关于推广小额贷款支持低收入农户增收的意见
为贯彻落实《关于实施低收入农户增收工程 扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》（丽委[2007]1号）和《关于印发〈丽委[2007]1号文件重点工作责任分工〉的通知》（丽委办[2007]33号）文件精神，进一步创新金融服务机制，积极推进小额信贷，支持农民特别是低收入农户增收，促进城乡经济全面、协调可持续发展，现结合我市农村经济金融发展实际，提出以下意见。
一、 充分认识小额贷款对支持低收入农户增收的重要性
低收入农户增收问题是当前我市“三农”工作的急中之急，重中之重，解决好低收入农户增收问题，对于缩小农村收入差距，实现社会稳定与公平都有着极其重大的意义。低收入农户维持生存、发展生产需要最基本的资金支持，但又没有获得商业贷款的抵押担保条件和能力。小额贷款作为一种额度较小的金融信贷服务，其小额、分散、便捷的特点，刚好满足了低收
入体的信贷需求。因此，全市金融机构要树立大局意识，从支持社会主义新农村建设和构建和谐社会的高度，进一步提高思想认识，增强金融支持低收入农户增收的责任感和使命感，把小额贷款作为改善金融支农服务手段，方便农户借贷，实施农村信用工程的重要措施，加以大力推广，为促进低收入农户增收提供金融支持。
二、创新小额信贷方式，有效满足低收入农户的信贷需求
（一）深化信用村镇建设，进一步推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。农户小额信用贷款是一项增强信贷支农服务功能的重大政策措施，为解决农户贷款难，促进农民增收发挥了重要而积极的作用。农信社要把推广农户小额信用贷款与创建信用村镇工作相结合，构建“乡（镇）政府、村委会、农村信用社、农户”四位一体的农村信用服务体系，加强农村金融知识普及和诚信宣传工作，营造良好的农村信用环境。积极开展“信用农户、信用村、信用乡（镇）”评定工作，建立长效工作机制，将低收入农户纳入农户小额信用贷款的服务范围，根据低收入农户的具体收入水平和信用程度，灵活合理确定贷款额度和期限，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的信贷管理办法，对低收入农户实行政策倾斜、服务优先、利率优惠。对达不到相应信用等级的低收入农户，通过建立农户联保小组，利用农户联保贷款的方式给予信贷支持。
（二）大力推进林权抵押贷款 。清明节适合发的说说林权抵押贷款是解决农村普遍存在的贷款抵押难问题和拓宽林业投融资渠道的有效途径，也是金融支持新农村建设的一项重要举措，辖区金融机构要结合自身特点和业务优势，大力推进林权抵押贷款。农村信用社要结合信用村、信用户创建活动，大力推进林农小额循环贷款工作，以农户依法拥有的林权提供最高额的贷款担保，采取“集中评定、一次登记、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，充分发挥林农小额循环贷款面广、小额、手续简便的特点，有效解决低收入农户的贷款难问题。同时，农发行和国有商业银行要发挥信贷管理的专业优势，积极拓展林权直接抵押和担保贷款业务，增加辐射作用，形成林农小额循环贷款、林权直接抵押贷款和担保贷款等贷款方式优势互补，齐头并进的推进格局。
（三）积极推动小额担保贷款。 要进一步贯彻落实《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发[2006]5号）文件精神，积极探索小额担保贷款管理新模式，扩大贷款对象和范围，推行创业培训与开业指导、项目开发、小额担保贷款、税费减免、跟踪扶持等“一条龙”服务工作模式，支持低收入农户自主创业，促进增收。同时，鼓励担保机构、经济实体、农村专业组织、农业龙头企业以及社会其他人员等为低收入农户提供小额贷款担保。各金融机构要进一步改进金融服务，认真落实小额担保贷款政策，切实为有担保的低收入
