银⾏贷款的种类都有哪些
银⾏贷款的种类就是指贷款的形式。⽬前我国商业银⾏发放的贷款形式主要有：委托贷款、信⽤贷款、抵押贷款和票据贴现等四种形式。想要了解更多关于银⾏贷款的种类都有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
银⾏贷款的种类有哪些
⼀、委托贷款
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个⼈等委托⼈提供资⾦，由贷款⼈(即受托⼈)根据委托⼈确定的贷款对象、⽤途、⾦额、期限、利率等代为发放、监督使⽤并协助收回的贷款。贷款⼈(受托⼈)只收取⼿续费，不承担贷款风险。
办理个⼈委托贷款的基本程序是：
⼀是由委托⼈向银⾏提出放款申请。
⼆是银⾏根据双⽅的条件和要求进⾏选择配对，并分别向委托⽅和借款⽅推介。
三是委托⼈和借款⼈双⽅直接见⾯，就具体事项和细节如借款⾦额、利率、贷款期限、还款⽅式等进⾏洽谈协商并作出决定。
四是借贷双⽅谈妥要求条件之后，⼀起到银⾏并分别与银⾏签订委托协议。
五是银⾏对借贷⼈的资信状况及还款能⼒进⾏调查并出具调查报告，然后借贷双⽅签订借款合同并经银⾏审批后发放。
⼆、信⽤贷款
信⽤贷款是指以借款⼈的信誉发放的贷款。其特征就是债务⼈⽆需提供抵押品或第三⽅担保仅凭⾃⼰的信誉就能取得贷款，并以借款⼈信⽤程度作为还款保证的。这种信⽤贷款是我国银⾏长期以来的主要放款⽅式。由于这种贷款⽅式风险较⼤，⼀般要对借款⽅的经济效益、经营管理⽔平、发展前景等情况进⾏详细的考察，以降低风险。
从⽬前实际看，银⾏发放信⽤贷款的基本条件是：
⼀是企业客户信⽤等级⾄少在AA-(含)级以上的，经国有商业银⾏省级分⾏审批可以发放信⽤贷款；
⼆是经营收⼊核算利润总额近三年持续增长，现⾦流量充⾜、稳定；
三是企业承诺不以其有效经营资产向他⼈设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银⾏同意；
四是企业经营管理规范，⽆逃废债、⽋息等不良信⽤记录。
无担保无抵押贷款三、担保贷款
担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
权利质押是指以汇票、⽀票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专⽤权、专利权、着作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。
质押与抵押相⽐，最⼤的特点是质物必须移交给银⾏占有。
四、票据贴现
票据贴现是指借款⼈将未到期商业票据(银⾏承兑汇票或商业承兑汇票)转让给银⾏，取得扣除贴现利息后的资⾦。俗话说，杀头的⽣意有⼈做，赔本的买卖⽆⼈⼲。票据贴现当然要有利可图，银⾏在接受企业的票据时，在原价基础上打个折扣，被称为贴现。
五、综合授信
即银⾏对⼀些经营状况好、信⽤可靠的企业，授予⼀定时期内⼀定⾦额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使⽤。综合授信额度由企业⼀次性申报有关材料，银⾏⼀次性审批。银⾏采⽤这种⽅式提供贷款，⼀般是对有⼯商登记、年检合格、管理有⽅、信誉可靠、同银⾏有较长期合作关系的企业。
六、信⽤担保贷款
这些机构⼤多实⾏会员制管理的形式，属于公共服务性、⾏业⾃律性、⾃⾝⾮盈利性组织。担保基⾦的来源，⼀般是由当地政府财政拨款、会员⾃愿交纳的会员基⾦、社会募集的资⾦、商业银⾏的资⾦等⼏部分组成。会员企业向银⾏借款时，可以由中⼩企业担保机构予以担保。
七、买⽅贷款
如果企业的产品有可靠的销路，但在⾃⾝资本⾦不⾜、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三⽅担保⽐较困难的情况下，银⾏可以按照销售合同，对其产品的购买⽅提供贷款⽀持。卖⽅可以向买⽅收取⼀定⽐例的预付款，以解决⽣产过程中的资⾦困难。或者由买⽅签发银⾏承兑汇票，卖⽅持汇票到银⾏贴现。
