信贷业务违规行为及处理
第一条 使用信贷、票据、客户信息(ECIF) 等应用系 统 中，有下列行为之一的，赋予核减绩效，批评教育处理； 情节 较重的，赋予降低薪酬系数，警告，待岗处理；情节严 重的， 赋予记过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)蓄意在信贷、票据、 ECIF 等应用系统中录入虚假 信 息，误导决策的；
(二)未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、 担 保等信息，造成系统数据不完整、不许确的；
(三)违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的；
(四)擅自使用他人密码进行信贷业务操作的。
第二条使用信贷、票据、客户信息(ECIF)等应用系 统中， 有下列行为之一的，赋予核减绩效，通报批评处理； 情节较重 的，赋予降低薪酬系数，记过，待岗处理；情节严 重的，赋予 记大过至留用察看，调整职务(岗位)、解除劳动合同处理。
(二)未按规定正确采集客户信息对其他客户造成严重影 响，形成较大舆情风险的；
(四)未经授权，擅自修改信贷、票据、 ECIF 等系统机 务 的;
(十四)办理政策性贷款(扶贫贷、助学贷、三权抵押 等) 、 多方合作贷款(税融通等)时，违反政策性文件或者合 作协议有关 条款的；
( 十五 ) 违反《贷款通则》、 “三个办法、一个指引 有 关 规定办理信贷业务的。
第十六条在关联交易管理过程中，有下列行为之一， 赋予 核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数 , 警告至 记过，待岗、调整职务(岗位)处理；情节严重的， 赋予记大 过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)未按规定履行关联交易审批、报告、披露程序的 ;
(二)违规向关联方发放无担保贷款的；
(三) 接受本单位的股权作为质押提供授信的；
(四)违规为关联方的融资行为提供担保的；
(五) 对关联方授信余额超过规定比例的。
第十七条牵头 (代理)行银团贷款管理中，有下列行为 之一 的，赋予核减绩效，诫勉处理；情节较重的，赋予降低 薪酬系 数，警告处理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。
(一) 承贷份额占贷款总额的比例不符合规定的；
(二)未按规定向成员行提供贷后检查报告的；
(三)未及时向成员行通报重大事项或者风险的；
(四)未履行银团贷款协议或者其他决议， 伤害成员行利 益 的。
第十八条成员行银团贷款管理中，有下列行为之一的, 赋予 核减绩效，诫勉处理；情节较
重的，赋予降低薪酬系数, 警告处
理；情节严重的，赋予记过至撤职处理。
(一)未参预银团贷款调查的； ( -=. )未按正常程序审批贷款的；
(三)承贷金额超过监管比例的。
第十九条在与融资性担保机构合作中，有下列行为之 一的， 赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重的，赋予降 低薪酬系 数，警告至记过，调整职务(岗位)处理；情节严 重的，赋予记 大过至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)未按规定进行准入调查、审查、审批或者后续管理 的；
(二)违规放大担保贷款倍数的；
(三)未按规定管理保证金账户的；
(四)超出授信范围开展业务的；
(五)降低对融资性担保机构所担保的客户授信业务评 审 标准，放松“三查”环节各项管理要求的；
( 六 ) 接受并办理融资性担保公司为其母公司、子公司 和 关联方提供授信担保信贷业务的。
第二十条 融资性担保机构有下列行为之一， 仍与其开 展业 务合作的，赋予核减绩效，通报批评、 诫勉处理；情节 较重的， 赋予降低薪酬系数，警告至记过处理；情节严重的, 赋予记大过 至留用察看，解除劳动合同处理。
(一)担保机构组织结构、 股权或者主要领导人员发生重 大 不利变动的;
(二) 利用客户信贷资金缴存保证金或者保证金不足未在 规 定时间内足额缴存的；
(三)担保超规定限额的；黑名单第四季
(四)未能代偿或者未及时代偿逾期担保业务的；
(五)在“人行征信系统''和“全国法院被执行人信息 查 询系统 等有不良记录的；
(六)存在违反法律法规及有关监管规定，已经或者可能 遭 受处罚、正常经营受影响的记录的；
(七)在全国信用信息共享平台归集和列入国家企业信 用 信息公示系统的其他领域失信黑名单内的；
(八)最近三年涉及虚假注资或者抽逃资金、为其母公司、 子公司和关联方提供融资性担保、违规运用资本金从事高风 险 经营活动等情形的；
(九)提供虚假财务信息， 隐瞒真实经营情况，或者涉及 重 大诉讼的；
( 十 )其他违反国家法律和金融监管机构规定的。
第二十一条固定资产和项目融资贷款中，有下列行为 之一
的， 赋予核减绩效，通报批评处理；情节较重的， 赋予 降低薪 酬系数，警告至记过，待岗处理；情节严重的， 赋予 记大过至 留用察看，解除劳动合同处理。
( 一 )未严格落实贷款发放前提条件的；
( 二 )未根据项目的实际进度、资金需求和合同约定的 条 件同比例发放贷款的；
(三)未设置专用账户对信贷资金进行有效监控，或者对借款 人违反合同约定的行为不及时采取有效措施的；
(四)未与借款人约定项目收入账户，进行动态监测， 或者
账户资金异常时，未及时查明原因并采取相应措施的；
(五)贷款存续期间，未按规定对项目风险进行定期评 价， 或者浮现风险，未及时采取相应措施的；
(六)未按规定要求和程序追加贷款的；
(七)其他违反国家法律和金融监管机构规定的。
第二十二条信贷统计中，有下列情形之一的，赋予核减 绩 效，批评教育；情节较重的，赋予降低薪酬系数，警告处 理； 情节严重的，赋予记过，待岗处理。
(一)未按规定向主管部门报送数据的；
(二)报送数据不及时、不许确、不真实、不完整的；
(三)未执行保密规定， 越权访问，泄漏相关信息的。
第二十三条征信管理中，有下列行为之一的，赋予核 减绩
效， 通报批评处理；情节较重的，赋予降低薪酬系数， 警告至 记过，待岗处理；情节严重的，赋予记大过至留用察 看，解除 劳动合同处理。
(一)未按规定建立征信内控制度、问责制度和应急处 置 机制的；
(二)未按规定办理用户的创建、停用和启用的；
(三)未对用户进行有效管理或者未及时登记、报备用户信 息的；
( 四 )违规创建公共用户的；
(五)未按规定设置用户密码的;
(六) 离开操作台时未退出系统的；
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