第六章其他柜面业务
修订说明：
1．第一节开具证明类业务
对开具存款证明书业务进行如下修订：
（1）将系统可一次开具的存款证明书份数提高至30份。
（2）明确存款证明书账户序号打印的规定及含义。
（3）新增开具存款证明的风险提示（含系统自动开具和手工开具），对开具大额、多份及不冻结余额的大额存款证明，需特别关注风险控制，必要时可拒绝为客户开具。
（4）调整存款证明书开具（含系统自动开具和手工开具）的操作流程。
（5）取消支行分管行长对系统自动开具的存款证明书的审批规定，明确手工开具超过等值100万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需要由支行分管行长（含）以上领导审批。
（6）原规定开具存款证明书（含系统自动开具和手工开具）份数超过一份的客户，经办员应请客户补充
写明开具多份存款证明书的原因，现将开具份数修改为超过三份（不含）方需补充开具原因。
（7）明确规定对一次选定超过五个账户开具存款证明书时，客户不同意顺延打印的情况下柜员的操作和收费。
（8）明确对于开具存款证明书需要冻结资金的，存款证明书上的资金预留截止时间如何打印。
（9）新增存款证明“信息查询”功能菜单的使用说明。
（10）明确系统自动开具的存款证明书副本不需要打印，直接做开立存款证明申请书附件并纳入单据检查。
（11）将提前解冻收回的存款证明书或书面说明做特殊业务凭证的附件修改为做“未计入库存的作废凭证清单”附件。
（12）明确存款证明提前解冻时，未能收回完整份数的，需要由支行分管行长审批签字后方可办理。
（13）明确对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书均按客户购买时的购买金额填写。
（14）取消经办员审核申请人填写的“招商银行开立存款证明申请书”（以下简称申请书）和提交的相关资料、证件无误后在“申请书”上签章的要求，以及取消储蓄主管审核有关证件无误、存款情况属实及开立存款证明书真实无误后，在“申请书”上注明“验证属实”字样的规定。
2．第二节委托冻结业务
（1）因核心系统全行上线后，各网点对大部分资金类业务均可受理异地办理，因此取消原《个人银行业务操作规程》的储蓄存款的异地托收业务。
（2）对委托冻结业务新增提示解除冻结的操作风险。
（3）明确委托冻结业务是指客户在我行有关部门办理业务（个人资产业务除外）需冻结其本人存款的业务。
3．第三节对账单管理
（1）明确本节对账单管理仅针对国际借记卡、银联金卡及银联金葵花卡对账单。其余对账单如财富账户对账单、个人贷款对账单等管理要求不纳入本节规定。
（2）新增开户行对客户填写的开户申请书中涉及对账单功能的内容需负有提示的职责，同时根据《
关于进一步加强对账单业务管理的通知》（招银办发[2008] 27号）的规定及诉讼案件调查过程中发现分行存在的问题，对分行与对账单外包单位的相关操作增加部分规定。
（3）新增风险提示，提示持卡人开户资料对账单等内容录入完整、准确的重要性。
（4）新增分行在投递对账单业务中存在的电子数据交接、无法投递、退件及客户资料更新等相关工作要点的要求。
注册外资公司流程（5）新增对账单业务操作中数据管理与综合维护的相关内容。
4．第四节个人通知业务
（1）明确手机短信息通知类别，包含银行主动发送以及客户自行申请两类。
（2）新增通知功能操作的条件是需刷卡/折及验证取款密码的基本规定。
（3）新增“通知管理”功能下各功能菜单的主要功能。
5．取消出国留学财力证明及其质量记录。
第六章 其他柜面业务
第一节 开具证明类业务
装修90平方一、存款证明书
招商银行存款证明书是用以证明客户在招行开立的个人账户任一时点或时段的真实存款、凭证式国债或购买某个受托理财产品的书面证明。“招商银行存款证明书”（以下简称存款证明书）开具模式包括通过系统自动开具和手工开具两种。
（一）通过系统自动开具的存款证明书
1．开具存款证明书
（1）基本规定
1）本业务允许代办。
2）办理时需提交客户本人身份证明及开具存款证明书的卡/折/单原件。代办需同时提供代理人身份证明。若客户在不能提供身份证明原件时，可委托国内代理人进行申请，除提供代理人身份证明外，还必须提交原存款人签章的书面委托书及出境护照传真件、卡/折/单原件等。
3）本业务允许在全行任一网点办理。
4）网点根据客户的需要，可为客户开具现有存款
时点和未来时段的存款证明书。存款证明书上的姓名等要素必须与实际存款一致，金额不得超过实际存款余额。
5）除已经冻结的存款（含各种冻结、预期和预留资金）外，客户对在我行存入的各储种、各币种的记名式存款、凭证式国债、受托理财产品等均可根据客户的申请开具存款证明书。
6）存款证明书不受理挂失，不得用于质押、抵押等担保及其它用途。
7）系统可一次开具多份存款证明书（系统控制最多可开具30份），手续费按每份存款证明书收取。
8）存款证明书截止日期只能是开证日期或开证日期后的某个日期。截止日期等于开证日期时，开证对应的客户资金不需做冻结处理；截止日期大于开证日
期时，开证对应的客户资金必须冻结至截止日期。
9）系统打印在存款证明书上的账户序号的标准
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A．定期账户：户口号+顺序号，顺序号表示客户该笔定期存款/存单的顺序号，从“00001”起依次排序。
