第33卷第5期2019年10月
保险职业学院学报(双月刊)
JOURNAL OF I NSURANCE PROFESSIONAL COLLEGE(Bimonthly)
Vol.33No.5
Oct.2019
日本、韩国长期护理保险的经验借鉴
及对中国的启示
许敏敏，段娜
(北京工商大学经济学院，北京100048)
［摘要$随着我国人口老龄化日益严重和未富先老的现状，老年护理需求激增将给社会和家庭带来巨大的压力，迫切需要建立符合中国国情的长期护理保险制度&日本和韩国已先后建立了长期护理保险制度&日本、韩国和中国均位于东亚，三个国家的文化价值观念和生活习惯相似，家庭结构类似&对日本和韩国
长期护理保险的经验借鉴有助于我国长期护理保险的建立和发展&本文对日本和韩国两个国家长期护理保险建立的背景及保障对象、资金来源、等级划分、服务内容等方面的经验进行研究&在结合我国长期护理保险试点现状的基础上提出适时出台相应的法律法规、以广覆盖为目标、完善多元化筹资渠道、以重度失能为给付条件、建立全国统一的评估标准和鼓励护理机构的发展等建议&［关键词$人口老龄化；长期护理保险；日本；韩国；中国
［中图分类号$F821.2［文献标识码$A［文章编号$1673-1360(2019)05-0082-08
［Abstract］With the aging of population,the surge in the demand for aged care will bring tremen­dous pressure on society and families.It is urgent to establish a long—term care insurance system in line with China's national conditions.Japan and South Korea have successively established their own long—term care insurance systems.Japan,South Korea and China are all located in East Asia.They have sim-­lar cultural values,living habits and family structure.The experience of long—term care insurance, which comes from Japan and South Korea,can help to establish China's own system.Concerning studies two countries'long—term care insurance,this paper studies their background,the insured,funding sources,grading,services,etc.Combined with China's current situation,the authors propose to estab-lishth:corr:spondinglaws,totarg:twid:cov:rag:,toimprov:financ:chann:ls,topayfors:v:r:dis-ability,to:stabli
shanationalunifi:ddisabilityl:v:landto:ncourag:th:d:v:lopm:ntofnursinginsti-tutions.
［Key words］Population aging；Long—term care insurance%Japan；South Korea%China
—、研究背景和意义
自1999年我国步入老龄化社会开始后，我国老龄化速度惊人且不断在加快。至2015年，我国失能、半失能老年人口数大致为2063万人，约占老年人口总数的1&30%（全国老龄办预测至2025年和2050年我国60岁及以上人口可达3亿和2.87亿，约占总人口的五分之一和三分之一。老年人口猛增之时，伴随慢性病发病率升高和失能率增加的情况，对长期护理服务有需求的老人数量在快速增加。在人口流动性增大、平均寿命延长、家庭小型化、女性劳动参与率提高等背景下，老年人照料陪护的责任逐渐从家庭转
