理财经理销售话术参考
一、销售接触与说明
客户：(1）客户:不做投资
回答：是吗?请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财,还是基金、股票呢？现在把钱存银行，一年期利率也低；炒股吧，自己花费好多精力,还提心吊胆的;炒楼,现在国家调控太严了，投资者都在逃出来.现在很多家庭对投资产品都不是很了解,一般只知道炒楼、炒股、
客户：买基金。我们这里许多客户也是这样的，有些之前都没听说过有限合伙基金。但是,一旦了解了，都觉得收益率比银行存款要高出一些，而且我们大大集团都是按期支付收益,是非常有保障的.为了保持收益的持续性和稳定性，我们需要做合理的理财规划，建议您可以考虑选择有限合伙基金……（我们分为线上及线下，都能满足你不同大小金额的投资起点，10万
以下的可以上我们大大宝下单，或下载APP应用,安卓，IOS的都可以）
(2)客户：都放在银行
回答：您资金都放在银行,最主要是因为银行安全吧。但现在物价那么高，通货膨胀压力比较大,您得考虑在到一个稳健的取得较高收益的理财途径。
其实，一些理财产品,比如有限合伙基金产品，在融资项目好的情况下，也是非常安全的,收益远超一般的理财产品，比信托还高……
（3）客户:有限合伙基金是什么东西
朱茵个人资料简介回答:有限合伙基金,一般都是投资于政府基础设施、房地产、实体企业等，有抵押、担保、质押等收益保障手段的。不像一些证券、黄金、期货类的理财,看市场行情和操作水平。(大大集团所投的项目都经过严格的风控体系）
有限合伙基金都有严格的风险控制措施,用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险,还有那些抵押物、担保人来承担,本金和收益都是有安全的……
(4)客户：普通基金和有限合伙基金有什么区别
回答：普通基金,一般是将募集的资金投入股票市场，这类风险较高，而收益还得看股票市场表现;还有就是将募集资金投入债券市场，这类风险相对较低,但表现也得看债券走势，现在流动性不好，收益很低.
而有限合伙基金是通过控制股权，进行的类似债权投资，收益稳定,风险可控……
（5）客户：PE与有限合伙基金有什么区别
回答：PE是真正的股权投资，只有这些股权投资上市后，PE才能获利，而且收益非常高，一般都有数倍以上的收益，有的甚至有更多倍的收益。但其时间和风险都很大.有限合伙基金是通过控制股权，进行的类似债权投资，收益稳定，风险和时间可控……（简单的讲就是能人出力,富人出钱.）
二、客户的拒绝处理方式：
（1）忙，不方便
A.好的，那您先忙，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便。我一会儿先将信息发送到您手机里或加您吧.
B。那打扰了，祝您工作愉快，我改天再联系您，您看您什么时候比较方便？
（2)没钱，没兴趣，没需求
A。其实投资理财并不是有钱人的专利，谁都不愿意放在银行里面贬值,相信您也是一样希望增长财富，而且我和您沟通也不会占用您太多时间,
也不收您任何费用，您就相当于多了一个平台去了解而已。
B。那请问您平时是怎么打理您生活之外的资金呢?是做银行理财还是基金、股票呢？请问您对哪种理财产品有兴趣呢，是固定类还是浮动类收益的呢?
