大额支付系统基本介绍
一、什么是大额实时支付系统?能不能跨行转账
大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设,处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位,2007年上半年,全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月,大额支付系统在我市上线运行。 
二、大额支付系统的目的是什么?
建立大额支付系统的目的,是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务,防范支付风险。 
三、额支付系统业务范围是什么? 
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务:是由发起行发起,逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后,实时转发接收行的业务。包括:汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务:是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起,通过国家处理中心实时清算资金后,通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务:是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 
四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么? 
“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务,目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元,也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 
五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长? 
在系统正常运行情况下,一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统,付款客户在营业日当日下午17:00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途,彻底改变了电子联行系统“天上三秒,地上三天”的状况 
六、大额支付系统的运行时间是? 
大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。 
七、大额支付业务的处理方式是什么? 
大额支付系统采用支付指令实时传输,逐笔实时处理,全额清算资金的处理方式。 
八、办理异地汇划的条件有哪些? 
(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定,以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。
目前我国运行的大额支付系统简介
我国的大额支付系统(HVPS)属于中央银行负责运行的、有日间借贷的全额
实时结算系统,是办理商业银行之间、商业银行与人民银行之间支付业务资金清
算的系统,是各银行连接同业拆借市场、债券市场和外汇市场的重要核心支持系
统。它采用“逐笔实时发送,全额清算资金”的方式处理同城和异地的大额贷记支
付业务和紧急的小额贷记支付业务。其处理的业务种类包括汇兑、委托收款划回、
托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划以及公开操作市场和债券交
易的即时转账等。相对于净额结算系统,实时全额结算系统中处理流程和资金转
账指令的最终结算是实时连续发生的,没有轧差借记抵付贷记,系统结算流程是
基于央行资金的实时转账。RTGS系统可以减小甚至消除结算处理中基本的行间
风险,缩短信用周期以及流动性风险的产生,这是央行在大额转账系统中采用
RTGS的主要动机。大额资金的起点由中国人民银行决定,并由其进行调整。HVPS
允许在其对客户的信用限额内的日间透支,但不允许隔夜透支。由于我国的大额
实时资金支付系统只处理贷记划拨,因此是大额贷记电子资金划拨系统。与西方
国家的电子资金划拨系统相比,我国的大额资金支付系统又具有自己的独到之处,
它集支付服务、资金结算、金融服务、金融经营管理和宏观货币政策职能于一体,
是我国金融业跨银行跨部门的综合性金融服务系统。中国大额实时支付系统的总
体目标主要是:提供跨行的支付清算服务,创造公平竞争环境,满足社会各种支
付清算活动的需要;支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融
市场资金的即时清算;充分利用支付系统蕴藏的大量支付业务信息资源,为金融
监管提供信息和手段;防范支付风险,提高流动性,并确保支付的最终清算。
我国大额实时支付系统的构成和参与者
大额支付系统一般包括四个子系统,即CCPC(城市处理中心子系统)、ABS
(中央银行会计集中核算子系统)、TBS(国库会计核算子系统)、MBFE(商业
银行前置机处理子系统)。我国的大额支付系统国家处理中心(NPC)设在北京,
并在无锡设有备份处理中心,CCPC负责NPC与本地其他子系统的连接,根据信
息包的路径将打包信息发送到指定位置;ABS完成本地中央银行对所辖金融机
构资金的核算及资金的及时划拨;TBS完成国家金库系统资金的及时划拨和账务
核算;MBFE完成金融机构跨行业务资金的及时划转。
大额支付系统的参与者可分为如下三种:
直接参与者:指中国人民银行地市以上中心支行、在中国人民银行开设清算
账户的银行和非银行金融机构。
间接参与者:指中国人民银行县(市)支行、未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经中国人民银行批准经营支付结算
业务的非银行金融机构。
特许参与者:指经过中国人民银行批准与支付系统实现连接,并通过支付系
统办理特定业务的机构,包括中央国债登记结算有限责任公司、外汇交易中心、
城市商业银行清算中心。
我国大额实时支付系统的业务处理流程
我国的大额实时支付系统是按照国家法定工作日、连续24小时运行的。该
系统将每一个工作日依次划分为四个时间段:8:00至17:00为日间业务处理时
间;17:00至17:30为清算窗口处理时间,用于各清算账户进行筹措资金:17:
30为日终业务处理时间;日终业务处理完成后进入下一个工作日的营业准备处理
时间。中国人民银行可以根据管理的需要对工作日和运行时间段进行调整,但必
须提前公布。大额支付系统的基本运行方式为:信息实时转移:往账行发出的汇
划指令、查询、承付等信息,实时转移到来账行:款项实时到账:随着往账信息
的转移,汇划款项实时到达,汇划款项实时到达汇划指令指定的收款人账户;资
金实时清算:随着往账信息的转移,汇划款项全额通过人民银行实时清算。我国
大额实时支付系统所处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务,其
业务处理流程请参见图
(1)发起清算行的处理。发起清算行收到发起人的支付指令,根据发起人的要求确定支付业务的优先级次(普通、紧急或特急),逐笔加编地方密押后,将支付指令转发给与其相连接的发报中心。