（一）开立基金账户：若已开立基金账户，只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议，约定每月扣款时间和扣款金额。若尚未开立基金账户，可到营业网点申请开立基金账户，同时开办定期定额业务。
（二）开立银行账户：若尚未有银行账户，须先开立银行账户，用于定期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。开户可以是最普遍的银行借记卡，如工商银行牡丹卡、中国银行长城卡、建设银行牡丹灵通卡、交通银行太平洋卡、招商银行一卡通等等。
（三）选择一只你要定投的基金：这才是基金定投的重中之重，要根据自己的投资偏好、风险承受能力选择一只适合自己的业绩相对优异、稳定的基金。金融界基金频道推出基金筛选器、基金池产品，其中基金池为您提供高、中、低风险基金投资组合，基金筛选器可根据投资偏好、风险承受力、净值排名、基金评估、风险评估等多方面，选择适合自己的基金，操作简单、方便。
（四）确定基金定投业务最低申购金额：不同渠道对定投最低金额的限制不同，如中国邮政储
蓄定投业务每月最低申购金额为100元，工行定投业务每月最低申购金额为200元，追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。还可以根据自己的收入情况，适当增加每月定投金额。不用你自己操心，银行会每个月从你的挂钩基金账户的工资卡里划钱。另外，每个月银行都会收取一定的申购费，假如每月定期定额扣款500元申购基金，若某月扣款当日基金净值为1.06元/单位，申购费率为1.5%，那么当月申购费用就是500-500/(1+1.5%)=7.39元。
（五）基金定投月扣款时间：基金定投划款期限通常为一个月，但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同。如，工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日，投资期限有3年和5年两种。而招商银行扣款时间则为每月8号。在银行柜台一定要询问清楚扣款时间，提前为银行卡充值，以免造成因扣款时间错误造成的银行自动终止定投业务。
（六）最后，还有一些注意事项要提醒您，与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。基金定投并不影响正常的申购赎回，您在办理定投业务的同时，如果还有闲钱需要投资，完全可以继续申购。扣款日一般应设在每月的1号到28号之间，因为，因为二月份没有29号这一天。
基金赎回
是指在开放式基金成立之后的基金开放日内，客户将持有的基金份额通过我行向基金管理人兑现成资金的业务。基金赎回可通过柜台、网上银行、手机银行（PAD银行）等渠道赎回。手机银行操作基金赎回流程：1.扫描二维码并下载招商银行手机银行2.登录手机银行，点击“账户”，选择“基金”3.选择想赎回的基金4.进入基金持仓详情，点击“赎回”按钮5.选择份额赎回，输入理财账户密码，再次确认“赎回”注：基金赎回实行“份额赎回”的原则；若部分赎回，剩余份数需不少于10份
基金赎回方法
一、通过招行手机银行赎回基金的步骤是：登陆手机银行，选择“投资管理”-“基金”-“基金交易”-“赎回”的界面尝试操作基金的赎回。
二、网上银行赎回步骤：1、登录银行卡的网上银行，到上面菜单中的“网上基金”；2、在网上基金的子目录里面点击“赎回基金”；3、进入赎回基金，点击右边的“赎回”；4、核对个人信息，点击提交、确认，然后输入自己的U盾的密码，完成赎回基金成功。
基金赎回要几天三、其他方法赎回：1、发出赎回指令：客户可以通过传真、电话、互连网等方式，或者亲自到基金公司直销中心或代销机构网点下达基金赎回指令。2、赎回价格基准：基金的赎回价格是赎回当日的基金净值，加计赎回费。假定某投资者赎回某基金1万份基金单位，其对应的赎回费率为0.5%；3、领取赎回款：投资人赎回基金时，无法在交易当天拿到款项，该款项一般最迟不超过七天后划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。
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