C。相信您也是一样希望您的财富能够持续增长,作为大大集团明星小时候的照片专业的理财师，也许我可以给您一下理财建议,可以帮到您。
D.我非常理解您，因为并不是每一个人在不了解产品的时候就说需要的，您需要一个了
解的过程，待您了解后再决定需求也可以的呀！
（3)不懂，不了解
A.确实,您平时忙于工作，或者没什么渠道了解产品，所以我们才应该帮助您了解这些产品……
(4）暂时没做投资,以后再考虑吧
A。没关系,我们可以提供一些好的理财信息供您参考。您提前多做些了解，有哪些基金产品适合您，市场行情怎样，以后决定投资理财时，就非常便利了。
(5)朋友在帮我做
A。您可能平时是没时间或者对产品不了解才会让朋友帮忙做，那您现在收益能有多少？朋友做并不能长期帮您解决理财问题，而且时间长了做的好或者不好，都容易起摩擦。如果您没有时间或者精力学习,我们大大集团的产品最适合您，一期产品一般是一年或者以上,也并不太复杂，懂一次就成专家了……(当然我们也有短期的1个月,3个月，6个月期的）不同的周期不同的选择。
（6）我只做股票
A。可能您的股票操作比较好，但在目前的市场环境下，赚到钱还是很不容易的呢。我们的产品也可以帮您稳定获得较高的收益，并且风险可控……
B。从资产配置的角度上看，您的股票资产属于高风险的权益类型投资，更应该把一部分资产配置在固定收益类投资中，而我们的产品风险可控,收益较高，正适合您……
B（科学分析基金，引入基金话题）如果您股票的平均年收益不到10%，花那么大精力在股票上是很不合算的。如果您股票收益尚可，那么也应该考虑下配置一部分资产在风险可控，收益较高的产品上.我们的产品正适合您。
C(表明我们基金的优势)相较于那些投向股票、债券的基金，我们的基金产品主要投向基础设施建设、房地产投资、企业投资等方面，一般都有土地、固定资产作为抵押，并且有担保公司担保，安全性较高。资金专款专用,不会像有些理财产品做的资金池方式。基金回报率按照具体项目，一般在10％上下，远高于一般的理财产品,甚至高于股票基金的平均水平。
几个简单的对话策略：
(1)
A客户经理：您还有哪些不明白，需要我重复吗？
客户：没有了，我都明白了;
B客户经理：这么说,您对这一切都挺满意了?
今年的母亲节是哪一天?客户：是的
mark ngaiC客户经理：那这样，我们就签订合同吧按排时间打款;
客户:好的
（2）
客户：收益比较低啊！
客户经理:这个收益还低啊？
客户：你看那个产品收益比这高一些呢！
客户经理：好吧，那您看这款收益高些的产品，您是否愿意考虑？
(3）
客户：这只基金风险不大,我喜欢；
客户经理:是的，风险不大,您就想买这只基金吗?
客户：有没有比这支基金风险更小的？
客户经理：如果我到风险更小的，您是不是就准备定下来呢？
三、产品介绍技巧方法：
（1）向不了解产品的客户介绍产品：
跟客户交流的时候最主要的是突出三个特点:
(1)、产品的投资方向及投资的安全性;
（2)、资金的安全性；
(3）、产品的回报率，对比一下当前的房产投资和股票投资的风险性。
可以得出这只我们产品的优点，也比较适合投资比较稳健的客户。
示例:
玲娜贝儿月薪6000元
客户：听起来还可以，但最近没有活钱
客户经理：现在好的项目本身就比较少，这个项目收益、风控、期限，都很合适，机不可失啊.如果您觉得不错,可以先用在其他方面的投资转过来，比如您的股票基金，在股票环境不好的情况下，还不如考虑转到我们的产品上。
客户:好吧，我过几天操作下看看
客户经理：好的，不过您可得抓紧，目前这个项目卖的很好,您要是不抓紧可能就没有了，建议您用手边的钱先买一部分，我帮您留着预定的额度.
赵雅芝 整容向了解产品的客户介绍产品:与客户交流时，突出以下几点：
A、项目质地，包括融资方、承建方资质，还款来源可靠性；
B、风控情况,包括担保物质押率,引入担保方的实力,是否有第三方兜底.
示例：
客户经理：我是X公司的客户经XX，今天向您介绍下我们公司最新的一期产品.
客户：现在大环境不好，风险太大,不敢做。
客户经理：
A、（对于地产类项目）目前地产行业是有下行的风险，但总体情况并没有想象中的悲观。我们的项目都经过精挑细选，融资方实力很强,先期项目能够保证还款来源.企业固定资
产庞大，利润稳定，融资是为了上新项目，前景乐观，企业现金流充裕，正常情况下足够覆盖借款。
(4）向了解负面消息的客户介绍产品:
客户：这类产品老出事，不敢做。
客户经理
A、(分析出问题的原因）切实如您所说，之前有些产品出了些问题.但出问题的原因，都在于资金没有切实用到项目预定的地方去。像我们的产品，资金都投到改投的地方去，出问题的概率都非常小，即便真的到了后期处置资产，担保能足额偿付您.
C(表明我们产品的优势）可见,出问题与否，最大的因素还是看项目和发行产品的机构本身.我们的产品都是由项目经理精挑细选的，我们严格监控项目资金使用的各个环节，保证资金如预定的那样使用，是值得您信赖的。
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