四川省农村信用社
个人理财业务考试题库
一、单选题：
1、理财规划的最终目标是要达到 (  ).
  D财务自由
解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（    ）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
  B  保险      答案：B
3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（  　）。
Ａ 通货膨胀　答案：A
解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（    ）
    C活期存款      答案：C
5、以下哪项产品不适合于长期投资（  ）
  B货币市场基金    答案：B
解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（  ）
D今天的1元钱小于明天的1元钱  答案：D
7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（  ）
A 股票型基金      答案：A
解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金 
8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（  ）
  D货币市场基金  答案：D
解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（  ）
    B 1000元          答案：B
10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（    ）
A  5万元        答案：A
11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王
女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（    ）
吃什么能助睡眠      B 9月25日      答案：B
解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。
12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（    ）
  C 等额本金还款法 答案：C
13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（  ）
D客户体大部分属于高端客户  答案：D
14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（  ）
C先从其他先进同业手中抢客户  答案：C
15、对于证券发行的市场，我们把它称作（    ）
A  一级市场  答案：A
解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。
16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（    ）
D 技术分析  答案：D
解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。
17、以下哪个金融产品的流动性最差（    ）
    C 黄金    答案：C
解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。
18、以下哪一项是按照复利计息（    ）
  D分红险  答案：D
解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。
19、国内理财体系的最高级别为（    ）
  C私人银行      答案：C
解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）
20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（    ）
  D由“以客户为中心”转为“以产品为中心” 答案：D
解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”
21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（      ）
      B现金规划的主要工具 答案：B
解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。
22、本杰明·富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（    ）和死亡”。
A 税收      答案：A
23、我们的工资薪金需要交纳的是（    ）
    B 个人所得税        答案：B
24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（    ）个人所得税。（免征额为2000元）
      D 35元 答案：D
解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元
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25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（    ）。
  C 商业银行    答案：C
26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（    ）以上。
      C  60%          答案：C
解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。
27、债券型基金对（    ）的投资者具有较强的吸引力。
  C 追求稳定收益  答案：C
28、金融理财发展于（    ）
    B 保险业      答案：B
29、与股票相比，债券最突出的特点是（  ）
      D 返还性 答案：D
30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（  ）
（1） 年纪越大，风险承受能力相对越大
（2） 本人固定收入越高，风险承受能力相对越大
（3） 配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大
（4） 家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大
  B（2）（3）（4）  答案：B
解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。
纪律委员职责周杰伦所有的歌31、资产配置过程是将资金在（  ）之间分配。
                B 各种资产，例如股票、债券、房地产等 答案：B
32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（  ）。
D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平
摊了成本 答案：D
33、下列对退休规划诠释最为准确的是（  ）。
D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为 答案：D
34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误
的是（  ）。
D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。  答案：D
解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。
35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是(    )。
D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金  答案：D
解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。
36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有(    )。
安宰贤李菲儿    B 教育储蓄和教育保险  答案：B
解析：其他工具风险过高。
37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 (      )
    B 现金规划  答案：B
38、财务自由主要体现在(  )
C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出  答案：C
39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列(    )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
C 投资规划    答案：C
40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 (  )
A 消费支出规划  答案：A
41、理财规划师职业操守的核心原则是 (  )
A 个人诚信          答案：A
42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（      ）。预约驾照考试
C 货币市场基金的收益率以单利计算  答案：C
解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。
43、在子女教育规划中，基于（    ）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。
  D 稳健投资 答案：D
44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（ ）
  C 教育保险    答案：C
解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。
45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（    ）
A是相互冲突的    答案：A
46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（      )。
C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险      答案：C
47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（  ）
                          B信托财产  答案：B
48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系(    )。
  C投资是进行理财的一种工具  答案：C
49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是(      )。