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天使神话社区很多购房者会选择向银⾏贷款买房，在贷款买房过程中选择何种还款⽅式是⼀个⼤问题。⽬前房贷还款⽅式有等额本⾦还款法和等额本息还款法两种⽅式。在买房过程中到底是哪⼀种还款⽅式更省钱呢?下⾯店铺⼩编来为你解答，希望对你有所帮助。
什么是等额本息还款法?
大学生奖学金申请书等额本息是指⼀种购房贷款的还款⽅式，是在还款期内，每⽉偿还同等数额的贷款(包括本⾦和利息)，这样由于每⽉的还款额固定，可以有计划地控制家庭收⼊的⽀出，也便于每个家庭根据⾃⼰的收⼊情况，确定还贷能⼒。
等额本息还款法即把按揭贷款的本⾦总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个⽉中，每个⽉的还款额是固定的，但每⽉还款额中的本⾦⽐重逐⽉递增、利息⽐重逐⽉递减。这种⽅法是⽬前最为普遍，也是⼤部分银⾏长期推荐的⽅式。
等额本息计算⽅式
每⽉还本付息⾦额=[本⾦x⽉利率x(1+⽉利率)贷款⽉数]/[(1+⽉利率)还款⽉数-1]
每⽉利息=剩余本⾦x贷款⽉利率
还款总利息=贷款额*贷款⽉数*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】-贷款额
还款总额=还款⽉数*贷款额*⽉利率*(1+⽉利率)贷款⽉数/【(1+⽉利率)还款⽉数-1】
注意：在等额本息法中，银⾏⼀般先收剩余本⾦利息，后收本⾦，所以利息在⽉供款中的⽐例会随本⾦的减少⽽降低，本⾦在⽉供款中的⽐例因⽽升⾼，但⽉供总额保持不变。
等额本息还款法优缺点
卓毓彤优点：每⽉还相同的数额，作为贷款⼈，操作相对简单。每⽉承担相同的款项也⽅便安排收⽀。
缺点：由于利息不会随本⾦数额归还⽽减少，银⾏资⾦占⽤时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本⾦还款法⾼。
等额本息还款法适⽤⼈
适⽤⼈：等额本息每⽉的还款额度相同，所以⽐较适宜有正常开⽀计划的家庭，特别是年青⼈，经济条件不允许前期投⼊过⼤，可以选择这种⽅式，如公务员、教师等收⼊和⼯作机会相对稳定的体。
什么是等额本⾦还款法?
等额本⾦还款是指贷款⼈将本⾦分摊到每个⽉内，同时付清上⼀交易⽇⾄本次还款⽇之间的利息。
等额本⾦还款法是指⼀种贷款的还款⽅式，是在还款期内把贷款数总额等分，每⽉偿还同等数额的本⾦和剩余贷款在该⽉所产⽣的利息，这样由于每⽉的还款本⾦额固定，⽽利息越来越少，贷款⼈起初还款压⼒较⼤，但是随时间的推移每⽉还款数也越来越少。也便于根据⾃⼰的收⼊情况，确定还贷能⼒。此种还款模式⽀出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压⼒较⼤。
所谓等额本⾦还款，贷款⼈将本⾦分摊到每个⽉内，同时付清上⼀交易⽇⾄本次还款⽇之间的利息。这种还款⽅式相对等额本息⽽⾔，总的利息⽀出较低，但是前期⽀付的本⾦和利息较多，还款负担逐⽉递减。等额本⾦还款法是⼀种计算⾮常简便，实⽤性很强的⼀种还款⽅式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本⾦，并同时还清当期未归还的本⾦所产⽣的利息。⽅式可以是按⽉还款和按季还款。由于银⾏结息惯例的要求，⼀般采⽤按季还款的⽅式(如中国银⾏)。
等额本⾦贷款计算公式：
每⽉还款⾦额=(贷款本⾦/还款⽉数)+(本—已归还本⾦累计额)×每⽉利率
每⽉还本付息⾦额=(本⾦/还款⽉数)+(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率
2016年感动中国十大人物的事例和颁奖词每⽉本⾦=总本⾦/还款⽉数
每⽉利息=(本⾦-累计已还本⾦)×⽉利率
还款总利息=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2
还款总额=(还款⽉数+1)*贷款额*⽉利率/2+贷款额
注意：在等额本⾦法中，⼈们每⽉归还的本⾦额始终不变，利息随剩余本⾦的减少⽽减少，因⽽其每⽉还款额逐渐减少。从上⾯我们可以看出，在⼀般的情况下，等额本息所⽀出的总利息⽐等额本⾦要多，⽽且贷款期限越长，利息相差越⼤。
等额本⾦还款法优势
等额本⾦还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压⼒会⽇趋减弱，在相同贷款⾦额、利率和贷款年限的条件下，等额本⾦还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银⾏利息的计算公式是：利息=资⾦额×利率×占⽤时间。由于每⽉所还本⾦固定，⽽每⽉贷款利息随着本⾦余额的减少⽽逐⽉递减，因此，等额本⾦还款法在贷款初期⽉还款额⼤，此后逐⽉递减(⽉递减额=⽉还本⾦×⽉利率)。
