“微医保”，值得投吗？
作者：赵新江
来源：《理财·市场版》2018年第02期
        前段时间，钱包里开始出现保险服务的“微医保”窗口，以后大家可以通过直接购买保险、查询保险以及理赔保险。腾讯方面称，目前这项功能仅开放给全国1%的用户，但是诸如投百元可保600万元、传统保险商业模式将迎来变局等，引起了业界的关注。
        属于补充医疗保险
        腾讯上线销售的“微医保”是一款补充医疗保险。所谓补充医疗保险，就是当被保险人发生医疗费用时，在社保报销比例之外，由保险公司提供给被保险人的一种经济补偿型保险。
        “‘微医保’最低只需要百元保费就能获得数百万元保额，且对国内公立医院的自费项目、自费药也可赔付。同时，保障范围涵盖了发病率最高、个人医疗负担较重的百种重疾，可以帮用户实现重疾无忧。”泰康保险集团副总裁兼健康险事业部总经理邱希淳接受媒体采访时表示。
        以百元保费撬动几百万元的保障，听起来确实非常不错。但是如此悬殊的缴费与理赔，保险公司的风险能否覆盖？
        “上医保缴费怎么交以互联网巨大的流量，补充医疗保险这种产品的确可以做到以小博大的保障效果。”对外经济贸易大学教授王国军接受媒体采访时说，像阿里巴巴持股的互联网保险公司众安保险就有类似的补充医疗保险产品。记者在众安保险上看到一款补充医疗保险产品，136元起价，保障额度为300万元，与“微医保”产品类似。
        除了互联网巨大的流量能为这种保险产品降低风险外，商业补充医疗保险还有一道天然的风险屏障，那就是社保。据业内人士介绍，由于补充医疗保险只报销社保报销后的那部分费用，并且此类补充医疗保险对于一般疾病的住院或手术，还会设置一个万元的报销起付线，后端的报销相对风险可控。“由于社保报销比较规范，后端需要关注的风险点主要在自费药的滥用风险上。”
        600万元重疾医疗保障