省（市区） 姓名 准考证号
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初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷
C卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
2、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
3、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异
4、最常见的利率违规行为是（ ）。
A. 银行高于法定利息吸收存款
B. 银行低于法定利息吸收存款
C. 银行高于法定利息发放贷款
D. 擅自或变相以高利息发行债券
5、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
6、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
7、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。
A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期葛大妮
D．萧条时期
8、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
9、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A. 浙商银行
B. 徽商银行
C. 江苏银行
D. 晋商银行
10、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
11、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.发行银行债券
阿离扮演者B.向中央银行借款
C.存款
D.同业拆借姚晨 老公
12、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.可以使用广告宣传
13、外资银行营业性机构不包括（ ）。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
14、净利息收益率是指（ ）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
15、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
16、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。
A:提高银行资本充足率
B:降低银行资本充足率
C:减少总资产规模
D:降低应缴纳税收
17、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
18、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
19、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
20、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。
A:安全性高
B:融资功能
C:包括商业资信调查服务
D:服务的综合性
21、（ ）是衡量经济增长的指标。
A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平
22、建立国家反数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A．中国银行业监督管理委员会
B．所有商业银行
C．中国银行业协会
D．中国反监测分析中心
23、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
24、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
25、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
26、合同生效主要是（ ）问题。
A.法律评价
B.事实
注册会计师考试条件C.民事
D.行政责任
27、（ ）是管理利率的唯一有权机关。
A:中国银监会
B:中国人民银行
C:国务院
D:中国银行同业利率协调委员会
28、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A．存款
B．贷款利息
C．投资收益
D．手续费收入
29、下列说法中不正确的是（ ）。
A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
30、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户
B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C. 坚持客户至上、客观公正的原则
D. 对客户的投诉表现热情
31、存款是银行最主要的（ ）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
32、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
33、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
34、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。
A:买卖差价减手续费
B:利息收入
C:买卖差价与利息收入
D:投资收益
35、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。
A.3
B.4
C.5
D.6
36、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。
A.美式期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
37、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。斯嘉丽约翰逊梯震
A：存贷业务
B：信用活动
C：投资理财
D：金融企业
38、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币)
B、5万元、5千美元(或等值外币)
C、5万元、6千美元(或等值外币)
D、4万元、6千美元(或等值外币)
39、中国反监测分析中心的上级主管部门是（ ）。
A:国务院
B:全国人大
C:中国人民银行
D:中国银行业协会
40、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
41、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
42、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A:发行银行券
B:向中央银行借款
C:存款
吴青峰怼丁太升D:同业拆借
43、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
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