⼋、异地联合协作贷款
有些中⼩企业产品销路很⼴，或者是为某些⼤企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型⼦公司。在⽣产协作产品过程中，需要补充⽣产资⾦，可以寻求⼀家主办银⾏牵头，对集团公司统⼀提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资⾦，当地银⾏配合进⾏合同监督。也可由牵头银⾏同异地协作企业的开户银⾏结合，分头提供贷款。
九、项⽬开发贷款
⼀些⾼科技中⼩企业如果拥有重⼤价值的科技成果转化项⽬，初始投⼊资⾦数额⽐较⼤，企业⾃有资本难以承受，可以向银⾏申请项⽬开发贷款。对与⾼等院校、科研机构建⽴稳定项⽬开发关系或拥有⾃⼰研究部门的⾼科技中⼩企业，银⾏除了提供流动资⾦贷款外，也可办理项⽬开发贷款。
⼗、出⼝创汇贷款
对于⽣产出⼝产品的企业，银⾏可根据出⼝合同，或进⼝⽅提供的信⽤签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收⼊来源的企业，可以凭结汇凭证取得⼈民币贷款。对出⼝前景看好的企业，还可以商借⼀定数额的技术改造贷款。
⼗⼀、⾃然⼈担保贷款
中国⼯商银⾏率先推出了⾃然⼈担保贷款业务，今后⼯商银⾏的境内机构，对中⼩企业办理期限在3年
期以内信贷业务时，可以由⾃然⼈提供财产担保并承担代偿责任。⾃然⼈担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种⽅式。可作抵押的财产包括个⼈所有的房产、⼟地使⽤权和交通运输⼯具等。可作质押的个⼈财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式⾦融债券。
⼗⼆、个⼈委托贷款
中国建设银⾏、民⽣银⾏、中信实业银⾏等商业银⾏相继推出了⼀项中⼩企业融资业务新品种——个⼈委托贷款。即由个⼈委托提供资⾦，由商业银⾏根据委托⼈确定的贷款对象、⽤途、⾦额、期限、利率等，代为发放、监督、使⽤并协助收回的⼀种贷款。
⼗三、⽆形资产担保贷款
依据《民法典》的有关规定，依法可以转让的商标专⽤权、专利权、着作权中的财产权等⽆形资产都可以作为贷款质押物。即以依法可转让的商标权、专利权、着作权等⽆形资产作为抵押物获得的贷款。
⼗四、出⼝退税质押贷款
出⼝退税质押贷款是以企业正常出⼝形成的，经国税部门审核批准应退未退税款为质押⽽发放的贷款。苏南和浙江的许多商业银⾏针对出⼝退税款的保障性好等特点，开办了出⼝退税质押贷款业务。
⼗五、保全仓库业务
保全仓库业务是以企业所拥有的较为通⽤的流动资产为抵押物⽽发放的贷款。具体操作办法是：企业提出贷款要求时，银⾏要求其将货物放⼈指定仓库(与银⾏签有协议)，充当抵押物，然后根据其市场价值确定折扣率对其发放贷款。当企业销货需要提货时必须有新的货物补充或将货款归还贷款，然后凭银⾏加盖公章的出库单提货。此举不但解决了中⼩企业贷款担保难的问题，⽽且促进了商品流通。
⼗六、应收账款质押或收购业务
应收账款的存在影响资⾦周转，不利于企业特别是中⼩企业的发展。
⼗七、保付代理业务
保付代理业务简称保理，是银⾏购买供货企业因赊销⽽产⽣的短期应收账款债权，贷款由银⾏先期⽀付给卖⽅企业：然后银⾏作为债权⼈代理卖⽅再向买⽅企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理⽅式上两者是有区别的。
⼗⼋、⾃助贷款
⾃助贷款就是对传统的质押或抵押贷款简化⼿续，中⼩企业可⼀次质押(抵押)，反复使⽤。它可分为两种形式——存单质押和房地产抵押。通过评估中⼩企业在银⾏的质押和抵押物、银⾏给予中⼩企业⼀定授信额度，在约定期限内中⼩企业根据授信额度可以反复进⾏贷还款业务。只要及时偿还，⽆不良记录，
还款后银⾏会⾃动恢复中⼩企业原来的信⽤额度，这样下次贷款时⽆须重新申请⼿续。
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