省（市区） 姓名 准考证号
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初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
2、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
4、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计
B. 监管
C. 内部风险管理
D. 获利能力
5、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
6、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
7、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
8、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。
A：会降低商业银行向中央银行融资的成本
B：提高商业银行向中央银行的借款意愿
C：会使市场利率相应上升
D：会增加市场货币供应量
9、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A．型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
10、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
11、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
12、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
13、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是（ ）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
14、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
15、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。
A:专人保管
B:双重保管
C:账账相符
D:责任到人银行从业资格证申请
16、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（ ）。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
17、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。
A:产品的特点
B:产品的风险
C:产品的有效期
D:产品的设计过程
18、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A．利率方面的竞争
B．汇率方面的竞争
C．存款方面的竞争
D．提供金融信息服务方面的竞争
19、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
20、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
21、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
22、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
23、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。
A：10%
B：25%
C：30%
D：40%
24、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
25、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
26、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
27、犯罪具有的两个特征为（ ）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
28、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
29、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
30、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A. 立即收回贷款
B. 立即停止结算
C. 立即派员实地调查
D. 立即参与事件
31、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况。
A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特殊准备
D. 其他准备
32、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（ ）。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
33、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）。
A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖，应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任
34、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。
A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员
35、现行的《金融机构反规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
36、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
37、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
38、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
39、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
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