自测练习——贷款（计算题）
1、某商业银行给客户1000万元的信用额度，贷款利率为6%，该银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入本行，并对补偿余额收取1%的承诺费，该客户实际使用的资金额为700万元，请问该行的税前收益和收益率为多少？
解：补偿余额：1000×20%=200（万）
承诺费：200×1%=2（万）
贷款利息收入：700×6%=42（万）
税前收益：2+42=44（万）
    税前收益率:44/(700-200)=8.8%
                 
2、某银行向一家公司提供一笔上限为100万元的一年期贷款承诺,
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（1）承诺费为0.15%；
（2）贷款年利率为12%；
（3）补偿存款为5%的贷款总限额加上4%的实际借款额；
（4）假定贷款的平均使用额为60%；
计算银行的贷款收益和资金收益率。
解:
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贷款限额
承诺费
实际借款额
贷款利息
补偿存款
100
100×0.15%=0.15
100×60%=60
60×12%=7.2
100×5%+60×4%=7.4
贷款收益=0.15+7.2=7.35
资金收益率=7.35/(60-7.4)=13.97%
3、假定银行正在审查一笔一年期的500万元的流动资金贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以0.5%的比率收取贷款手续费。据预测，该借款人在这一年中贷款的平均使用额度为450万元。年存款服务费为60000元，其存款的加权平均成本为10%，贷款的风险管理费用为15000元，银行税前产权资本目标利润率为15%，产权资本对贷款的比例为10%，补偿余额的投资收益率为13%，请计算在补偿余额分别为50万元和30万元条件下的贷款利率水平。
贷款收益：
（1）吸血鬼电影大全手续费：500×0.5%=2.5
（2）补偿存款收益:50×13%=6.5
                    30×13%=3.9
贷款费用:
(1)存款服务费:6
(2)贷款管理费:1.5
(3)借入资金利息:450×10%=45
费用合计:6+1.5+45=52.5
利润:
利润=产权资本利润率×(产权资本对贷款比例×贷款额)=15%×10%×450=6.75
补偿存款50万
补偿存款30万
应收贷款利息
52.5+6.75-2.5-6.5=50.25
52.5+6.75-2.5-3.9=52.85
贷款利率
50.25/450=11.17%
52.85/450=11.74%
4、某银行的资产项目如下:(1)贷款5700万元;(2)证券2500万元(平均收益率12%);(3)无收益资产1800万元.
该银行资本占总资产的8%,负债的平均成本为9.5%。假定银行既定的资产收益率为3.2%,计算该银行的贷款利率。
解:
资产
负债与所有者权益
贷款                5700
证券                2500
无收益资产          1800
经典谍战电视剧资本        800    (10000×8%)
负债        9200
合计                10000
合计      10000
收益:10000×3.2%=320
负债平均成本:9200×9.5%=874
证券投资收益:2500×12%=300
应收贷款利息:874+320-300=894
贷款利率:894/5700=15.68%
5、某客户向银行申请了一笔贷款利率为5%的期限为1年的2万美元贷款，银行要求客户利息先付，即得到贷款时应该先将利息付给银行，贷款到期时客户偿还名义贷款额2万元，请问该客户的实际贷款利率为多少？
解：    贷款利息:2×5%0=0.1
        实际贷款额:2-0.1=1.9
        实际贷款利率:0.1/1.9=5.26%
6、某银行的资产负债表如下：
资产                金额        平均收益率
负债与所有者权益      金额      平均成本
合同效力
贷款                60              x
证券                30            10.5%
无收益资产          10           
资本                    8            9%
负债                  92
合计                100
合计                  100
假设该银行的目标净利差为3.2%,计算银行的贷款利率
解:100×32%=(30×10.5%+60×x+10×0)-(92×9%)
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        X=13.88%