信用贷款贷后管理检查方案检查方法
一.农户小额信用贷款（1246）
2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？
3 有无绿贷款证，并审查是否超信用发放贷款？
八卦是谁发明的4 查看其有无不良贷款记录？
四级题型5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？
6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？
7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？
8 贷款利率是否符合规定？
9 核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？
10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？
二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）
1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）
2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后
3 贷款利率是否符合规定？
4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目
的数字是否一致？
5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？
6 有关信用社评级资料是否完整？
7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业
生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司
的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8 抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有
限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。）
9 质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，
质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董
事会的《同意质押意见书》等。）
10 审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否
进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意
见）
11 5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款
利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账
利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?
12 抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管
13 贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审
批？
三、自然人贷款
1 是否超限额发放（30万,2008年新增）？
2 贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款
人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明），对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)
3 贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？
4 是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途
是否符合国家政策？
5 有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）
6 贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次
跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）
7 贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债
能力的变动情况？
8 每次检查是否有文字报告或记录？
9 贷款利率是否符合规定？
10 贷款合同是否完整？（68号文件）
合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂
相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？
客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷
合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？
11 抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和
保管？抵押物是否进行公证？冰箱冷冻室温度
12 贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？
13 对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？
14 贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后
检查分析？
15 对于大额自然人贷款，有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?
16 贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?
17 贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？
四、农户联保贷款（1247）
1 贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口
簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）
2 通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最
高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？
3 是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额
之和的50%？
4 检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否
赵雅芝前夫在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期
限是否超过3年？
5 农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？
6 对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查
报告？
五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）
1 检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请
贷款的条件？
有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的
验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
相关复印件是否经有关信贷调查人员核实？
有无客户的经济或财务状况资料？有无近三年经审计的资产负债表、损晴儿是谁的女儿
益表、业主权益变动表以及销量情况，成立不足三年的客户，提交自成立
以来年度的报表，申请借款前一期的财务报告？
有无企（事）业法人单位的章程，或个人合伙企业的合同或协议复印
件？
有无法定代表人或授权委托人身份证明？
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