演员 王志飞
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摘要 ：云南省是一个农业大省，然而金融机构对“三农”的支持力度不足，农村地区金融服务滞后，不能满足农户的借款需求。本文通过对云南农村金融市场在发展过程中所遇到的问题进行分析，真实反映出云南农村地区资金供给方、需求方以及金融机构等存在的问题，以缓解云南省农村地区资金供求紧张的局面。
关键词 ：农村金融；农业贷款；融资渠道
一、云南农村金融发展现状
（一）农村金融的含义
农村金融在我国一般是指在县及县以下地区提供的存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等各种金融服务，包括正规金融和非正规金融即民间金融[1]。目前在省内提供金融服务的机构包括农业发展银行、农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行以及新成立的村镇银行，其中农业发展银行、农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行的营业网点遍及省内，而且涉农资金规模较大，因此本文选择上述金融机构作为对象来研究云南省内的农村金融发展状况。
（二）云南农业发展银行经营状况
中国农业发展银行云南省分行是中国农业发展银行一级分行，成立于1995年，是云南省第一家国有农业政策性金融机构，它的服务网络分布在全省16个州、市行政区域和69个主要县级行政区域。贷款范围囊括粮油生产、加工、流通；农、林、牧、副、渔等产业内的龙头企业；支持农业科学技术的发展、农村基础设施建设、农业综合开发以及县域城镇建设等领域的项目[2]。随着近年来云南经济的快速发展，农业发展银行云南省分行的各项经营指标快速上升，发展活力日益增强，显示出支持农业发展的巨大优势，为云南农业及农村经济发展发挥了重要作用。农业发展银行的存款余额从2001年的亿元增加到2011的159亿
元，增长了近3倍；贷款余额从亿元增加到540亿元，增长了倍。
表 1 云南农业发展银行存贷款余额表 单位：亿元
年份 | 农发行存款余额 | 农发行贷款余额 |
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 | 147 159 | 健康证 61 76 157 228 328 430 540 |
注：数据来源于《云南省金融年鉴》2002—2012
（三）云南农村信用社经营状况
云南省农村信用成立于2005年，开启了云南省农村信用社改革发展的崭新纪元。自成立以来云南省农村信用社就一直积极贯彻并落实国家及我省出台的各项支农和惠农政策，加强对省内重点基础设施、重大民生工程以及关键领域和薄弱环节的扶持力度，不断夯实地方社会经济的发展基础，为广大农村地区提供了基本的金融服务。同时，农村信用社坚持把服务“三农”的宗旨，持续加大信贷资金的投放力度，致力于拓展服务的广度、深度，为省内加快农业产业化步伐、农民早日脱贫致富和加快社会主义新农村建设中发挥着金融“主力军”的作用[1]。在新农村建设速度不断加快的背景下，农村信用社步入了一个快速发展时期。农村信用社存款余额从2001年的亿元增加到2011年3167亿元，增长了10倍；贷款余额从2001年的亿元增加到2011年的亿元，增长了倍。
表2 云南农村信用社存贷款余额变化 单位：亿元
年份 | 云南农信社存款余额 | 云南农信社贷款余额 |
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 | 768 1060 3167 | 260 323 517 |
注：数据来源于《云南省金融年鉴》2002—2012
（四）云南省其他涉农商业银行经营状况
在云南省内虽然有多加银行机构，但是为农村提供金融服务的主要包括：农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行和新成立的村镇银行。在论文所指的其他涉农商业银行紧包括农业银行和邮政储蓄银行。农业银行是云南地区支农贷款的中坚力量，拥有665个营业网点，遍布城乡，机构总数占全省四大国有商业银行营业网点总数的40%。邮政储蓄银行成立于2007，但其发展速度不容小觑，目前，云南邮储网点共有758个，已建成云南全省覆盖城乡网点面最广、交易额最多金融服务网络，为农村地区经济的发展注入了强大的动力。涉农商业银行存款余额从2001年的增长到2011年的亿元，增加了倍；贷款余额从2001年的亿元增长到2011年的亿元，增加了倍。
表3 其他涉农商业银行存贷款余额变化 单位：亿元
年份 | 农行存款 | 农行贷款 | 邮政存款 | 邮政贷款 | 存款总计 | 贷款总计 |
2001 cf战队宣言大全 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 | 2293 2524 | 1561 1687 | 171 上海景点介绍 | 0 0 0 0 0 0 | ||
注：数据来源于《云南省金融年鉴》2002—2012
二、云南农村金融发展过程中存在的问题
（一）云南农业发展银行作用没有充分显现
1. 政策性贷款占农业生产总值的比重较低
云南省农业发展银行政策性贷款是其履行政策性金融职能的重要体现，粮食和油信贷业务的平稳运行为其他信达业务的运营奠定了良好的基础，坚持以支持粮油收购、储备、调销等作为重点工作来抓，为实现农民增收、保障粮食安全发挥着积极作用。政策性贷款余额从2001年的亿元增长到2011年的462亿元，增长了倍；而我省的农业生产总值从亿元增长到亿元，增长了倍，但是政策性贷款占农业生产总值的比重一直较低，从2009年开始才有了较多幅度的提高。
表4 政策性贷款占农业产值比重 单位：亿元
年份 | 农业生产总值 | 政策性贷款 | 所占比重 |
2001 2002 2003湖南高中秋千门事件 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 | 69 81零基础学雅思 462 | ||
注：数据来源于《云南统计年鉴》2002—2012、《云南省金融年鉴》2002—2012
2. 没有发挥农业资金投入的聚集效应
农业发展银行作为省内唯一的涉农政策性金融机构，各方面对资金的需求都很大，而农业发展银行没有足够资金满足贷款需求，留有很大的信贷资金缺口，未能通过自己的投入而带动大量社会资金的参与，难以实现在资金投入的聚集效应。
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