浅析邮储银行小额贷款风险成因及防范措施
作者：***
网签
来源：《金融经济·学术版》2012年第08期
        摘要：本文通过对邮政储蓄银行基层行小额贷款开办中不良贷款的形成原因进行了分析和思考，并提出了应对对策，促进邮储银行资产质量提高。
关于爱情的动漫电影        关键词：小额贷款；风险防范
        邮储银行2007年试点开办小额贷款业务，截至2012年6月，小额信贷客户数量达到268.12万户，余额1310.49亿。小额贷款业务在支持农村经济发展及个体工商业扩大生产规模方面发挥了重要作用，充分体现了金融业务为城乡经济的输血功能。然而由于小额贷款具有贷款额度小、单笔数量多的业务特点，同时贷款者往往具有多样性且流动性大等特点，如果管理不到位，容易产生难以掌控的风险。目前小额贷款已形成了一些逾期，部分地区逾期率甚至居高不下，已成为制约该类贷款的主要障碍，为邮储银行资产业务能否持续发展带来了巨大的冲击和挑战。根据对部分不良贷款形成的原因进行分析，风险主要存在于以下几个
方面：海地是哪里
apink孙娜恩        一、贷款“三查”制度执行不到位
延正勋和韩佳人
        目前，邮储银行陕西省分行均实行了分级审批和集中审批相结合的方式，地市分行成立了集中审贷中心，支行将审贷会资料上报上级行，然后根据上级贷款审批单发放贷款，实行统一授信管理，从形式上达到了贷款管理流程化，贷款发放规范化，但由于贷前调查、贷中审查、贷后检查执行不到位，流于形式，使贷款风险得不到有效控制，产生不良贷款。一是为图方便省事，对借贷人实际经营状况未能实地调查和交叉验证，信贷人员仅通过客户陈述和提供的简单的资料就编制贷前调查表，对客户资金需求用途调查不清，在贷款发放后出现集中使用的情况，在贷后管理中又未进行跟踪调查，系统中没有任何贷后检查记录，从而形成不良贷款。二是由于小额贷款借款人基本都无成形的财务报表，在计算收入和现金流方面不能准确计量，对客户还款能力无法准确把握，造成授信额度和还款能力不匹配形成不良。三是审批流程流于形式，没有对借款人状况进行核实，形成不科学的贷款决策。四是贷后检查未及时跟进，无法对客户贷款用途进行跟踪监测，在经营状况发生变化的情况下不能及时采取措施化解风险。