农户提供小额贷款支持，从多层面、多渠道解决低收入农户贷款难问题。
（四）积极开展农业龙头企业统贷统还贷款。 近年来，我市农业产业化发展步伐加快，农业龙头企业快速发展，各金融机构要充分利用这个有利时机，切实加大对农业龙头企业的信贷投入力度，大力支持农业龙头企业发展，实施农业产业化带动扶贫策略。采取农业龙头企业统贷统还贷款方式，引导农业龙头企业与低收入农户进行生产联系与利益衔接，通过合同购销、利益返还、保护价收购等经济关系，形成有效利益机制，有效解决低收入农户单个生产经营风险大，承贷能力低等问题，以农业产业化经营水平的提高带动低收入农户增收脱贫。
三、加强协调配合，建立小额信贷长效机制
（一）加强窗口指导，充分发挥金融支农政策作用。田朴珺个人资料
人民银行要强化政策引导和“窗口”指导作用，改进和完善货币政策传导工作机制，加强与地方政府及相关部门、金融机构及企业的沟通与联系，促进金融机构优化贷款投向结构，结合建设社会主义新农村要求，引导金融机构加大对低收入农户的信贷投入。要充分发挥
支农再贷款资金杠杆作用，适时给予农村信用社再贷款支持，增强农村信用社资金实力。同时积极向上级行争取再贷款额度，按照“限额管理、周转使用”的原则，灵活运用支农再贷款，适当放宽再贷款期限，调动农村信用社支农积极性，进一步扩大小额贷款的发放面。
（二）加大推广小额贷款的政策扶持力度，建立健全小额贷款风险补偿和防范措施。
扩大低收入农户小额贷款发放，关键要解决风险补偿问题。因此，要加大对农户小额贷款的政策扶持力度，通过出台利率、财政、税收等方面的优惠政策，降低小额贷款风险，平衡金融机构收益，构建起政策性目标与商业性运作之间的桥梁。一是农村信用社要进一步完善利率定价机制，对低收入农户实行少上浮或不上浮的优惠利率政策，切实减轻低收入农户的负担。二是要增加财政投入，对低收入农户小额贷款给予50%的财政贴息。三是对发放的低收入农户小额贷款给予减免营业税、所得税地方留成部分的税收优惠。四是由政府出资建立农户小额贷款担保基金，解决低收入农户小额贷款的贷款担保和风险补偿问题。
电脑锁屏（三）加快建立符合农村实际的信用担保体系，缓解低收入农户贷款难问题。 设立公司流程
各金融机构要与相关政府部门加强配合，加快推进全市农村信用担保体系建设，针对低收入农户的实际情况，积极探索运用多种担保方式，切实解决低收入农户贷款担保难问题。一是要引导建立农业信用担保机构和多形式的农户贷款担保基金，为低收入农户提供担保，疏通农户贷款渠道。二是推广国家工作人员担保制度。鼓励在财政开列工资，并由金融机构代发工资的工作人员为保证人，以个人自愿为前提，为低收入农户提供担保。三是鼓励各类农村专业经济组织成立农业专业担保机构，采取吸收会员资金设立担保基金的方式，为低收入农户提供贷款担保。四是鼓励工商企业等经济实体、农业龙头企业和其他个人为低收入农户提供小额贷款担保。
（四）进一步扩大政策性农业保险试点范围，为小额贷款保驾护航。
各级政府要加大扶持力度，建立健全农业保险的风险分散机制，努力为农业保险发展创造良好的环境。要引导商业保险公司加大办理政策性农业保险业务，立足试点工作基础，逐步在全市范围推进政策性农业保险。要加快建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营与小额贷款相适应的政策性农业保险制度，积极探索和建立农贷担保与农业保险有机结合的新路子，减少低收入农户小额贷款担保风险，增强农业抗风险能力，提高低收入农户的资金融通能力和收入稳定性，切实发挥政策性农业保险对“三农”的经济补偿作用。
四、切实加强对小额贷款工作的组织和领导
