随着⽣活⽔平的提⾼，投资越来越受到⼈们关注。不同的投资⼯具所需投⼊的资⾦量、投资周期、风险和收益是不同的，因此在选择投资⼯具时，需要清楚各种投资⼯具的特点。
⼀、稳健型投资⼯具
（⼀）银⾏储蓄存款
银⾏存款的风险很低，适合个性保守的投资⼈，但是获利也很低，甚⾄赶不上通货膨胀。
主要特征有：1、流动性相对较⾼，活期存款流动性⾼，变现⼒强，可应急，但定期存款若未到期提前⽀取，会遭受利息损失；2、风险较低，国家对银⾏有⼀定的信⽤保证作⽤，风险较⼩；3、回报率低，⼀般存款利率低于同期债券利率。
（⼆）债券
债券投资可获取固定利息收⼊，也可以在市场买卖中赚取差价。
主要特征有：1、安全性⾼，主要指债券持有⼈的收益相对固定，不随发⾏者经营收益变动，可按期收回
本⾦；2、收益⾼于银⾏存款，债券的收⼊主要表现为利息收⼊，⼀般来说利率要⾼于银⾏存款利率；3、流动性强，债券持有者可按⾃⼰的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，提前收回本⾦。
（三）保险
随着⼈们对保险认识的加深，个⼈保险已经成为家庭理财重要组成部分。
风险投资实用分析技巧主要特征有：1、强制性储蓄作⽤，但变现⼒⼀般；2、风险较低，保险最基本的作⽤是解决因疾病、意外⽽产⽣的昂贵开⽀，保证收⼊不中断，提供养⽼⾦和教育基⾦；3、回报率低，尽管保险⾦是保险公司按照合同⽉底给受益⼈的赔付，⽆需缴纳个⼈所得税，但保险的费率会随着银⾏利率⽽调整。
⼆、增值型投资⼯具
（⼀）证券投资基⾦
证券投资基⾦是指将众多投资者的零星资⾦集中后由代理投资的“基⾦管理公司”进⾏专业的管理与投资，投资收益扣除税费和代理服务费⽤外，其余归购买基⾦的投资者分享。
其主要特征有：1、收益⾼，证券投资基⾦是有专家运作管理并专门投资于证券市场的基⾦。证券市场的⾼收益性也带动了证券投资基⾦的收益；2、风险相对较低，证券投资基⾦通过汇集众多中⼩投资者
的⼩额资⾦，形成雄厚的资⾦实⼒，可以同时把投资者的资⾦分散投资各种股票，分散投资风险；3、流动性强，基⾦的买卖程序⾮常简便，对于封闭式基⾦，投资者可直接在⼆级市场套现，买卖程序与股票相似，对开放式基⾦，投资者可申购和赎回基⾦。
（⼆）信托
信托是建⽴在信任基础上的⼀种财产管理制度，是财产所有⼈基于信任将⾃⼰财产转移给他⼈，由他⼈以⾃⼰的名义，按财产所有⼈的意愿为第三⼈的利益或特定⽬的管理该财产的⾏为。
主要特征有：1、收益⾼，信托作为风险投资品种，收益优势较明显；2、风险适中，风险主要体现在本⾝的信⽤风险、投资风险和利率风险上；3、流动性低，信托受益权只能以信托合同，⽽不是信托收益凭证的⽅式成⽴，不能分割，只能整体转让。
（三）外汇交易
个⼈外汇理财是银⾏根据客户的委托，在保证客户本⾦安全的前提下，为个⼈客户⾃有外汇资⾦进⾏以提⾼收益率为⽬的的集合性理财业务。
主要特征有：1、收益⾼，投资⼈由汇率变动⽽获利，即经由特定货币抗衡其他货币汇率的涨跌⽽买⼊或卖出，具有双向获利的机会；2、风险⼤，在全球这个密不可分的⾦融世界，每⼀刻发⽣在世界各国
的事件或多或少都会影响投资环境，构成了汇市变化的不确定性；3、流动性强，外汇市场是24⼩时运作的⾼度流通性的全球市场，仅在假⽇有短暂性的休市，所以外汇市场具有⾼流通性.
（四）房地产
房地产越来越受投资者的追捧。
主要特征有：1、收益⾼，⼟地作为⼀种资源，具有稀缺性，随着⼈⼝增加，供需会发⽣变化；2、风险⼤，房产价格主要受供需关系影响，由于银⾏信贷的⽀撑，房地产市场存在⼀定的泡沫；3、流动性差，房地产投资不是⼀个简单购买过程，有⽐较繁琐的程序。
（五）股票
股票的主要特征有：1、收益⾼，⼀⽅⾯股票持有者可从公司领取股息和分享公司的红利，另⼀⽅⾯可以在⼆级市场买卖赚取差价收益；2、风险⼤，股票预期收益的不确定性给投资者带来较⼤的风险；3、流动性⾼，股票可依法⾃由交易。
（六）期货
期货的主要特征有：1、收益⾼，期货市场是⾼风险⾼收益市场，资⾦杠杆能放⼤风险也能扩⼤受益，
不存在纯碎的⽜市和熊市；2、投机风险⼤，保值风险⼩，期货投资采⽤保证⾦交易制度，当价格的波动朝着投资者不利的⽅向波动时，投资者要么追加保证⾦，否则就得强⾏平仓，当然，期货也有降低风险的功能，基本思路是通过期货市场锁定价格，避免现货市场价格波动带来的风险，使交易者的经济收益稳定在⼀定的⽔平，避免价格风险。
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