冒名开户排查报告
  一、案例分析
    “您好，请问您要办理什么业务？”“我要办一张银行卡，“一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道，接到客户的身份证，我习惯性打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入，于是，询问了一下客户是否为本人，这时客户笑脸相迎，：“我以前是不戴眼镜的，……”而且重复多遍，坚持就是本人，基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号，在我行有没有办卡，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上，于是借口离开网点。
    二、风险提示
    1.加强实名制核查，认真核实客户身份信息对于持身份证开户的，严格按照相关规定，在通过鉴别仪或联网核查核实无误后办理。防止冒名开户，必要时采取辅助手段进一步核实身份。在审核身份证件时，对照片与本人相貌的一致性存在质疑的，除核对身份证件照片、仔细识别证件上的照片与开户人是否相符外，还可通过询问开户人的有关信息等方式进行进一步核实，切实从源头防范冒名开户风险。
    2.认真核对客户身份证件的有效期针对客户提供的身份证有效期起始日期早于我行系统显示的有效期起始日期的情况，此类情况极有可能是个人持他人遗失身份证件冒名开户，柜面人员应按照《关于做好个人冒名开户防范及后续处理有关工作的通知》的要求拒绝办理业务，要求客户应提供新换领或者补领的身份证办理业务。
    3.特别注意核实持临时身份证开户的客户由于我行二代身份证鉴别仪无法对临时身份证进行核查，网点只能根据身份证号码输入系统核查身份证信息，因此柜员在办理持临时身份证的开户业务时，核查客户身份要更加严格，不仅要核实客户姓名、身份证号码等信息是否真实，比对客户相貌与系统照片是否相符，存疑的还要通过询问客户身份证住址、出生日期、本地常住地址等信息，要求客户提供辅助证件等方式进一步核实客户身份，对于存量客户，要通过系统查询出客户信息，拨打客户留存电话进行核实。
二代身份证办理
    4.重点关注开户后注销以前签约的电子产品然后又重新签约的行为对于客户开户同时要求注销以前签约的电子产品然后又重新签约的应提高警惕，应询问客户注销后重新签约的原因，要通过拨打客户原留存的电话予以核实。
    5.持外省身份证办理开户的应多加留意柜面经办人员对持外省身份证开户的应多加留意，
要仔细比对客户相貌与证件是否相符，存疑的可请其他同事或主管共同辨认，可查看客户以往开户信息并拨打留存电话，询问客户开户原因，身份信息、居住信息等内容，核查过程中要注意辨别客户口音，观察客户反应，团伙开户的可通过询问不同人员对相关信息加以验证。