B．活期账户：户口号+顺序号+钞/汇标志，顺序号固定为“10001”，其中外币账户现钞账户标志为“1”、现汇账户标志为“2”；人民币账户无钞汇标志。
10）需填写“招商银行开立存款证明申请书”。业务处理完毕需客户签名确认。
（2）风险提示
1）存款证明书的开具必须与存款事实相符，否则将造成我行信用损失及可能引致法律纠纷。
2）客户利用一笔资金通过在不同账户间转账申请开具多份存款证明书，虚增其资金量。因此：
A．对于开具金额在全折人民币500万元（含）或以上的存款证明书，需要核查款项来源。如发现多次频繁于我行不同账户之间的转账且曾经开具过多份存款证明书的情况，若客户不能提供款项来源及存款证明用途的，网点可拒绝为其办理存款证明书。
B．对于开具份数超过三份（不含）的客户，经办员应请客户补充写明开具多份存款证明书的原因。
C．对于不冻结余额的大额存款证明书需注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向。
（3）操作要点
1）经办员审核申请人填写的“招商银行开立存款证明申请书”（以下简称申请书）和提交的相关资料、证件无误。
2）经办员正确选择“客户管理－特殊业务－存款证明－开立”功能菜单，开具“存款证明书”，并收取手续费，打印一式两联收费回单、存款证明申请书、存款证明书正本。
3）业务操作完毕后交储蓄主管审核。储蓄主管审核有关证件无误、存款情况属实及开立存款证明书真实无误后，在存款证明书签字，加盖柜面业务专用章
后交经办员。
4）电脑系统支持开具同一客户号下卡/折/单/凭证式国债收款凭证中现有存款或凭证式国债时点和未来时段的存款证明书。
5）开具存款证明书一次可选定多个账户（含凭证式国债），这些账户可以属于同一户口，也可以来自不同的户口，开证金额可在不超过客户存款金额的范围内输入。电脑系统不对开证的账户数进行控制，如客户需开具超过五个账户的存款证明书时，需告知客户，超过部分的账户存款情况会打印在“招商银行存款证明书”上的账户列表栏外。若客户不同意顺延打下去，则应为客户增加开立存款证明书，手续费按照一份存款证明书收取。
6）一次开多份存款证明书时，每份存款证明书上按顺序打印编号，标明一共开具的份数及本份为第几份。如一次开三份存款证明书，则第二份存款证明书编号为3-2。
7）系统自动对需要开证的客户资金进行预留（即该资金处于冻结状态），开证截止日期日终后，系统自动将预留资金解冻，即打印在存款证明书上的资金预留时间为对该笔资金预留解除日的日终时间，例如某客户于2009年1月1日开具存款证明书，在申请书上“证明截止日期”栏填写为2009年2月1日，则系统打印的资金预留截止时间为“截止到2009年2月1日23：59：59时”。
8）存款证明“信息查询”功能菜单可根据存款证明书右上角日期栏下方打印的存款证明号或户口号查询具体开立的情况。
9）开具存款证明书时出现打印错误等内部差错时，可通过“存款证明凭证内部更换”进行更换。
10）单据处理
A．将存款证明书正本交储蓄主管签字并加盖柜面业务专用章后，“申请书”请客户签字确认，将存款证明书、收费回单第二联、卡/折/单、身份证明原件及相关资料交申请人。
B．“申请书”纳入单据检查，收费回单第一联作为“申请书”的附件。
C．更换凭证产生的特殊业务凭证纳入单据检查，被更换的存款证明书作未计入库存作废凭证明细清单的附件。
吴闵硕D．通过系统自动开具的存款证明书副本不需要打印，直接做“开立存款证
明申请书”附件并纳入单据检查。
2．提前解冻存款证明书
（1）基本规定
1）客户可在存款证明有效期内申请解冻开证存款。
2）对于由本人开具的存款证明书，原则上应由客户本人持开证资金对应的份数齐全的所有已开具存款证明书，任一开证卡/折/单、身份证明办理解冻。对于由代理人代办开具的存款证明书，可由代办人持上述资料及本人身份证明办理存款解冻。
3）通过系统开具的存款证明，可到全行任一网点办理解冻。
4）客户如无法提供完整的份数，需由客户出具书面情况说明。书面说明须注明不能收回的原因、凭证份数及号码等要素，由原开证支行分管行长签字批准后，在原开证网点办理解冻手续。
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（2）风险提示
存款证明书是我行对外开出的资金证明，提前解冻可能会对我行产生信用风险，各网点必须审慎处理。
1）对于无法收回完整份数且已做贸易类等资信证明的情况，严禁提前解冻。
2）如遇到代理人代为办理存款证明提前解冻的情况，受理网点应严格与开具存款证明的网点核对资料，确定开具存款证明时是否为此代理人代为开具。
（3）操作要点
1）经办员按回收的存款证明书编号核对凭证是否全部收回，审核客户身份证明等资料无误，同时需请客户在收回的存款证明书背面写明提前解冻的理由，并承诺由此而产生的任何风险由其本人承担，未能收回全部份数的由支行分管行长审批签字后方能办理。
2）经办员正确选择“客户管理－特殊业务－存款证明－提前解冻”功能菜单，按照电脑提示进行操作。操作完毕后应再次核对特殊业务凭证上打印的回收份数是否全部收回。
包粽子的糯米一般情况要泡几个小时3）单据处理：提前解冻时打印一式两联特殊业务凭证，请客户签字确认后第二联回单联给客户，第一联纳入单据检查，收回的存款证明书或书面说明做“未计入库存的作废凭证清单”附件。