省（市区） 姓名 准考证号
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考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
2、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
3、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
4、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
5、属于银行市场定位的内容是（ ）
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
6、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
7、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
8、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
9、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
10、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
11、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
12、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
13、从本质上说，回购协议是一种（ ）
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
14、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
15、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。
A、40
B、41
C、42
D、43
16、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ）
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
17、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
银行从业资格证申请D、整体性评估
18、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
19、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
20、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
21、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
22、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
23、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
24、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
25、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
26、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
27、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
28、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
29、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
30、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
31、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
32、国际资本流动地根本动力是（ ）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
33、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
34、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
35、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
36、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
37、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
38、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
39、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
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