省（市区） 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷C卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
2、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
3、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
4、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
5、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
6、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
7、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
8、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
9、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
10、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ）
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
11、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
12、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
13、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）
A、10％
B、11.5％
C、12.5％
D、13.5％
14、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
15、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
16、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
17、（ ）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
18、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
19、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）
A、活期存款账户
银行从业资格证申请B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
20、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
21、证券信用评级的主要对象为（ ）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
22、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
23、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
24、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
25、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
26、下列不属于客户财务信息的是（ ）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
27、（ ）是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
28、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
29、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
30、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
31、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
32、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
33、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
34、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
35、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
36、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
37、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
38、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
39、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
40、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
41、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ）
发布评论