目 录
前 言 1
1.1保险的定义 2
1.2保险的重要性 2
1.3机动车车辆保险险种 2
1.4机动车车辆保险理赔 2
2 机动车事故分析 3
2.1第一现场查勘 3
2.1.1第一现场查勘常用的方法 3
2.1.2第一现场查勘的重点 3
2.2机动车损伤分析 4
2.3其他调查 4
3 机动车事故损失鉴定 4
3.1机动车损伤鉴定一般步骤 4
3.2机动车损伤的诊断 5
3.3机动车事故定损 5
3.3.1机动车事故定损原则 5
女明星绯闻3.3.2机动车事故定损的一般步骤 6
4 机动车车辆保险工作中面临的挑战 6
5 机动车车辆保险典型事故案例分析 7
5.1现场案例 7
5.2先险后保案例 9
5.3醉驾掉包案例 11
结 语 14
曾伟昌个人资料致 谢 15
前 言
汽车给人类以舒适和便捷等正面效应，同时它也给人类带来交通事故等负面效应。由于汽车工业和交通运输业的高速发展，车辆保有量急剧增加，交通流量增大，车辆与道路比例的严重失调，加之交通管理不善等原因，造成交通事故频繁发生，机动车事故发生率居高不下，已成为交通事故的主要形式。机动车事故涉及社会的千家万户，己成为全世界广为关注严重的社会问题。无论是在发展中国家还是在发达国家，保证汽车行驶安全性一直是人们追求的根本目标。汽车事故是瞬间发生的灾难事件，边界条件千差万变，很少有完
全相同和重复的事故发生。正确地处理汽车事故，分析典型事故案例及事故产生的原因，可以合理判定当事各方的责任，以致分析事故的真实性，减少汽车保险案件，减少保险公司的经济损失。
因此，本文的重点是机动车车辆保险典型事故分析，就在于通过理论分析，分析事故原因，提出相应对策，出事故的真正原因，减少机动车辆保险案件，为保险公司挽回经济损失。
1 机动车车辆保险
1.1保险的定义
保险是以保障经济为目的的补偿机制，以经济损失为前提。经济损失时符合客观事实的，而不是人们准管臆断的。在现在社会中，经济损失即发生货币收支不平衡，一般是由人身或财产方面发生种种危害而使经济上收入减少，支出增多，破坏收支平衡的局面，而其责任和后果完全由经济单位或个人承担，使经济稳定。此时保险就是适应这种需要而产生的，对约定事故的损失给予补偿或给付以维持经济单位或个人的货币收支平衡。它本
质上是一种损失补偿机制。其作用是保障经济生活的。保险又是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
1.2保险的重要性
汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存在,使人们寻设法对付各种自然灾害和意外事故的措施,但是,对于预防和控制显然是有限的,于是人们想到了经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。可以说,没有自然灾害和意外事故就不会产生保险,并且人类社会越发展,白冰离婚创造的财富越集中,遇到自然灾害和意外事故所造成的损失程度也就越大,就越需要通过保险的方式提供经济补偿。我国自1980年国内保险业务恢复以来,汽车保险业务已经取得了长足的进步,花轮头尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活,汽车保险正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动,其重要性和社会性也正逐步突现,作用越加明显。
1.3机动车车辆保险险种
气候变化的原因机动车交通事故责任强制保险
基本险：车辆损失险、商业第三方责任保险、车上人责任险、全车盗抢险
附加险：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、车灯及倒车镜单独损坏险、附加险不计免赔险等等
1.4机动车车辆保险理赔
理赔是机动车辆保险的价值体现而查勘定损是整个事故理赔最重要的环节，查勘定损是对一次事故的定性与定量。
理赔流程：
报案：出险后，客户向保险公司报案，及时报案很重要
查勘定损：分析碰撞痕迹，定性定量
收集客户有关单证并指导客户填写索赔单证
案件审核：允许范围内换修及合理的工时费
提交理算：输入单证信息
赔付结案：通过银行卡支付
2 机动车事故分析
已应用于实践并为保险公司挽回了一定的经济损失。
2.1第一现场查勘
第一现场查勘法对事故分析尤为重要。通过第一现场查勘可以获得第一手的车辆损失情况及损失原因，对于保险责任的确定起到决定性的作用，也大大降低了假案出现。
2.1.1第一现场查勘常用的方法
(1)沿着车辆行驶的路线查勘法。这种方法用于事故发生的地点痕迹清楚的现场，这样能顺利取证、摄影、丈量与绘制现场图，进而能准确确定事故原因。
