省（市区） 姓名 准考证号
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考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
4、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）
A、外币币值上升，外汇汇率上升
B、本币币值上升，外汇汇率上升
C、外币币值下降，外汇汇率下降
D、本币币值下降，外汇汇率下降
5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
6、证券投资基金是一种（ ）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
7、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
8、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
9、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
10、对于客户地中期投资目标,应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
11、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
银行从业资格证申请D、1年
12、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
13、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
14、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
15、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
A、管理人，托管人，投资人
B、管理人，投资人，托管人
C、托管人，管理人，投资人
D、投资人，托管人，管理人
16、以下属于信用中介的是（ ）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
17、消费指标主要有（ ）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
18、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
19、宋体利用个人理财业务从事活动需追究相关责任人的（ ）
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
20、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
21、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）
A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
22、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
23、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。
A、消费和储蓄
B、投资
C、理财
D、收支
24、短期贷款是指期限在（ ）以内的贷款，长期贷款是指期限在（ ）以上的贷款。
A、1年；2年
B、1年；3年
C、1年；5年
D、1年；7年
25、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
26、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
27、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
28、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）
A、很激烈；快
B、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
29、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
30、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
31、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
32、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
33、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（ ）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
34、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
35、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
36、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
37、证券的发行市场又称为（ ）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
38、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
39、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（ ）
A、纽约
B、东京
C、惠灵顿
D、伦敦
40、金融机构应当履行的反业务不包括（ ）
A、建立反行为处罚制度
B、建立反内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
41、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
42、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
43、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
44、宋体金融市场的宏观经济（ ）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
45、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）
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