等额本⾦还款法适⽤⼈
邯郸教育考试院等额本⾦法因为在前期的还款额度较⼤，⽽后逐⽉递减，所以⽐较适合在前段时间还款能⼒强的贷款
⼈，当然⼀些年纪稍微⼤⼀点的⼈也⽐较适合这种⽅式，因为随着年龄增⼤或退休，收⼊可能会减少。
等额本⾦和等额本息的区别
等额本息还款法即借款⼈每⽉按相等的⾦额偿还贷款本息，其中每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清。
等额本⾦还款法即借款⼈每⽉按相等的⾦额(贷款⾦额/贷款⽉数)偿还贷款本⾦，每⽉贷款利息按⽉初剩余贷款本⾦计算并逐⽉结清，两者合计即为每⽉的还款额。
等额本⾦还款⽅式肯定要⽐等额本息⽅式⽀付的利息少，两种还贷⽅式在提前还款时都是根据占⽤多少本⾦归还相应⽐例的利息来计算的，⼆者的差别不是很⼤。两种还款法⽐较，从某种意义上说，购房还贷，等额本⾦法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷⽅法还要因⼈⽽异。“等额本息还款法”就是借款⼈每⽉始终以相等的⾦额偿还贷款本⾦和利息，偿还初期利息⽀出较⼤，本⾦就还得少，以后随着每⽉利息⽀出的逐步减少，归还本⾦就逐步增⼤;“等额本⾦还款法”(递减法)就是借款⼈每⽉以相等的额度偿还贷款本⾦，利息随本⾦逐⽉递减，每⽉还款额亦逐⽉递减。
利息计算⽅⾯
等额本息贷款采⽤的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本⾦所产⽣的利息要和剩余的本⾦(贷款余额)⼀起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像⽐“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷⼈利益的贷款⽅式。
等额本⾦贷款采⽤的是简单利率⽅式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本⾦(贷款余额)计息，也就是说未⽀付的贷款利息不与未⽀付的贷款余额⼀起作利息计算，⽽只有本⾦才作利息计算。
因此，在传统还款⽅式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要⽐等额本⾦贷款产⽣越多的利息。所以，如果借款⼈⽆法调整(或选择)还款⽅式的话，贷款周期越长的借款⼈，越应该选择等额本⾦贷款。
两种贷款的每期还款特点
虽然等额本⾦贷款能节省很多利息，但等额本⾦贷款的“缺点”是它的每期还款⾦额都不同，⽽且是前期还款⾦额较重，后期还款⾦额较轻。这要求借款⼈的还款能⼒要适应这种情况。⽽对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款⾦额都相同。借款⼈可以⽐较容易地根据⾃⼰还款能⼒，制定贷款⽅案。但要注意的是，等额本⾦贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款⾦额却⽐等额本息贷款低很多。
等额本息操作更⽅便
在实际操作中，等额本息更利于客户的掌握，⽅便客户还款。事实上有很多客户在进⾏⽐较后，还是愿意选
择“等额还款⽅式”，因为这种⽅式⽉还款额固定，便于客户记忆，还款压⼒均衡，实际与等额本⾦差别不⼤。因为这些客户也同样看到了因为时间使资⾦的使⽤价值产⽣了不同，简单说就是等额本息还款法由于⾃⼰占⽤银⾏的本⾦时间长，⾃然就要多付些利息；等额本⾦还款法随着本⾦的递减，⾃⼰占⽤银⾏的本⾦时间短，利息也⾃然减少，并不存在⾃⼰吃亏，⽽银⾏赚取更多利息的问题。实质上，两种贷款⽅式没有优劣之分，只有在需求的不同时，才有不同的选择。
因为等额本息还款法还款压⼒均衡但需多付些利息，所以适合有⼀定积蓄，但收⼊可能持平或下降、⽣活负担⽇益加重、并且没有打算提前还款的⼈。⽽等额本⾦还款法，由于贷款⼈本⾦归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度⼤，因此适合当前收⼊较⾼者、或预计不久将来收⼊⼤幅增长，准备提前还款⼈，则较为有利。
对于贷款买房的⼈来说选择合适的还款⽅式是⾮常重要的，⽆论是等额本⾦还款⽅式也好还是等额本息还贷⽅
式，只要秉持省钱就是挣钱的原则，精打细算，才能早⽇还清房贷。
以上便是⼩编为⼤家整理的相关知识，相信⼤家通过以上知识都已经有了⼤致的了解。如果您的情况⽐较复杂，店铺也提供律师服务，欢迎您进⾏法律咨询。
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