(2)从中心（接触点）向外查勘法。这种方法适用于现场范围不大，痕迹、物体集中而且
中心明确的现场，此时，可以从事故中心点开始，按照由内向外的顺序取证、摄影、丈量与绘制现场图，进而能准确确定事故原因。
(3)从外向中心查勘法。这种方法适用于范围大、痕迹分散的现场，此时，按照由外围向中心的顺序取证、摄影、丈量与绘制现场图，进而能准确确定事故原因。
(4)分片、分段查勘法。这种方法适用于现场范围大和伪造的现场，此时，先将事故现场按照现场痕迹、散落物等特征分成若干的片或断，分别取证、摄影、丈量与绘制现场图，进而能准确确定事故原因。
2.1.2第一现场查勘的重点
(1)确定车辆的停止位置和状态、车辆之间的位置关系，用以判断冲突角度；
(2)检查路面上的轮胎痕迹和印记突变的位置、形态、印记和车辆的关系，以判断形式路线和接触点；
(3)检查事故散落物及其位置，分别丈量散落物掉落处的高度，抛出距离和散落物之间的距离，用以判断碰撞接触点和速度；
(4)观察确定车体第一次碰撞破损痕迹所在位置，破损程度，着力方向，痕迹，表面异物或颜；并分别丈量痕迹的面积、离地高度和与前、后端角的水平距离，用以判断接触部位、碰撞角度和碰撞前后车辆运行的趋势。
2.2机动车损伤分析
车辆损伤分析主要是依据交通事故现场勘查的数据、事故车辆受损状况和当事人问询笔录等信息，确定事故车辆的碰撞形式，判断第一碰撞点，进而确定事故车辆在碰撞过程中的对应受力点和受损点。该方法结合车型参数来分析对照受损部位，判断损伤部位能否吻合以及能否造成车辆或护栏、柱状物等的损伤。并根据碰撞形式和车辆运动方向，分析受损部件的受力方向、变形方向或刮擦方向是否吻合，以及驾驶员的操作措施是否符合逻辑等。另外，碰撞车辆表面上留下的油漆等附着物、车身散落物以及安全气囊也是损伤分析的重点。
2.3其他调查
(1)有关车辆方面的调查。包括车辆外廓尺寸、轴距、最小转弯半径、最小 通过宽度以及车辆的灯光折本是否齐全有效等；
(2)有关道路方面的调查。包括路面宽度及路况、岔路口形式，弯道及纵坡道的几何线型，视线及标志设施等。
3 机动车事故损失鉴定
机动车发生事故后，对损失的定损涉及到事故车辆造成损失的鉴定、维修方案的制定、零部件维修还是更换的界定、所更换零部件的价格、整体维修工时费、更换零部件残值等项内容。
3.1机动车损伤鉴定一般步骤：
(1)了解车身结构的类型。
(2)以目测确定碰撞部位。
(3)以目测确定碰撞的方问及碰撞力大小，并检查可能造成的损伤。
(4)确定损伤是否限制在车身范围内，是否还包含功能件或零配件(如车轮、悬架、发动机及附件等)。
(5)沿碰撞路线系统检查部件的损伤，一直检查到没有任何损伤痕的位置。例如立柱的损伤可以通过检查门的配合状况来确定。
(6)测量汽车的主要零部件，通过比较维修手册上车身尺寸图表的标定尺寸 和实际尺寸来检查车身是否产生变形量。
(7)用适当的工具或仪器检查悬架和整个车身的损伤情况。
3.2中秋晚会串词机动车损伤的诊断
进行事故车辆的定损时，定损人员应该掌握一套科学的损伤诊断检查方法，这对于受损严重的事故车来说尤为重要。定损时如果不遵循规范的检查程序，很容易遗漏一些受损件或维修项目，或者对同一项目重复计算，制作出的定损单就会错误百出，不是损害保险公司利益，就是产生不必要的定损纠纷。因此在事故车辆的定损中常按碰撞损坏规律把汽车分为五个区位：
一区：车辆直接受到碰撞损伤部位；
二区：受到间接损伤的车身其它部位；
三区：受到损伤的机械零部件；
四区：乘员舱，包括舱内受损的内饰、灯、附件、控制装置等；
五区：车身外部件和装饰件。
在对事故车定损时，应从一个区位到另一个区位逐处检查，同时按顺序记录损伤情况，所应该遵循的基本顺序是：
从前到后：对于前部碰撞，从车前往后依次检查；对于后端碰撞，则从后到前检查。
从外到内：先查外部零部件是否损坏，再检查内部结构件和连接件的损坏情况。
从主到次：先看主要总成损坏情况，再看小的器件、附件的损坏情况。
3.3机动车事故定损
3.3.1机动车事故定损原则
对于出险车辆的定损，既要考虑保险公司的经济效益，也要考虑事故车辆修复后能基本
恢复其原有性能。对事故车辆的定损，需要遵循以下基本原则：
(1)维修仅限于本次事故造成的损失；
(2)能修理的零部件，不更换；
(3)能局部维修的，不扩大到整体修理；
(4)更换个别零部件可以恢复性能的，不更换总成；
(5)根据更换项目及维修难易，参照当地采购价格和工时费水平，确定维修 费用。
3.3.2机动车事故定损的一般步骤
(1)弄清事故起源点，确定因肇事部位的撞击、震动可能引起哪些部位损伤。
(2)确定维修方案，并据此对损坏的零部件由表及里进行登记，且依据修复、 更换的类别分别分类。
发布评论