基金项目：本文得到北京市教育委员会2015年度社科计划重点项目《城乡居民医疗服务需求与医疗保险研究一一以北京为例》（项目编号：SZ201510011005）和首都流通业研究基地（项目编号：PXM2018_014213_000033—JD—ZD—002）资助（作者简介：许敏敏（1976—），女，福建人，博士后，北京工商大学经济学院副教授，硕士生导师，研究方向：风险管理与保险、保险财务与会计等。
段娜+1997—），女，湖南人，北京工商大学研究生，研究方向：风险管理与保险。
第33卷许敏敏，段娜：日本、韩国长期护理保险的经验借鉴及对中国的启示
向社会。解决我国日益严重的养老护理问题，发展长期护理保险刻不容缓。中国、日本和韩国三国同处亚洲，家庭结构、人文环境等基本一致。日本和韩国先后已建立了长期护理保险制度，经验相对成熟。借鉴日本和韩国的经验建立中国的长期护理保险制度，对我国长期护理保险的发展有着重要的意义。
二、日本、韩国发展长期护理保险的经验
（一）日本、韩国长期护理保险发展的背景
1•日本长期护理保险发展的背景
20世纪50年代日本老年人口不足500万人且占比重约5%，之后日本老年人数量迅猛增长。按照联合国之规定日本于1970年已迈入老龄化社会，随后老年人占比不断上涨至2015年达到26.69%，预计在2025年突破30%、在2050年接近40%。同时，人均寿命出现延长的趋势。依照日本厚生劳动省数据显示1947年男性人均寿命为50岁，女性人均寿命54岁；至2016年男性人均寿命为81岁，女性人均寿命87岁。受经济快速发展、居民生活质量提高、医疗卫生技术进步和社会福利事业完善等因素影响，其人均寿命还会延长。同时，日本生育意愿下降。自1973年开始日本人口生育率持续下降，从1.94%降
至2016年的0.78%。日本0—14岁人口占比从1970年的24.03%跌落至2015年12.67%，预计在2050年跌至9.67%o
2.韩国长期护理保险发展的背景
韩国社会的老龄化问题同样较为严重。据联合国规定某地区进入老龄化社会标准是65岁及以上老人占总人口的7%（从图1可以看出韩国1999年65岁及以上老人占总人口  6.90%,2000年该比例为7.18%，随后人口老龄化增快，在2017年该比例为13.91%（韩联社报道显示2018年韩国65岁及以上人口约738.1万人，占总人口的14.3%，至2060年或达41.0%，老年人口（65岁及以上）对劳动年龄人口（15—64岁）的老年抚养比19.6，同时老年人口对幼年人口（0—14岁）比例老化指数为110.5。韩国高龄化现象显著且其快于老龄化速度。根据近四十年统计表明，韩国男性平均寿命增加十九岁，女性平均寿命较男性少增加一岁。2000年，韩国八十岁以上高龄人口占总人口  1.0%，至2050年预计将翻13.8倍。
数据来源：韩国统计厅。
图1韩国1988年一2017年老年人（65岁及以上）占总人口比重
（二）日本、韩国发展长期护理保险的经验借鉴
1.保障对象均以老年人为主
⑴日本
日本政府规定40岁以上的公民必须参加长期护理保险并且缴纳保费。长期护理保险的保障对象分为第1、号被保险人。其中第1号被保险人年龄在65及以上且经过评估符合条件即可得到长期护理保
保险职业学院学报（双月刊）2019 年第5 期
险服务；第2号被保险人年龄在20至62岁，若该类人患有《护理保险法》规定的如阿尔茨海默病、糖尿 病等16种老年慢性病，需要照料时可以享受到相应照料服务!1"
。
（2）韩国韩国虽然把全体国民都作为长期护理保险的加入对象，但是保障对象的范围界定为65岁以上的老年 人、年龄在65岁以下患有如脑出血、脑梗死、帕金森、糖尿病等老年性疾病患者以及医疗救助者，但不包含 轻度老年病患者及残疾人。
2.资金来源多元化
（1）日本
日本长期护理保险属于强制的社会保险。在长期护理保险基金组成中，政府财政补助占到了 50%。 长期护理保险基金由保费收入和政府财政补助按照1 : 1的比例组成。个人缴纳的保费构成长期护理保 险基金的50%。第1号和第2号被保险人缴纳的保费占不同比例，第2号是长期护理保险费用主要缴纳 对象，见表2""。在国家财政补助部分，中央政府、都道府县和市町村分别按2 : 1 : 1的比例承担责任。
