2016年以来人民币出现较大贬值，在人民币贬值预期下，个人分拆购付汇成为境内资金外逃的重要渠道，随着外汇局加强对个人分拆购付汇关注名单的管理后，个人分拆购付汇出现了新的动向：境内资金归集人不再简单地采用银行转账给分拆参与人再由参与人在银行柜台进行购汇汇出的方式，而更多地采用直销银行或第三方支付平台进行资金划转再通过参与人的网银进行购付汇的模式。
一、基本情况
（一）个人网银分拆购付汇的一般操作模式。个人分拆购付汇新模式中，境内资金归集人一般采用直销银行及第三方支付平台（如 支付宝、等）将资金划转给分拆参与人，再由参与人通过网银或手机银行等渠道进行购付汇（具体操作流程见图1），最终资金流向同一收款方。
雪网名图1：个人分拆购付汇操作新模式
（二）个人网银分拆购付汇的典型案例。2017年1月24日，河源市居民个人冯某收到交易对方通过网银、手机银行直销银行转账的344100元人民币，冯某收款后当日通过网上银行购汇387700元港币，并通过手机银行将港币资金跨境支付给香港。经追踪发现，冯某购汇使用电脑ip地址属于香港地区，所留存的手机号码已作废；2016年10月份冯某已通过类似手段（网银）购汇387700元港币，并通过手机银行支付给香港收款人。根据外汇局的非现场检查系统排查发现，香港收款人在2016年8-11月期间共收到广东省境内不同地市达21人次类似手法办理的款项，金额合计达104.95万美元，每笔汇款金额均接近5万美元限额；且分拆参与人冯某预留的手机号码与省内多个地市不同参与人预留的手机号码一致并已过期，疑是由同一个人代理多人同时进行网上业务操作，该操作模式可能成为境内赃款转移的潜在渠道。
如何杀蟑螂二、值得关注的问题
（一）现行分拆业务的监测周期较长，个人“关注名单”发布存在滞后性。分拆业务监测是非现场监测的核心工作之一，是实施个人主体分类管理的主要抓手。外汇局目前按季度实施个人分拆业务监测工作，每季度结束后，个人外汇交易数据核查经由“总局一级筛查-分
局二级筛查-基层外汇局推送、银行反馈-分局关注名单的发布”等流程，一般需要近2个月时间。由于个人“关注名单”的发布存在较大的滞后性，特别是跨年度的分拆业务监测，不利于个人主体分类监管，如上述案例中冯某继2016年10月17日办理临近年度总额度的购汇业务后，在外汇局尚未完成本监测期分拆业务监测情况下，又于2017年1月利用新额度再次办理了相同额度的购汇业务。
（二）主体状态为“预关注名单”的个人通过网银或者手机电子银行办理购付汇业务，可能影响风险提示效果。按照外汇管理相关规定，外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，经核实将列入“预关注名单”，并通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。在实际操作中，通过网银和手机电子银行渠道办理的个人结售汇业务，特别是代理人办理的结售汇业务风险提示作用较弱，不利于业务风险管理。如在上述案例中，当事人冯某在银行预留的手机号码与异地多人预留的手机号码完全一样，即使银行系统对某些个人进行风险提示，代理人完全可以忽略风险提示继续进行业务操作，而购汇者本人并未收到风险提示。
央视美女记者走红（三）基层部门难以追查第三方支付平台资金流动。第三方支付平台直接与商业银行对
接，在地市中支辖区无实体经营场所，第三方支付平台支付账户间的资金清算线上化和后台化。人民银行外汇管理部门、支付结算部门无有效途径掌握购汇资金汇入第三方支付平台的流转情况，难以倒查通过第三方支付平台划款的最终资金来源，给个人分拆购付汇的查处带来难度。
三、相关建议
（一）适当缩短分拆业务监测周期，尽量减少个人“关注名单”发布的滞后性。结合日常工作实际，建议通过改善工作手段和方法，如以实时动态筛查取代现行的周期筛查，实行个人分拆结售汇动态核查并推送给银行，缩短分拆业务监测周期，以进一步提高工作效率。特别在年初个人购付汇额度更新的情况下，及时完成对上年度的分拆业务监测，进一步提高个人“关注名单”的管理效率，有效防范分拆业务发生。
（二）主体状态为“预关注名单”的个人结售汇业务应凭本人有效身份证件在银行办理。为加强风险提示，充分发挥《个人外汇业务风险提示函》作用，建议强制规定主体状态为“预关注名单”个人结售汇业务应在银行柜台办理，确保购汇者本人知晓风险提示，同时避免个人购汇额度出借者或其代理人通过网银完成分拆购汇。
（三）健全对第三方支付平台协查机制。儿童节祝福孩子的祝福语戏命师烬建议建立健全第三方支付平台涉案账户跨省市协查机制，为基层人民银行外汇管理部门、支付结算部门提供有效的倒查第三方支付平台资金汇划途径。全智贤离婚
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