公式推导:
贷款中常见的还款方式为等额本金与等额本息,从概念上很好理解两者的区别,但是具体还款金额上的差距在哪呢?这就涉及到具体计算公式了,具体计算方法为高中时的数列知识,如果忘记了也不要害怕,其实只要会加减乘除的运算方式就很好理解。
首先我们来看一下好理解的等额本金还款方法,所谓等额本金就是把贷款金额平均分配到还款阶段内(例如:1年期按月还款则除以12个月)即为每月所还本金数额,每月所产生的利息为未还金额乘以月利息。那么计算公式如下:
每期还款金额=每期还款本金+每期未还金额所产生的利息
=
把这个公式分成“+”两部分来看,第一部分表示每期还的本金是不变的,第二部分为利息(未还本金*利率),由于按期还款,未还本金数越来越小,所以每期的利息也就越来越少,
每期的还款金额也就随着利息减少而变得越来月小,从而等额本金的一大特点就是每期期所还金额不同,而且逐期减少,使得起始时还款压力较大,但是越还越轻松。
我们再看一下等额本息还款方式,等额本息即为贷款总额与所产生总利息相加,再平均分配到每期还款。所以每期还款数额是相同的,但是由于每期还款的利息计算方式依然是未还金额*每期利率,所以使得每期所还本金数量增加,具体请看公式:
每期还款金额= 每期还款本金+每期未还金额所产生利息
(不变) (递减)
由公式可以看出每期还款金额不便,每期利息逐渐减少,使得每期所还的本金增加。在这里很多人看到等额本息的还款公式不是很明白,因为等额本息的还款公式是整合出来的,我们逐步推导一下就便于理解了:(由于存在“初”“末”概念,我们以每次还款为时间点计算)
未还款时:
当前欠款总额=贷款总额+贷款总利息=贷款总额+(贷款总额*利率)
把括号打开可得 从未还款时的欠款=贷款总额*(1+利率)
第一次还款后计算:
当前欠款总额=贷款总额+怎么在淘宝开店贷款总利息-还款金额
马梓咏 第二次还款后计算:
当前欠款总额=上期欠款总额-还款金额
第三次还款后计算:
当次欠款总额=第二期欠款总额-还款金额
......
第n次还款后计算:
容留他人拘留几天到十五天 第n次还款后欠款总额=上一起欠款总额-本期还款金额
看到这个罗列方法是不是很熟悉?都是前一期贷款额度-还款金额,那么按照最简单的解题方式,把每一期欠款总额从上往下带入,整理公式便可以得到:
第一次还款后:当前欠款总额=贷款总额*(1+利率)- 每期还款金额
气候变暖第二次还款后:当前欠款总额=上期欠款总额-本期还款金额
=
由此而推整理之后公式为:
第n个月后的欠款总额= 【贷款总额*(1+利率)^n 】- 【每期还款额[1+(1+利率)+(1+利率)^2 +...+ (1+利率)^(n-1)]】=
李泰民孙娜恩
计算公式后得(参考数列):
最后一次还款后计算
由此得出:
每次还款金额=【贷款总额*四川的美食利率(1+利率)^总还款次数】 / 【(1+利率)^m -1】
=
对比两种还款方式,由于等额本息初期所还本金较少,所以产生的利息比较多,故而同样情况下,等额本息方式还款会比等额本金多出部分利息。但是这并不代表等额本金会比等额本息好,两种方式都很公平,也都讲的通道理,选择适合自己的才是最好的。
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