表1 2012-2012年日本长期护理保险基金组成
第1号被保险人18%
第2号被保险人32%中央财政25%都道府村12.5%
市町村12.5%
资料来源：日本厚生劳动省《厚生劳动白皮书X 2012年版）
保费收入+ 0%）长期护理
保险基金政府财政（50%）（2）韩国
韩国健康保险将长期护理保险纳入其中，长期护理保险基金由长期护理保险保费组成。其中长期护 理保险保费总额由个人和政府按照2 : 1的比例分别承担。长期护理保费的征收工作由国民保险公团负 责，健康保险缴纳者缴纳健康保险费同时缴纳长期护理保险费，长期护理保险费独立运行，与健康保险费 分开管理。
3.均涵盖轻度失能人员
（1 ） 日本容继志
日本政府依照被保险人身体机能、心理状态和日常生活能力分为2个“要支援”和5个“要护理”共计 7个等级且分为不同的护理状态（见表2），每种不同状态所需的护理服务内容和护理时间有所不同2。不 同等级所需的服务护理时间从25分钟起至110分钟。“要支援”级别较“要护理”等级少一个护理选项， 即：机构护理服务日本的长期护理保险制度里涵盖了生活能够自理仅需家务帮助的轻度失能人员（支 援1、支援2）至特种护理的重度失能人员。
表2日本长期护理服务等级分类
资源来源：厚生劳动省.护理保险制度认定结构［EB/OL". jp/topics/kaigo/kentou/15kourei/sankou3.html .类别要支援
要护理支援1
支援2护理1护理2护理3护理4护理5时间（分钟）
25—3232—5032—5050—7070—9090—100110身心状态
快进支援状态、快进入护理无法独立完成穿独自不能如理解力下降、无无法走，理解生活完全不生活能够自理I 级衣、站立需要帮助厕、吃饭法单腿站立力完全下降能自理护理状态
自理微护理部分护理轻度护理中度护理重度护理特重护理服务内容家务帮助护理预防衣食援助排泄、吃放
帮助认知上进行
帮助行动认知上进行帮助
生活护理不动产产权证
第33卷许敏敏，段娜：日本、韩国长期护理保险的经验借鉴及对中国的启示
(2)韩国
被保险者接受韩国健康保险公司(NHIC)的护理需求评定，符合要求后才能享受长期护理保险护理服务。申请者所享受的护理等级由NHIC对申请者调查结果决定，主要包括5个领域52个项目。2012年7月1日老年人长期护理保险法重新认定等级，把第3等级分为3、2等级且开设了长期护理第5等级，即：痴呆特别等级，让较轻痴呆患者每月可以享受最高76万韩元长期护理服务(见表3)。根据2012年7月的划分标准，韩国的长期护理保险制度涵盖了轻度失能至重度失能人员。
毫升与克
表3韩国老年人长期疗养等级划分标准
等级身心机能状态
波多野结衣a 作品2014年7月前2014年7月后1级日常生活完全需要他人帮助，认证分数达95分及以上日常生活完全需要他人帮助，认证分数达95分及以上日常生活绝大部分需要他人帮助，认证分数为75分到95分日常生活绝大部分需要他人帮助，认证分数为75分到95 2级
之间分之间
日常生活一部分需要他人帮助，认证分数为51分到75分日常生活一部分需要他人帮助，认证分数为60分到75 3级
之间分之间
日常生活特定部分需要他人帮助，认证分数为51分到60 4级
分之间
5级—痴呆患者，认证分数为45分到51分之间
资料来源：长期疗养认定序：kr/portal/site/nydev/MENUITEM_GRADEPROC/.
2.全国实行统一的评估标准
(1)日本
日本的长期护理保险拥有严格申请审核程序，得到日本长期护理保险的服务需要先后通过两次认定(初级评估和第二次判定)初级评估时，先进行关于本人的身体状况和认知功能的问卷调查，涉及到七个部位的85项。在计算机把结果录入之后，还需要用厚生劳动省统一的计算机特定系统软件进行首次认定，然后提交其主治医生的诊断书。在通过首次认定后，由医疗、保健、福祉等方面的专家组成的审查委员会还需要进行第二次认定，通过调查结果报告及主治医生的诊断书，评估其需要护理的等级。为了使护理等级能够有效匹配参保人的身体状况，原则上要求专家组每半年就要对其审查与认定一次。最后由经过专业的训练且具备相关知识的护理经理为客户指定护理服务使用计划，被保险人根据
护理计划享受护理服务。护理经理根据失能老人的身体状况、经济状况及个人意愿替他们选择他们需要的服务、合理搭配长期护理服务供需双方能达到资源优化配置的目的，提高长期护理保险相关资源利用效率。目前，护理经理每个人大概管理50个失能老人。
