省（市区） 姓名 准考证号
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卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
2、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
3、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）。
A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助
B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验
4、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。
A．国际收支顺差越大对一国经济发展越有利
B．国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
C．国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
D．国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
5、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。
建设银行卡种类A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
6、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。
A:远期
B:期货
C:期权
D:互换
7、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性
D. 筹集资金
8、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
9、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
10、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。
A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
11、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。
A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
12、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。
A．中国农业发展银行成立于1994年11月
B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
13、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
14、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
15、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
16、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A.金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
17、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
18、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
19、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
20、存款是银行最主要的（ ）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
21、货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A:金融机构
B:境内金融机构
C:境内外金融机构
D:上市公司
22、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
23、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
24、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
25、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
26、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。
A．信贷风险管理
B．全面风险管理
C．市场风险管理
D．流动风险管理
27、下列不属于违法行为的是（ ）。
A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
28、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
29、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
30、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。
A.长期
B.中期
C.不定期
D.短期
31、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A. 省级(含)以上
B. 市级(含)以上
C. 县级(含)以上
D. 镇级(含)以上
32、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
33、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（ ）。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
34、2007年3月20日，（ ）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
35、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
36、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．国务院
D．各银行类金融机构
37、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通
知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
38、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
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