我与牡丹卡
持卡部落
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2010.4
生活
牡丹花开四海香
——工商银行成为全球第四大信用卡发卡行
本刊记者
武亚非
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新春伊始，料峭的寒意还徘徊不去，一条喜讯让中国工商银行牡丹卡中心欢腾起来。截至2009年末，工商银行银行卡发卡量超过2.8亿张，其中牡丹信用卡发卡量超过了5200万张，在一年内实现完美“三级跳”，连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本等世界信用卡巨头，成为仅次于摩根大通、美国银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。数据显示，工商银行的银行卡已成为中国老百姓日常生活消费首选的交易支付工具，2009年全年的银行卡消费额近1.5万亿元，其中信用卡的年消费额接近4500亿元，占全国信用卡消费市场三分之一的份额。
植根持续增长的经济沃土
中国银行卡产业的起步虽晚于西方发达国家，但近年来的快速发展日益显示出新兴经济体的后发优势。中国银行卡产业用20年的时间就走完了发达国家50多年的发展历程。这与多年来中国整体经济的持续、稳定增长和国家对银行卡产业的多方支持密不可分。特别是2008年下半年以来，中国政府采取积极的财政和适度宽松的货币政策应对复杂的国际经贸环境，保障了中国经济的稳定、持续增长，使
衣服染上别的用啥洗掉之成为国际金融危机阴云下的一道亮丽风景。毫无疑问，经济的持续发展带动了资金流的活跃，成为银行卡产业健康成长的沃土。
随着国家扩大内需各项政策措施的出台，居民消费意愿有了明显提升。在这一过程中，银行卡作为一种便捷的支付工具对撬动消费增长发挥了重要作用。因为普及银行卡支付不仅有助节约交易成本，创造良好支付环境，而且得益于信用卡的短期信贷功能，特定条件下还能够促使持卡人将随机或潜在的消费需求转换为现实需求，增强消费行为活跃度。信用卡刺激居民消费、促进经济增长的效果显著。国
际权威研究数据表明：信用卡支付占消费品零售总额的比重每提升10个百分点，就可带动GDP 增长0.5至0.8个百分点。
创新支撑牡丹卡领跑
2009年，工商银行率先在国内对银行卡介质进行“变革”，全面推广比普通磁条卡更为安全、先进、使用范围更广泛的芯片信用卡。芯片卡中带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，它不仅可以实现普通磁条卡的所有金融功能，更为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等智能化功能，可以“一卡多用”。目前，工商银行自主研发的芯片信用卡支持国际EMV 与国内PBOC2.0两项技术标准，品牌涵盖中国银联、VI SA 和Mas terCard ，并已广泛用于交通管理、铁路
客票、高速公路、会员管理、商业联名、社保以及城市通等领域。
在信用卡功能创新上，工商银行推出了信用卡与综合消费信贷业务的组合。例如，持卡人使用牡丹信用卡消费满600元，即可申请办
理免息的分期付款业务。这种关乎民生、方便
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消费的利国利民之举，广受老百姓欢迎，受惠
人次达8000多万。2009年全年分期付款交易
额累计达212亿元，同比增加了158亿元，透
支余额达370多亿元，增长了115.2%。
此外，工商银行把科技创新成果成功运用
到信用卡风险管理上，该行内部先进的评级及
征信评分系统就为银行卡业务的高速度、高质
量发展提供了有效保障。到2009年末，信用
卡不良透支额占比只有1.54%，拨备覆盖率高
达163.8%，处于全球信用卡行业优秀水平。
优质服务提升牡丹卡品质
持卡人的认可和支持是牡丹信用卡得以快
速、可持续发展的基石。为此，工商银行秉持
“一切为了持卡人”的理念，全面提升服务品
质，努力构建规范化、精细化的“大服务”格
局。例如，实施目标客户快速营销系统，提升
办卡效率；缩短客户临时调升信用额度和积分
兑换的等待时间；率先在国内同业中取消信用
卡逾期还款的“全额罚息”惯例；在网点增设
信用卡服务绿通道，并在全国设立了逾100
家VI P为高端信用卡客户提供分区服
务。目前工商银行除银行卡正式挂失、银行卡
正式注册网银等少数业务必须去柜
台办理外，其他的银行卡业务都可
以通过网上银行由客户自助完成，
免去了客户往返网点的不便。
为了进一步改善信用卡受理环
境，工商银行近年来持续加大终端
设备的投放，ATM和POS的现保
有量分别超过了3万台和34万台；
在印尼雅加达和我国澳门的VI P客
户服务中心也已投入运营，境内外
联动的高端客户服务网络已初具
规模。与此同时，工商银行还加快
了特约特惠商户的拓展步伐，构建具荷拉直播时痛哭
特约特惠商圈，目前共发展特约商户45万户，
占全国银行联网商户的三分之一，商户类型覆
盖了衣、食、住、行、娱等绝大部分领域。
在此基础上，工商银行还不断丰富对持卡
人的增值服务，如开展“日日刷、月月游、年
年奖”积分兑换旅游产品、“回归十载情盛世
澳门游”、牡丹白金卡高尔夫球精英赛等活动，
积极回馈客户，受到了持卡人的广泛欢迎。
近年来，带有ICBC品牌标识的牡丹卡随
着工商银行的全球化战略一起走向了国际金融
中国最性感的女明星市场，成为工商银行打开多个国家的零售金融
业务市场的一把“金钥匙”。截至目前，工商
银行已在海外发行各类牡丹信用卡16万张，
拥有了一批具有较高忠诚度的国际持卡人队
中国古代名将
伍，奠定了牡丹信用卡业务海外发展的坚实基青年节黑板报
础。
炎亚纶鬼鬼公布恋情2010年1月，牡丹信用卡日消费额达到
20亿元，峰值为24亿元，创下发卡20年来
日消费额的新记录。有了中国经济平稳较快增
长和发展方式持续优化的强力支撑，包括工商
银行在内的发卡机构一定会续写中国银行卡产
业飞速发展的辉煌。