（一）加强组织领导，加大推广小额贷款力度。
推广小额贷款，促进低收入农户增收工作涉及面广，政策性强，需要政府、金融机构及各相关部门出台相应配套措施，加强协调配合，形成工作合力，从而推动小额贷款的长远发展。农村信用社要切实加强对农户小额贷款工作的领导，增强与地方政府的沟通和协作，从完善自身法人治理结构入手，采取有效措施，深化信用村（镇）、信用户建设，积极探索推广农户小额贷款的新机制和新途径。要立足我市实际，根据低收入农户的收入水平及信用程度，因地制宜采取多种小额贷款方式，积极推进低收入农户小额贷款，切实满足低收入农户的信贷需求。
（二）建立考核机制，调动金融机构积极性。
全市各金融机构要完善内部考核制度，建立健全农户小额贷款激励与约束的奖罚机制，将低收入农户小额贷款工作作为年度工作业绩考核的重要内容。同时，市政府也要将低收入农户小额贷款工作纳入年终金融奖励考核体系，形成有效的导向机制，进一步调动金融机构加大小额贷款投放力度，支持低收入农户增收的积极性。
浙江永康农合行3亿元信贷“贷”领低收入农户致富
低收入农户是农民中的弱势体，“弱势”的帽子直接影响了他们摆脱贫困的步伐。作为农村金融的主力军，永康农合行因户施策，变“输血者”为“造血者”，全力帮助低收入农户早日实现劳动致富、创业致富。截止6月末，永康农合行累计向低收入农户发放小额贷款3.28亿元，受益农户达4192户，实现了低收入农户“能贷得到款、脱得了贫、创业能致富”。
一是帮助低收入农户转变观念，做思想的引领者。针对低收入农户的收入来源渠道狭窄而不稳定，再加上“安于现状”，等待“帮扶”的思想，永康农合行主动出击，通过上门引导和鼓励农村致富带头人充分发挥“传、帮、带”作用等形式，积极帮助低收入农户转变观念，增强主动闯市场的意识。
二是引导低收入农户自主创业，做信息的传递者。张根硕推特敲农户家、进农户门，及时向低收入农户传递增收致富的各类信息和金融政知识，引导低收入农户积极参加各类农业实用技术培训，提高素质，增强就业、致富能力。
三是满足低收入农户的资金需求，做脱贫的推动者。加大对低收入农户的信贷倾斜力度，
为低收入农户“量体裁衣”，大力推出“丰收安居贷”、“丰收小农贷”、“丰收粮仓贷”、“丰收巾帼贷”等支农信贷产品，重点推出“丰收康农通”贷款，实行优惠利率，按最高上浮比例不超过20%执行，同时实行“限时办结制”和“一站式服务”，有效解决低收入农户“贷款难、担保难”问题，帮助低收入农户早日摘掉“贫困帽”。
农信社支持低收入农户创业增收的实践与思考——以衢州柯城为例
实施背景
随着上一轮“欠发达乡镇奔小康工程”的实施，农村贫困类型发生了变化，过去由于地理因素等原因造成结构性贫困、区域性贫困范围不断缩小。与此同时，因个体因素造成的阶层性贫困发生几率不断增大。这些低收入体的存在，延缓了全面建设小康社会的进程。如何促进这一体脱贫增收，对实现建设惠及全民的小康社会目标至关重要。
为加快低收入农户增收步伐，全面推进社会主义新农村建设，建设惠及城乡居民更高水平的小康社会。2008年，浙江省启动“低收入农户奔小康工程”。农信社作为帮助低收入体脱贫“八大行动”之一的地方性金融机构，在帮低收入体增加收入方面负有义不容辞的责任，柯城农信社在地方党委、政府的部署下，进行了积极的探索和实践。
实习学生自我鉴定
做法和成效
低收入农户增收困难，有其多方面的原因，其中最主要的因素是缺乏创业生产资金、创业融资困难。柯城农信社从资源配置、金融支持、服务外延等方面入手，特别是针对低收入农户体推出“和谐之家”扶贫助困系列贷款业务，有效推动解决创业融资瓶颈制约问题，帮助低收入农户实现“造血”的目的，切实增强其创业增收能力。
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