储蓄存款和商业银行
一、选择题
1.目前,储蓄在一般人的资产分布中占据主要部分,比较激进、偏好风险的投资者在社会中只占很小的一部分。大部分人之所以选择储蓄存款,主要是因为储蓄存款和其他投资方式相比( C )
A.利息率高       B.利息率低    C.安全性好       D.回报快
[解析] 此题主要考查储蓄存款的特点,储蓄存款与其他投资方式相比,突出特点是安全性好,AB两项说法不具体,D项说法错误,应选C项。
2.关于结算业务下列说法正确的是( D )
A.是银行的主要业务之一
B.是商业银行的主体业务
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C.银行的结算业务有两种形式:现金结算和转账结算
D.为企业的发展提供便利
[解析] 结算业务是商业银行的主要业务之一,不是所有银行,因此A项说法不妥。商业银行的主体业务是贷款业务,排除B项。只有转账结算才通过银行,排除C项。D项说法正确且符合题意。
3.市民李某手中有现金50万元,本来想用这笔钱购买某一年期的理财产品,预期年收益率为8%。李某妻子认为,可以再从银行贷款50万元(假定银行贷款年利率为6%,且利息一年后一次性支付),用100万进行扩大再生产,预期收益10%。经考虑,李某采纳了妻子的建议。李某之所以选择扩大再生产,是因为扩大再生产比购买理财产品( C )
A.年预期收益多6万元       B.年预期收益多7万元
C.年预期收益多3万元       D.年预期收益多2万元
[解析] 投资理财产品收益:50×8%4万,扩大再生产收益:100×10%贝克汉姆二度结婚50×6%7万,年预期收入多3万元。故选C
4.据调查统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期储蓄占了相当大的一部分。居民之所以选择活期储蓄,是因为( D )
A.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
B.活期储蓄比定期储蓄收益高
C.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠
D.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活
[解析] 居民之所以选择活期储蓄,是因为活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活,D符合题意。银行对活期储蓄并无特殊的优惠政策,A说法错误。定期储蓄比活期储蓄收益高,B说法错误。银行的信用比较高,活期储蓄和定期储蓄都比较安全,风险较低,C说法错误。故选D
5.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下,过高的居民储蓄为我国的经济建设给予了有利的资金支持,但不利于解决我国内需不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有( B )
①提高银行存贷款利率 完善社会保障体系,消除居民后顾之忧 拓宽投资渠道 完善个人消费信贷,改善消费环境
A①②③       B②③④      C①③④       D①②④
[解析] 本题是组合式选择题形式,运用排除法较容易选出答案。储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲,大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金,但不利于扩大内需;从个人方面讲,有利于形成良好的消费习惯,但不利于实际消费水平的提高。提高银行存贷款利率是吸引城乡居民存款储蓄的措施,排除②③④可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长,故选B
二、非选择题
6.近年来,绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡,由建行代缴电话费,当月没有用完,下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元,银行代为缴纳了电话费,后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。
阅读上述材料,回答下列问题:
(1)该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息?这笔利息是按哪种利率计算的?
(2)被扣去的0.17元利息属于什么利息?为什么张某要支付这笔利息?
(3)银行开办这类业务具有什么意义?
[答案] (1)张某存入龙卡的钱当月没有用完,余下的钱就等于在银行的存款储蓄,因此,银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款储蓄不满3个月,因此银行是按活期储蓄的利率计算的。(2)这属于贷款利息。张某龙卡上透支,银行代为缴纳电话费,就相当于张某贷款缴纳话费,因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。(3)银行开办这类业务,是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便,也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲,既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款,又能从提供服务中收取一定的手续费,从而增加银行的收入。
一、选择题
1.读图,银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款,是因为( B )
商业银行的主体业务是存款 商业银行是以营利为目的的经济组织 商业银行要降低市场交易的风险 商业银行要加强对结算业务的管理
A①②       B②③      C②④       D③④
[解析] 背后的故事何炅商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款,是商业银行加强对贷款业务的管理,这是由于商业银行是以营利为目的的经济组织,商业银行要降低市场交易的风险,②③符合题意;漫画未涉及存款和结算业务且存款是商业银行的基础业务,错误,与漫画寓意无关,应排除;故本题答案选B
