内部资料辽宁省反工作提示
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中国人民银行沈阳分行反处二〇一一年十月十一日
关于不法分子利用虚件
在金融机构开户、办理业务的风险提示
日前，人民银行沈阳分行就不法分子利用虚在金融机构开户或办理业务情况，开展了调查。为引起辖区金融机构对这一现象的重视，现将有关情况通报如下：
一、不法分子伪造的证件种类
目前，辽宁地区（大连除外）存在个别人员利用伪造身份证件在金融机构办理业务的行为，被伪造证件种类主要为一、二代居民身份证。
二、案例介绍
1、某银行发现一名客户利用办理一次性汇款业务，该身份证件经柜员人工识别和联网核查系统
查询均能认定系，最终该笔业务被拒绝办理。
2、某银行客户持假二代身份证来开户，该证件没有通过二代身份证读卡器识别，开户人员对其进行询问，客户未做解释直接离开银行。
3、某银行网点柜员授理办卡业务，客户提供的是第一代身份证，比较破旧，边角出现起皮现象。进行联网核查发现证件照片不存在，柜员第一时间告知当班经理，经理询问客户出生日期，客户含糊其辞，表示只知道阴历生日，不清楚身份证件公历日期。客户看似有些紧张，并迅速要回证件，告知银行员工说其临时有事，下次再来办卡。
4、某银行客户持二代身份证到柜台要求开借记卡。银行柜员进行核对，确认持证人与身份证照片一致，属于本人开卡，随后将证件交给后台柜员，进行身份证联网核查。核查发现号码与姓名一致且照片存在，但是核查出来的照片与身份证上的照片略有差异，于是将身份证放到票据鉴别仪下进行鉴别，后又经大堂的柜员辨认真伪。该客户见状慌忙逃出营业室。
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5、某银行办理开户业务，核查开户身份证是否真实有效过程中，代办人身份证核查通过，但是开办业务客户身份证未能读取，经手工核查证件号码不存在，经人工鉴别该证件为伪造证件。
6、某银行办理业务，经办柜员一边要求该客户填写开卡凭宋一国妻子
证，一边按操作流程进行身份证件审核。经审验发现，客户提供的身份证为，左上角无防伪隐形长城图案，照片明显为后合成，虽然开卡人身份证件上的名字和号码与公民身份信息联网系统核查信息一致，但照片不符，柜员疑似为件，故请另一名工作人员帮助审核验证，该客户借故迅速逃离。
自动挡汽车档位介绍7、某证券公司办理业务，客户拿着身份证和股东账户卡办理业务，公司员工发现身份证和本人的长相有很大的区别，但又没有真凭实据，试探说证件照片跟客户本人不像，客户回答现在工作辛苦变瘦了，公司员工随即让客户报身份证号码，客户背不出，又询问其出生年月日。客户终于说朋友没空，让其来代替办理业务，公司员工告知其必须按照规定由本人来办理。
8、某保险公司客服人员发现合作的保险代理公司上交的客户投保资料身份证复印件疑似虚。根据该公司与保险代理公司签订的合作协议约定，保险代理公司在代理该公司业务时应按照反法规要求对客户身份证件原件进行核实，并在客户身份证的复印件上盖章证明已经与原件核对，之后客户的身份证复印件作为投保的相关资料交到该公司客户服务部进行初审，在初审时该公司客户服务部员工发现保险代理公司上交的客户身份证复印件上字体与正常身份证字体不一致，判断为疑似用虚投保，随即要求保险代理公司通知客户来该公司出示身份证原件进行核对，但客户没有来。此类投保单未通过审核，未予以承保。
三、风险分析
虽然辖区部分金融机构发现此类问题后及时进行了有效防控，但是可以看到，一旦不法分子利用虚在金融机构成功开户或办理业务，会给金融机构带来较大的风险。
首先，不法分子能够利用此类手段成功开户或频繁办理业务，证明相关金融机构反内控制度极其薄弱，客户身份识别措施或者是流程不合理，不具可操作性；或者是执行不力，制度措施流于形式，表明相关金融机构持续关注客户风险等业务环节非常薄弱。
其次，金融机构不能有效防止不法分子利用虚办理业务，使得本单位大额交易和可疑交易报告不能发挥准确效力，不利于预防风险，将严重影响金融机构自身信誉。
第三，不法分子利用虚开户或者办理业务，便于隐藏真实身份，藏匿交易源头，给相关机关、部门预防风险，采取风险防控措施带来难度。
四、有关要求
（一）加强宣传培训。辽宁省各金融机构反部门应做好本单位及所辖各分支机构一线员工的宣传培训工作，提高其防范利用虚办理业务风险意识。要通过宣传培训，要求一线员工认真审核客户资料的完整性、真实性，不放过任何疑点。指导一线员工利用联网核查、辨别证件自身逻辑关系、同客户进行沟通等方式，做好客户身份识别工作，把好反第一道关口。
（二）加强客户身份识别环节的风险控制。辽宁省各金融机构要做到对客户身份进行持续识别。结合客户办理业务情况，按照重点可疑交易风险排查标准，加强客户身份识别环节的风险控制，杜绝不法分子在开户阶段利用虚蒙混过关情况。持续关注客户信息，定期划分风险等级，提高客户身分识别制度的实效性。
李冰冰接替范冰冰（三）深纠症结，探求解决途径。辽宁省各金融机构反部门要适时总结本单位防范工作的具体成效，查归纳典型案例，及时对一线员工开展培训教育。人民银行要通过非现场监管、窗口指导等手段，切实提高各金融机构员工对开户证件的综合鉴别能力，努力防范此类风险。
主送：辽宁省各金融机构反部门（大连除外）
抄送：中国人民银行沈阳分行辽宁省各中心支行（大连除外）
会计财务科（处），营业管理部会计国库处
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