普通人千万不要买基金
不确定的时代，如何投资才能保障自己的未来？
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买卖保险跟买卖股票基金没有差别，都是对某个特定领域从无到有的学习。
保险最真实的用途就是抵御不可预知的风险。
性价比高的重疾险、意外险和寿险应该是最需要购买的三种商业保险。
研究商业保险这事情不算早，但想着人不能拿生命跟“意外”对赌，加上国家社保只能算是最基础的保障，覆盖面严重不足，为了未来活得好点，我花了点时间把商业保险做了研究。
早些年父母为我们购置保险的途径是保险公司的销售业务员，因此被忽悠购买了一些理财类型的产品也就情有可原，毕竟愿意耗费上很长时间来了解复杂的保险业务，并且拿着计算器计算收益得失的事情相当费神，实在有点为难父母这一辈的人。
购买商业保险，事先务必做足功课
至于我为何决定花上一点时间做功课，原因有两个：
1、 买卖保险跟买卖股票基金没有差别，都是对某个特定领域从无到有的学习。我身边一些朋友会咨询基金定投或者股票买卖的事情。我听到最多的表达都是：某某说基金应该这么买，应该这么卖；某某说这支股票很好的，应该跟进去等等。
且不论消息来源是否正确，朋友们多半不愿意自己去了解基金定投或者股票投资的真正规则，但是如果我们不了解某种工具的操作原理，又该如何娴熟地使用它呢？
所以，对于购买商业保险这件事情，我最关心的是当前自己迫切需要哪些险种，如何选择性价比最高的产品，以及在保费上该如何做安排。
2、 购买商业保险是跟钱包直接挂钩的行为，很多险种的缴费期都是20年。就拿1年1万元的保费来说，倘若我在挑选上出现了比较大的失误，同样的保障内容，我购买的要比懂行的人购买的保费贵了30%，他人每年支付的保额是7000元，支付20年，本金是14万，而我20年需要缴纳的本金就是20万，6万的差距。
更郁闷的一点是，除非我愿意承受第一年1万元几乎血本无归的代价而选择退保，否则我只能明知买贵了还要死扛着，在随后的19年时光中继续贵买。
所以，我不能对商业保险掉以轻心。
如何从零起步了解商业保险
最直接的办法有两个：一是咨询真正懂商业保险的专家或者保险公司业务范畴的资深员工，二是在网络上多寻含金量高的帖子，以及多搜罗身边购买商业保险朋友们血泪史。
第一个方式对包括我在内的普通人来讲太难，谁有那么广泛的人脉资源呢。
大快朵颐第二个方式比较适合我们这类普罗大众。
针对第二个方式，我采取了以下3个步骤：
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① 最简单的搜罗方式——网络搜索。我在知乎网站上，以“商业保险”、“性价比高”、“保险被坑”等词语作为关键词语进行搜索，重点看精华帖和保险专栏，标注重点研究的帖子细读做笔记。同时，的价值也要利用好，保监会的号“保监微课堂”就是重点研究对象，我花了很长时间把上面的内容一篇篇读完。
② 最就近的搜罗方式——预约保险公司的业务员登门服务。身边只要有朋友购买过商业保
险，就可以请他提供保险业务员进行前期了解。任何一个保险都是真金白银掏出来的，而且将会持续性缴纳，所以不要觉得麻烦别人登门拜访不好意思。
吕良伟真实身高同时，自己必须对自身的保险需求有大致的了解，否则很容易被销售人员带到他的思维逻辑上。所以早先在网络上搜罗获取的那些知识是很好的防身武器，你可以观察他们跟你做介绍险种和定制方案的时候是否客观，而且你还可以提取网络上那些帖子中的核心问题来“咨询”他们。
③ 最便捷的搜罗方式——登录网上销售平台预约客服。在国内除了保险公司自己的网上销售渠道，还有慧择网和中民保险网，好处是保险众多，大家可以当作一个销售的综合性超市。坏处也很明显，保险小白登录网站会晕头转向，根本不知道该如何下手。
这时候就需要大家利用客服的方式来获取资源。面对客服，首先观察他们是否专业，是否为你量身考虑险种。其次，依然可以将网络上搜罗出来的那些保险文章中核心要点抛给客服，或者将那些你尚未完全搞懂的保险问题抛给客服来解答，以检测他们的专业程度。
最需要购买的三种商业保险


通过这三种模式，慢慢对商业保险有了一定程度的认识。