2022年6月30日，三湘银行发布了2022年半年度报告。
三湘银行的半年报，是从今年5月20日开始的。
到目前为止，该行营业收入为8.69亿元，净利润为2.02亿元。
总资产和总负债分别达到了124.39亿元；
净资本达到了19.24亿元；
净利润率为5.63%，同比增加1.43个百分点；
资产质量也得到了很大的改善。
今年上半年，三湘银行累计实现营业收入6.89亿元；
净利润2.36亿元；经营活动产生的现金流量净额为2.17亿元，同比增长31.09%。
同时该行的不良贷款率降低至1.31%；不良率为0.28%。
一、总资产与负债
截至2022年6月30日，三湘银行的总资产为124.39亿元，较上年末增长了16.32%；总负债为129.94亿元，较上年末增长了12.16%。
从增速上看，三湘银行的资产增长速度要比负债的增速快得多：
其中今年6月末的总资产增速达到了11.3%；
而同期的负债增速只有8.6%。
从这一点来看，这两个指标是高度相关的。
从资产和负债之间关系上看，可以看出这两个指标很可能是同时增长的：2022年各银行利息排行
一方面，三湘银行上半年总资产达到了124.39亿元，而总负债也达到了99.76亿元；
二、资产质量
（1）不良贷款率：2021年末为1.31%，比2021年末降低了1.26个百分点；
（3）不良贷款认定标准：不良率小于1%，且贷款金额在300万元以上的银行贷款；
（4）减值准备计提标准：减值准备余额与当期不良贷款额的比例小于0.5%。
（5）拨备覆盖率：拨备覆盖率=计提拨备/资产规模×100%；
即资产规模越大，计提的拨备也越多。
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三、净利息收入和净利润
截至2022年6月30日，该行净利息收入为4.72亿元，同比增长了13.3%。
其中有一部分是来自于拨备前利润的增长。
净利息收入和净利润都在大幅增加。
虽然净利息收入增加较多，但是因为存款成本率的上升和贷款利率下降，净利息收入还是降低了5.26%。
不过该行的净息差却在下降，从2020年底的3.25%下降到今年的2.59%。
四、贷款增速
[1]这一块的增长，主要是来自于资产质量的改善。
[2]贷款增速方面，由2018年的7.82%，提升到了今年上半年的8.63%。
[3]资产质量是决定银行经营效益、风险控制能力和未来发展潜力最重要的因素，同时也是影响银行信贷投向调整、资产质量变化最为重要的因素之一。
[4]虽然资产质量得到了很大的改善，但从三湘银行目前信贷投放来看，其不良贷款比例并没有下降。
[5]截至2022年6月30日，该行不良贷款余额为2.69亿元，占总资产的比重仅为1.28%；其中逾期90天以上贷款仅1.11亿元；不良贷款率仅为1.31%。
[6]在此期间，该行共发生拨备前净利润1.21亿元；其中未弥补亏损为8349.86万元；利息净收入达到2.09亿元；净利息收入比提升至0.85%。
[7]在经营活动现金流方面，该行上半年经营活动产生的现金流量净额（未分配利润）为2.17亿元；其中未分配利润（归属于母公司股东）高达1.11亿元。
五、经营活动现金流指标
这里主要分析一下，营业收入的变化。
营业收入：9.56亿元；
应收票据及应收账款：2.78亿元；
营业外收支净额：-5172万元；
今年上半年，三湘银行净息差为2.66%，同比下降5个基点，净息差与上年同期持平；
今年上半年贷款加权平均利率为4.46%，同比下降2个基点。
六、股东情况
截至2022年6月30日，三湘银行的总股本为25.87亿股，其中无限售条件流通股份约占19.92亿股；
无限售条件流通股份约占25.87亿股的73.82%；
（2）股东持股情况：截至2022年6月30日，共有10家机构持有三湘银行股票，持股量总计为9466.75万股，其中股东持股数量前三位分别为中国工商银行股份有限公司、国家开发投资公司、中国农业发展银行股份有限公司。
（3）财务情况：截至2022年6月30日，三湘银行的总资产达113.69亿元；
净资产总额达32.86亿元；总负债132.24亿元；归属于母公司所有者权益为24.33亿元。
（4）公司治理情况：截至2022年6月30日，三湘银行股东大会召开次数为17次；董事共1名，监事会成员共1名。
（5）管理层情况：截至2022年6月30日，董事会共有6名董事、监事成员、高级管理人员以
及无高级管理人员任职资格未被通过审核。
注：公司主要股东及其关联方在本行的股权比例不得超过30%。
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