2015年上半年重庆省《法规与综合能力》：商业银行的竞争考试试卷
本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共20小题，每小题2分，共40分。)
1、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。A．遵守行业自律规范B．遵守所在机构的规章秩序C．遵守法律法规D．以上均要求
2、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。A．净固定资产/净利润B．净利润/净固定资产C．销售收入/净固定资产D．净固定资产剩余寿命
3、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合__的人。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期
4、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。A．抵押贷款B．质押贷款C．信用贷款D．留置贷款
5、对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是__。A．基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C．基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D．开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回
6、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是__。A．年龄在18(含)～65周岁(含)B．具有完全民事行为能力C．具有合法有效的身份证明D．具有大专以上学历证明
7、客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知，增强对客户/公众的透明度，广泛征求客户的意见对声誉风险管理的意义在于__。A．深入挖掘商业银行潜在的风险B．提供有益的价值信息C．提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险D．保持与媒体的良好接触
8、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A．1B．2C．3D．4
9、下列关于市场利率会对经济各方面产生影响的说法中，正确的是__。A．市场基准利率是金融资产定价的基础B．当市场利率降低时，可以适当增加银行存款C．市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资D．市场利率的下降，会导致债券的价格下降
10、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是__。A．适用性B．谨慎性C．客观性D．公开性
11、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额B．以子女教育年金储备，高等教育费为主C．以养老险或递延年金储备退休金为主D．投保长期看护险或将养老险转即期年期
12、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为__。A．抗辩权B．不安抗辩权C．代位权D．撤销权
13、外资银行营业性机构不包括__。A．外商独资银行B．代表处C．中外合资银行D．外国银行分行
周立波是谁14、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。A．流动性风险大，信用风险高B．流动性风险大，信用风险低C．流动性风险小，信用风险高D．流动性风险小，信用风险低
15、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中B．产品差异较小C．退出市场的成本越低D．市场成长迅速
16、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的
17、根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是__。A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B．受托人违背管理职责或者处理
信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托收益权可以用于清偿债务
18、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金__A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元
19、基金认购采取的原则是__。A．按账户分摊B．金额认购，面值发行C．未知价D．先进先出
20、国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起__个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。A．3B．9C．6D．12
迭的拼音二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。)
1、监管资本可以区分为__。A．核心资本B．储备资本C．附属资本D．非储备资本E．重估资本
2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__A．245.34元B．248.25元C．259.37元D．260.87元黄晓明为什么这么有钱
怎么写读后感
3、我国针对个人贷款的业务主要有__。A．个人助学贷款B．住房贷款C．房地产开发贷款D．信用卡透支E．汽车消费贷款
4、人力资源预测通常包括的内容有__。A．企业内部和外部的劳动力需求预测B．企业内部和外部的劳动力供给预测C．企业内部和外部的人才需求预测D．企业内部和外部的人才供给预测E．企业内部和外部的资源供求预测
5、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。A．20.0%B．60.0%C．75.0%D．100.0%
郑绪岚6、下列关于抵债资产的处置的说法中正确的是__。A．抵债资产原则上应采用公开拍卖方
式进行处置B．抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日C．不动产和股权应自取得日起2年内予以处置D．除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年E．动产应自取得日起1年内予以处置
7、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核__，避免错误销售和不当销售。A．理财投资建议是否存在误导客户的情况B．客户分层是否合理C．投资金额较大的客户的相关材料D．评估报告是否披露了相关重大事项
8、个人征信系统的经济功能主要体现在__。A．帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B．扩大信贷范围，促进经济增长C．改善经济增长结构，促进经济可持续发展D．推动社会信用体系建设E．提高社会诫信水平
9、个人教育贷款的发放对象包括（）。A．在读学生B．即将就读的学生C．在读学生的直系亲属D．在读学生的法定监护人
10、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。A．为客户提供外汇即期交易B．为客户提供
外汇远期交易C．为客户提供外汇期货交易D．进行自营外汇交易E．吸收外币存款
11、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是__。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
12、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》B．《物权法》C．《民法通则》D．《担保法》司法解释
伏明霞个人资料13、下列方法中，__被应用于违约风险区分能力的验证。A．CAP曲线与AR值B．ROC曲线与A值C．KS检验D．二项分布检验E．扩展的交通灯检验
14、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由__制定，自2005年10月1日起实施。A．国务院B．中国人民银行C．银监会D．人大