杭州 2023年初级银行从业资格证《初级个
人理财》真题模拟汇编
（共194题）
1、根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。（）（单选题）
A. 错
B. 对
试题答案：B
2、委托代理终止的情形有（）。（多选题）
A. 代理人丧失偿债能力
B. 代理期间届满或者代理事务完成
C. 代理人死亡
D. 代理人丧失民事行为能力
E. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
试题答案：B,C,D,E
3、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。（单选题）
A. 储蓄存款产品推介
B. 投资建议
C. 财务规划
D. 财务分析
试题答案：A
4、下列关于制定理财规划方案的说法错误的是（）。（单选题）
A. 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案
B. 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C. 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择上主要是由理财师决定的
D. 单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面“
试题答案：C
5、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。（单选题）
A. 增加；慢
B. 增加；快
C. 增加；快
D. 降低；快
试题答案：A
6、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。（多选题）
A. 平衡型
B. 成长型
C. 保守型
D. 进取型
E. 稳健型
试题答案：A,B,C,D,E
7、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。（单选题）
A. 64013
B. 60000
C. 63060
D. 56393
试题答案：D
8、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。（单选题）
A. 风险性
B. 全面性
C. 客观性
D. 适当性
试题答案：D
9、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则张先生贷款本金为（）元。（答案取近似数值）（单选题）
A. 435500
银行从业资格证申请
B. 379079
C. 500000
D. 316900
试题答案：B
10、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（）。（单选题）
A. 向银行申请长期贷款
B. 退出人寿保险合同
C. 申购投资基金
D. 以信用卡预支现金
试题答案：D
11、下列关于间接融资相对集中性的说法中，错误的是（）。（单选题）
A. 通过金融中介机构进行
B. 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C. 一方面面对资金供应者体，另一方面面对资金需求者体
D. 金融机构具有融资中心的地位和作用
试题答案：B
12、从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。（单选题）
A. 货币型基金、债券型基金、股票型基金
B. 货币型基金、股票型基金、债券型基金
C. 债券型基金、货币型基金、股票型基金
D. 股票型基金、债券型基金、货币型基金
试题答案：A
13、对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR是指内部报酬率。以下结论表述正确的有（）。（多选题）
A. 如果r＜IRR，表明该项目有利可图
B. 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
C. 如果r＜IRR，表明该项目无利可图
D. 如果r＞IRR，表明该项目无利可图
E. 如果r＞IRR，表明该项目有利可图
试题答案：A,D
14、顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）
A. 46.66
B. 62.54
C. 45.57
D. 65.67
试题答案：D
15、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）（单选题）
A. 适当性原则
B. 客观性原则
C. 避免利益冲突原则
D. 规范性原则
试题答案：D
16、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。（单选题）
A. 中国人民银行
B. 银行监管委员会
C. 中国银行业协会
D. 证券监管委员会
试题答案：B
17、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。（单选题）
A. 0.1
B. 0.2
C. 0.21
D. 0.4
试题答案：C
18、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。（单选题）
A. 投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数
B. 股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
C. 按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品