2.假设目前银行一年期整存整取的人民币利率是1.5%,利率最高可上浮50%。小王现有1
3万元闲置资金想投资理财,假如人民币兑美元中间价为6.5,同期限美元利率为1%,一年内美元对人民币升值1%,不考虑其他因素,你给小王最理想的投资建议及理由是( B )
A.以活期储蓄方式存入人民币,因为活期储蓄比定期储蓄灵活方便
B.以定期储蓄方式存入人民币,因为人民币利率上浮后收益较高
C.以活期储蓄方式存入美元,因为美元是世界货币,便于支付
D.以定期储蓄方式存入美元,因为美元升值且定期储蓄收益较高
[解析] 投资理财主要考虑两个问题:一个是收益率,一个是风险性。A项与C项均是从方便不方便的角度出发去考虑,这不是投资理财主要应考虑的问题,先排除A项与C项。如果以定期储蓄方式存入人民币,考虑到人民币利率上浮,那么一年后他的最高可得收益为130000130000×1.5%×(150%)132925(),如果以定期储蓄方式存入美元,那以一年后他的收益应为130000÷6.5130000÷6.5×1%20200美元,转化成人民币后应为20200×6.5×(11%)132613元。以定期方式存入人民币比存入美元要收益大,故本题答案选择B
3.张先生有10000美元,准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%,美元是4%,汇率是1美元=6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%,汇率是1美元=6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注:定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)( D )
A70720元人民币       B10400美元
C74880元人民币       D10451美元
[解析] 由于注:定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息,所以一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美元调整为3%”与题目没有关系。第一种情况:用美元存,本息取美元:10000×(14%)10400(美元)70720()。第二种情况:美元兑换成人民币存,本息取人民币:10000周冬雨潜规则×6.9×(13%)71070()10451(美元)。所以正确答案为D
4.下表是某商业银行发售的三款理财产品(注:投资理财产品一年按365天计算)
做梦梦见掉牙
产品名称
预期年收益率
起点金额
产品期限
A产品
5.8%
10
88
B产品
5.8%
5
188
C产品
5.6%
5
3个月
某市民有可投资资金7万元,因不确定何时用钱,希望投资产品的期限越短越好,根据预测,产品到期时通货膨胀率约为3%,若在三款理财产品中选择最符合该市民需要的产品,则该市民投资到期后所获的实际收益约为( A )
A455元       B472.5元      C1009.5元       D1820
[解析] 有可投资资金7万元,希望投资产品的期限越短越好,根据预测,可以看出某市民比较合适投C产品;产品到期时通货膨胀率约为3%,实际收益率为5.6%3%2.6%;则该市民投资到期后所获的实际收益约为:70000×(5.6%3%)/ 365×91455元。故答案选A
5.商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,从事结算、代理、担保、信托、租赁、信息咨询等中间业务。目前,欧美银行业非利息收入占比普遍达到40%曹格打侧田80%,我国多数商业银行不超过20%。随着我国利率市场化改革提速,利息差收窄,大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发展中间业务( C )
①将弱化商业银行筹集和分配资金的功能 会进一步改变我国商业银行收入来源结构 将改变我国商业银行的主要经营目标 成为我国商业银行竞争和创新的重要领域
A①②       B③④      C②④       D①③
[解析] 针对我国利率市场化改革提速,利息差收窄的局面,商业银行发展中间业务会进一步改变我国商业银行收入来源结构,成为我国商业银行竞争和创新的重要领域,②④符合题意。发展中间业务不会弱化商业银行筹集和分配资金的功能,说法错误。获得利润是我国商业银行的主要经营目标,发展中间业务不会改变这一目标,说法错误。故选C
6.银行发行的信用卡为您带来了多种便利,具有多种功能。下列有关信用卡功能项目中属于商业银行结算业务的是( C )
①存、贷款 购物消费 转账结算 消费信用
A①②       B③④      C②③       D①④
[解析] 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行收取一定的服务费用,②③适合题意;存、贷款是商业银行的基础业务和主体业务,是错误的;不适合题意;故选C
7.某商业银行发售的一款理财产品期限为120天,认购金额在5万到10万元之间,预计到期年化收益率(年化收益率的意思就是该产品的收益率以年计算为多少)4.80%。一市民购买7万元该产品,其120天的预期收益的计算方法为( C )
A70000×4.80%÷120        B70000×4.80%÷365
C70000×4.80%÷365×120    D70000×4.80%×120
[解析] 收益=本金×利率×期限。 题中强调的是年化收益率,首先算出年收益,然后计算出每一天的收益,最后乘以产品期限,故购买7万元该理财产品,120天的预期收益为:70000×4.80%÷365×120,故C计算正确,ABD计算错误。
二、非选择题
8.某镇政府为了加快本镇经济发展,决定上一个三千万元的大项目,可资金不足,镇长到当地的农业银行,希望银行给予贷款。银行行长面露难,因为该镇政府前几年搞的几个工程项目均不成功,欠银行的几千万元贷款尚无力偿还。但镇长却对银行行长再次拍了胸脯,并说:反正银行的钱就是国家的钱,不用白不用。再说,损失了,银行多印些票子
不就得了……”