[提要]本文首先叙述对于网络贷款的基本认识，接着重点分析网络贷款发展过程中面临的四个重大问题，并尝试提出对策，最后对网络贷款在我国的发展进行展望。
关键词：网络贷款；出借方；借款方；网络贷款平台
文献标识码：A
原标题：网络贷款发展过程中的问题及其解决
一、网络贷款概述
（一）什么是网络贷款。资金是经济的血液，高效而便捷的信贷是现代经济发展的需要，借助于互联网的技术优势，网络贷款应运而生。网络贷款就是在互联网上完成贷款申请的各项步骤，资金融出者对于借款方的信息审核主要是通过网络进行，借贷双方主要是在网上相互联系、甚至不必相互见面。而作为网络贷款的组织者，网上贷款平台为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献。网上贷款平台只是为借贷双方提供一个可以信赖的借贷平台，其本身并不吸收存款，也不发放贷款，只是通过促成交易收取佣金来获得收入。
自我国第一家网络贷款平台“拍拍贷”于2007年7月在上海成立以来，网络贷款业务发展十分迅速。据不完全统计，目前全国上规模的网贷公司已有200多家。
网络贷款对于出借方来说，可以获得比定期存款、理财产品更高的年化收益率，因此盘活了社会上的闲散资金，对于借款方来说，尤其对于缺乏正规银行融资渠道的普通个人以及中小企业而言，提供了很好的融资机会。
（二）网络贷款分类。网络贷款一般包括两种模式，即P2P模式和B2C模式。
P2P模式即个人对个人借款。具体来说，就是出借方通过第三方平台，像网购一样自由选择想借出资金的对象，利率、期限等由借贷双方自主决定，这种模式通常不会收到地域的限制。
P2P模式2005年起源于英国的无抵押个人贷款Zopa，目前名气最大的个人借贷网站是2006年上线的Prospe。目前，国内P2P借贷网站有较大影响力的如红岭、易贷365、人人聚财、人人贷、搜搜贷、拍拍贷、齐放网等。拍拍贷是中国第一个P2P借贷网站。齐放网是第一个通过网络借贷专为学生提供贷款的平台。
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