甚⾄长达半年，少数区县报销周期为三个⽉。报销周期长，给农民带来不便和经济负担。三是统筹⼤病为主与扩⼤受益⾯的要求不⼀致。然⽽对于⼤多数农民来说，真正构成威胁的是⼤病，因⼤多数地⽅不保门诊，使得低收⼊者可能会为了节省门诊费⽤⽽不看⼩病，最后⼩病拖成⼤病，导致住院费⽤增长，反过来影响合作医疗的财务平衡。因此，新型农村合作医疗制度设计应将重点放在迫切需要解决农民因患⼤病⽽导致贫困的问题上，突出以⼤病为主，对农民的住院费⽤或⼤额医药费⽤进⾏补助。
3.2 以辽宁省为例分析我国医疗保险制度存在的问题
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