⾮法利⽤信息⽹络罪、帮信罪及罪共犯的准确界分
【案例】
2021年3⽉⾄8⽉期间，王某为获取⾮法利益，明知他⼈利⽤信息⽹络实施犯罪，仍按照对⽅要求办理了5张银⾏卡出售给他⼈，⾮法获利2500元。上述银⾏卡被⽤于⾮法⽀付结算资⾦130余万元，其中已查明13名被害⼈被骗⾦额近40万元。
王某在出售银⾏卡之前，就想从汇⼊银⾏卡的赃款中偷偷转出部分钱款占为⼰有，遂将5张银⾏卡都绑定了⼿机银⾏App和⽀付宝。2021年8⽉18⽇，王某的⽼板曹某向其借钱，同时，王某通过⼿机App得知其中的农业银⾏卡于两⽇前进账16万余元，遂通过⽀付宝将该农业银⾏卡内的2万元转账给曹某。
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本案中，王某明知他⼈利⽤信息⽹络实施犯罪，仍为他⼈犯罪提供⽀付结算帮助，银⾏账户流⽔⾦额130余万元，情节严重，其⾏为构成帮助信息⽹络犯罪活动罪。关于王某私⾃转移被害⼈汇⼊银⾏卡内的钱款这⼀⾏为构成何罪，存在不同观点：
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第⼀种观点认为，该⾏为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。本罪侵犯的法益是司法机关的对犯罪⾏为的正常追诉。⾸先，本罪必须以⾏为⼈“明知”是犯罪所得、犯罪所得收益为前提。本案中，王某先后向他⼈出
售5张银⾏卡并获利，应当对他⼈收购银⾏卡的真实⽤途有所了解，理应知道其出售的银⾏卡是为⾮法资⾦往来提供平台和渠道。其次，本罪的客观要件是实施窝藏、转移、收购、代为销售等掩饰、隐瞒的⾏为，王某通过⽀付宝将其中的2万元转移给曹某使⽤，符合掩饰、隐瞒犯罪所得的构成要件。
第⼆种观点认为，该⾏为构成侵占罪。侵占罪不仅可以侵占⾃⼰直接控制的他⼈财物，还可以侵占法律形式上控制的他⼈财物。根据银⾏卡实名制等相关规定，银⾏卡须本⼈实名登记并使⽤，银⾏卡实际持卡⼈虽然持有银⾏卡及密码，但其⼀旦将资⾦存⼊他⼈银⾏卡，该存款就处于名义持卡⼈的持有之下，形成事实上的财物保管关系。本案中，王某通过⽀付宝转账⽅式⾮法占有⾃⼰卡内代为保管的他⼈钱款，应认定为侵占罪。
第三种观点认为，该⾏为构成盗窃罪。盗窃罪的本质是违背财物占有⼈的意志，以平和的⽅式改变占有，由于刑法侧重维护财产法益的占有秩序，即使是犯罪所得的赃款，其他⼈也不能任意盗抢。本案中，实际持卡⼈即上游⾏为⼈对银⾏卡的控制和⽀配⼒强于名义持卡⼈王某，故在赃款转移到银⾏卡后，应当认为上游⾏为⼈占有该款项。王某在上游⾏为⼈不知情的情况下转移部分钱款，违背上游⾏为⼈的意志改变钱款的占有，构成盗窃罪。
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【评析】
笔者同意第三种观点，即王某私⾃转移卡内钱款的⾏为构成盗窃罪，理由分析如下：
清穿小说第⼀，王某转移使⽤钱款的真实⽬的不是帮助上游⾏为⼈犯罪掩饰、隐瞒，不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。掩饰、隐瞒犯罪所得罪客观上要求⾏为⼈实施了窝藏、转移、收购、代为销售等掩饰、隐瞒赃物的⾏为，其中窝藏、转移⾏为必须基于本犯（上游犯罪）的意思，即为了本犯的利益帮助掩饰、隐瞒犯罪所得，使司法机关难以发现赃物。本案王某转账的真实⽬的不是掩饰、隐瞒，⽽是⾮法占有，其⾏为不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应构成侵财犯罪。
第⼆，王某出售银⾏卡后即丧失对银⾏卡及卡内钱款的占有和⽀配，其与实际持卡⼈之间也不具有委托保管的合意，难以成⽴侵占罪。刑法意义上的⽀配关系是指事实上的⽀配，⽽⾮所有权等法律关系。王某将银⾏卡出售给他⼈后，已经丧失了对银⾏卡及其内钱款的占有和⽀配，即涉案钱款的⽀配权和所有权均不属于王某。侵占罪的⾏为要件“将代为保管的他⼈财物”⾮法占为⼰有，也即“变合法占有为⾮法所有”。本案中名义持卡⼈王某与实际持卡⼈对于款项没有意思联络，明显缺乏委托意思和保管意思要素，况且王某对涉案钱款亦不属于合法占有，故不构成侵占罪。
第三，王某转移钱款的⾏为符合盗窃罪的构成特征。⾸先，盗窃罪中窃取他⼈占有的财物，是排除他⼈对财物的⽀配状态并建⽴新的⽀配关系的⾏为。王某通过事先绑定⽀付宝的⽅式，重新建⽴对卡内钱款的控制，系排除实际持卡⼈对银⾏卡内钱款的⽀配状态后建⽴新的⽀配关系。其次，涉案钱款进账后王某即具备转移钱款的条件，由于其希望不被实际持卡⼈发现，并未将卡内钱款全部转出，采取的是⼀种⾃以为秘密的⽅式，通过平和⼿段⾮法获取他⼈财物。最后，王某在出售银⾏卡前已事先绑
定⼿机银⾏和⽀付宝，承认具有如果钱款进账即可转移使⽤的主观想法，其在出售银⾏卡前便具有侵吞卡内钱款的犯意。王某明知卡中款项并⾮⾃⼰所有，私⾃转移使⽤钱款的⾏为，主客观相统⼀，符合盗窃罪的构成要件。
综上，王某出售银⾏卡帮助上游犯罪提供⽀付结算，并将被害⼈汇⼊的钱款私⾃转账侵吞，应认定为帮助信息⽹络犯罪活动罪和盗窃罪，施⾏数罪并罚。
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来源：江苏省南通市通州区⼈民法院
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