(2)韩国
吴卓羲女友
韩国政府将老年人长期护理保险的管理权授予国民健康保险工团(National Health Insurance Service)(韩国各地都有该团体的分部机构，以便各地区老年人的长期护理申请得到受理及认定。在接收到老年人的长期护理需求申请后，国民健康保险公团内部的等级判定委员会先判断申请书书面信息是否符合要求再通过上门调查及核实申请对象的实际情况，根据5个领域(身体机能、认知功能、行动变化、看护处置状况、残疾人障碍)里的52个项目的调查内容最后判断申请长期护理服务的申请是否符合条件，符合条件即可享受到相应长期护理服务。
5.对护理机构的准入及标准均实行宽松政策
(1)日本
2000年日本长期护理保险计划开始实施，在这之前由市町村地方政府负责老年人的长期护理相关工作，民间机构没有参与到长期护理服务基础建设中，在该时段老年人享受到的长期护理服务结构单一，受
保险职业学院学报（双月刊）2019 年第5 期
理申请及办事效率不高（日本政府在长护险制度建立之后出台各种宽松、优惠及鼓励政策激励民间非营 利组织、企业法人、社会福利机构、医疗相关机构等等纷纷加入到服务给付中，参与老年人护理给付的服务 机构呈现出多元化发展态势，民间机构发挥了越来越重要的作用（
（2）韩国
韩国政府为解决长期护理供给不足的情况，对护理机构的准入及标准实行宽松政策，鼓励社会民间机 构参与长期护理保险建设中。对新进入的服务商而言有最低服务设施和最低劳工标准吸引他们进入长期 护理领域，来开展机构、社区和居家护理的业务。为保证国内市场活力，韩国政府不像以往一样给予传统 福利护理服务机构高补贴，逐年减少补贴力度，传统福利护理机构与其他服务机构基于购买者购买的服务 时长及质量公平竞争获取业务收入。为增加护理人员数量，不严格要求培训机构的资质，允许他们自主培 训护理人员。依目前来看，韩国宽松的政策带来大批护理服务机构和护理人员涌入护理市场，很好地缓解 护理服务供不应求的矛盾。韩国设立国民健康保险管理公司管理长期护理保险制度，该公司还有一个健 康保险业务管理部门。
三、我国长期护理保险发展现状
迫于老龄化压力，我国自2012年开始在山东青岛多个城市进行了长期护理保险的试点。2016年6 月27日，人力资源和社会保障部出台了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》（以下简称“意 见”），正式开启了我国长期护理保险制度建设的征程。截止到2017年年底，已有超过7.5万人享受到了 保障的待遇，赔付护理保险金大约5.7亿元。目前，我国各试点城市长期护理保险运行中的特点包括：
（一）覆盖范围较小
对全国15个试点城市长护险保障对象范围进行归类总结，得出五个类型（见表4）由表可知15个 城市，大部分地区只涵盖城镇职工基本医疗保险参保人员，仅有4个试点城市包含城乡居民基本医疗保险 参保人员（
表4全国15个试点城市长护险的覆盖范围
资料来源：整理各试点地区颁布的长期护理保险试点文件所得.覆盖范围地区
城镇职工基本医疗保险参保人员韩寒资料
安徽省安庆市、河北省承德市、湖北省荆门市、江西省上饶市、黑 龙江省齐齐哈市、四川省成都市、浙江省宁波市、重庆市城镇职工基本医疗保险参保人员+退休人员城镇职工基本医疗保险（城镇职工
基本医疗保险、大额医疗救助、补 充医疗保险）参保人员
山东省广东省广州市城镇职工基本医疗保险参保人员+城镇居民基本医疗保险参保人员城镇职工基本医疗保险参保人员+城乡居民基本医疗保险参保人员吉林省江苏省苏州市与南通市、上海市、新疆生产建设兵团石河子市（二）筹资多元化且有差异
从各地发布的文件来看，试点阶段各地区筹资有差异（见表5）。就筹资渠道而言，吉林长春、浙江宁 波及广东广州三个城市的筹资渠道仅来自医疗保险基金，属于单一筹资渠道；其他试点城市筹资渠道皆来 自多方，属于多元筹资渠道。就筹资标准而言，各地区有差异，主要有三种，第一种每年每人缴纳固定费 用，如广东广州从医疗保险基金划拨，按每人每年130元的标准；第二种按比例征收长期护理保险费，如: 河北承德；第三种是既有固定额度收费，又有比例征收费用，如：吉林长春，城镇居民按每人每年30元缴纳 保费，城镇职工按比例缴纳保费。