摘要：中国邮政储蓄银行是我国第五大国有商业银行，自成立以来，经过四年的发展，邮储银行现已迎来转型升级的重要阶段。在改革的关键时期，如何做好员工思想工作，了解员工思想动态，是摆在邮储银行面前的重要问题之一。在邮储银行目前的员工队伍构成当中，信贷员队伍，作为最先接触银行经营风险的体，自身发展更具有转型的特点，尤其值得关注。在本文中，笔者将根据自身对邮储银行信贷员队伍的观察和了解，结合自身从业经历，简要分析目前邮储银行信贷员队伍，尤其是小额贷款信贷员的工作、生活压力状况，并提出队伍建设方面的一些建议。
关键词：邮储银行小额贷款信贷员压力
邮储银行小额贷款信贷员压力浅析
山姆门店称会员退卡不能再办邮储银行句容市支行：张磊
一、背景分析。
中国邮政储蓄银行是我国第五大国有商业银行，作为国内第一家定位于“服务三农、中小企业”的国有商业银行，自2007年成立以来，邮储银行始终坚持发展零售银行业务，服务大众，切实为老百姓提供优质的金融服务。作为转型升级的重要标志之一，以小额贷款为代表的个人信贷业务，更是鲜明地体现了邮
储银行零售银行的特点。邮储银行小额贷款单笔金额1000-100000元，进入门槛较低，极大地满足了城乡居民创业、经营方面的融资需要，促进地方经济发展。据统计，截止2013年7月末，邮储银行江苏省分行小额贷款结余9.31万笔、53.59亿元，单笔金额仅5.76万元，体现了小额贷款“小额、分散、服务面广”的特点。目前，邮储银行小额贷款收益较高，不仅是邮储银行的“吃饭”业务，更是被邮储银行列为战略核心地位，重点发展。
小额贷款业务是邮储银行的战略核心产品，对邮储银行的收益水平有着极其重要的影响，作为小额贷款的主要运营者，信贷员的压力可见一斑。信贷业务运营情况如何，直接影响到全行员工的利益，同时，由信贷业务管理不善所带来的问题，如逾期催收等，甚至会直接将其他部门员工的精力牵扯进来，极大地加大信贷员的工作、生活压力。
二、邮储银行句容市支行信贷业务情况简介。
邮储银行句容市支行信贷业务于2008年开办，目前已发展了5
年多时间。自开办以来，邮储银行句容市支行信贷业务先后经历了起步期、快速发展期、问题暴露期、停办期、催收整顿期，以及恢复开办后的平稳发展期。句容市支行是江苏省内第一家被总行暂停小额贷款业务的一级支行，所面临的问题和困难较多，同时，邮储银行信贷员队伍历经业务发展过程中的“磨难”，所承受的压力较大，具有典型性。本文将根据笔者对邮储银行句容市支行的信贷员的观
察、了解以及调研结果，结合自身信贷从业经历，简要分析目前邮储银行信贷员队伍，尤其是小额贷款信贷员的工作、生活压力及思想状况，并提出队伍建设方面的一些建议。
三、邮储银行信贷员队伍构成情况。
经过了解，目前，邮储银行信贷员队伍主要由以下几类人构成：（一）原有邮政系统职工。
邮储银行在邮政储蓄的基础之上兴办，因此，邮储银行银行的员工队伍起初仍是以邮政系统原有职工为班底构成。在信贷业务开办之初，信贷员遴选过程中，原邮政系统职工具有优先权利。经过分析，这部分信贷员的主要特征如下：
1、工龄长，为邮政乃至银行的“老资格”。这部分信贷员伴随着邮电事业的发展，几经“转型”，从事的工种较多，社会阅历丰富。这方面与小额贷款“人熟、地熟、情况熟”的要求相一致，有利于信贷业务的发展。同时，这部分信贷员基本已步入中年，处于人生的黄金时期，继承了邮政系统员工任劳任怨的优良传统。
汪峰章子怡结婚2、工作年限较长，但银行业从业经验几乎没有。在银行成立之前，邮政储蓄的业务较为单一，同时，“只存不贷”的储汇业务，也使得这部分信贷员的银行业从业经验几乎为零，导致部分信贷员风
险、合规意识淡薄，过于自信于自身的风险把控能力，甚至被不法骗贷者所利用，给信贷业务的健康
发展带来一定的危害。
（二）新进大学生。科技小制作怎么做
邮储银行成立四年以来，根据商业银行发展的客观需要，人员队伍迅速扩张，各种专业型人才也被吸收，加入到邮储银行的员工队伍中来，其中一部分作为信贷员加入到信贷队伍，这部分信贷员的特征如下：
1、年轻，受过高等教育，掌握金融专业知识，学习能力较强。这部分信贷员具有金融、财务、法律等信贷专业知识，较强的学习、分析能力使得他们能够快速适应邮储银行小额贷款业务模式，掌握小额贷款业务发展技能。
2、应试教育出身，与社会接触较少，社会阅历不足。由于小额贷款是“三熟”业务，且其“小额、分散”的特点，导致信贷员接触的人杂乱，良莠不齐，这个特点也给大学生信贷员的社会适应能力、判断识别能力提出了较高的要求。
3、多为“80后”独生子女。作为“80后”独生子女，这一代人身上具有鲜明的改革开放带来的彰显个性的时代烙印。当前脚本发生错误
四、信贷员压力分析。
总体来讲，目前，邮储银行信贷员的压力分为内部压力、外部压力以及家庭压力三种，这些压力主要由小额贷款产品特点、内部管理、同业竞争以及家庭等因素所导致。具体如下：
（一）小额贷款产品定位给信贷员带来的压力。
山寺月中寻桂子目前，小额贷款是邮储银行的战略核心产品，是邮储银行的“吃饭业务”、“饭碗工程”，小额贷款搞得怎么样，直接决定着全行的收
益水平，进而影响每个员工的“钱袋子”。小额贷款的定位及信贷员所担当的角，无形之中让信贷员肩负了历史赋予的使命，信贷员的责任感、使命感需高于一般员工。
（二）自我学习、知识更新的压力。
信贷业务是标志着邮储银行转型升级的一项业务，转型的过程也是自我学习、知识更新的过程。胜任信贷员工作，不仅要求信贷员具有广泛的社会阅示，而且要求掌握计算机、财务、法律等各方面的知识和技能，对于综合素质的要求较高。同时，随着各项信贷新业务层出不穷，信贷员也将面对更多新问题、新挑战，这都对信贷员，尤其是原老邮政职工信贷员的自我学习、知识更新带来了较大的压力。
守望先锋 配置（三）产品市场开拓的压力。
信贷员市场开拓的压力一是由于邮储银行成立时间不长，城乡居民基本不了解邮储银行，对信贷业务更是知之甚少，改变众的观念，树立“存款到邮储（银行），贷款也可以到邮储银行”的概念，需要一个过程；二是由于目前我行小额贷款产品的额度、利率、还款方式等要素，与传统金融机构有较大的创新，老百姓接受我行小额贷款产品，同样需要一个适应的过程；三是由于目前我行的信贷员队伍大都来自于城市，先前无信贷从业经验，对于信贷市场，尤其是农村小额贷款市场知之甚少，很难在短时间内寻合适的目标客户。
（四）业务发展考核的压力。
目前，邮储银行较多地以贷款发放量、净增量作为考核指标，而小额贷款分期还款的特点，使得小额贷款业务发展“如逆水行舟，不进则退”，新客户发展一旦乏力，便会出现迅速倒退的情况，陷入业务发展的瓶颈，甚至全行信贷业务负增长。这也导致信贷员喘息的机