***************************************************************************************试题说明
本套试题共包括1套试卷
每题均显示答案和解析
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(141题)
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初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第04套
1.[单选题]
属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A)现金流量表
B)资产负债表
C)损益表
D)利润分配表
答案:
B
解析:
资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。
2.[单选题]
张先生准备投资40万元到某理财保险产品中，预期年化利率为5％，期限3年，3年后获得的收益为()万元。(按年复利计息)(答案取近似数值)
A)5．54
B)6．30
C)6．37
D)5．66
答案:
B
解析:
3年后获得的收益为：40×(1+5％)3-40=6．30(万元)。
3.[单选题]
债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。
A)仓单、提单
B)汇票、支票、本票
C)应收账款
D)名誉权
答案:
D
解析:
《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.[单选题]
在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A)考虑自己是否会触犯客户的隐私
B)减少这方面的咨询
C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
D)考虑客户会不会告诉自己
答案:
C
解析:
专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
5.[单选题]
在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。
A)申购投资基金
B)以信用卡预支现金
C)向银行申请长期贷款
D)退出人寿保险合同
答案:
B
解析:
在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。
6.[单选题]
在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
A)客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C)定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
答案:
C
解析:
定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
7.[单选题]
银行从业资格证申请一般来说，( )。
A)债券价格与到期收益率同向变动
B)债券价格与市场利率反向变动
C)债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D)债券面值越大，贴现债券价格越低
答案:
B
解析:
一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。
8.[单选题]
一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了( )。
A)财务自由
B)财富保障
C)财务安全
D)财富增值
答案:
A
解析:
财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
9.[单选题]
一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。
A)探索期
B)稳定期
C)退休期
D)高原期
答案:
C
解析:
退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。
10.[单选题]
下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
A)销售储蓄存款产品
B)销售信贷产品
C)对外营销宣传活动
D)提供财务分析与规划服务
答案:
D
解析:
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
11.[单选题]
下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是( )。
A)是否有充足的现金准备
B)是否有较高的社会地位
C)是否有收益稳定的投资
D)是否有舒适的住房
答案:
B
解析:
一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。
12.[单选题]
下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。
A)远期合约
C)黄金期货
D)股指期货
答案:
A
解析:
绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。
13.[单选题]
下列关于直接融资市场的说法中，错误的是( )。
A)通过直接融资市场资金供求双方联系紧密
B)在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大
C)直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多
D)与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少
答案:
D
解析:
与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。
14.[单选题]
下列关于债券违约风险的说法中，错误的是( )。
A)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B)违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C)不同发行者发行的债券违约风险不同
D)一般来说，国债的违约风险高于公司债券
答案:
D
解析:
一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。
15.[单选题]
下列关于期权的说法中，错误的是( )。
A)看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B)看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C)看涨期权卖方的获利是有限的
D)期权买方拥有权利但没有义务执行合约
答案:
B
解析:
看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故B选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。
16.[单选题]
下列关于金融期权的说法中，正确的是()。
A)若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权
B)美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
C)对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
D)看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同
答案:
C
解析:
当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，故B项错误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。
17.[单选题]
下列关于结构性理财产品的说法中，错误的是( )。
A)结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段