商业银行小微企业贷款业务的发展取得了一定的成效，但也面临着一些问题。
发展现状：
1. 发展速度有所提高。近年来，商业银行对小微企业的贷款余额保持快速增长，其中不少银行特别设立了小微企业业务部门。
2. 服务方式不断创新。商业银行在小微企业贷款的服务模式上，逐渐从传统的担保模式向信用贷款和押品贷款等多种方式转变。同时，也实行了减免利息、降低担保率、缩短审批时间等政策，以提高小微企业贷款的便利性。
3. 贷款标准更为适应小微企业。商业银行在贷款标准方面，逐渐摒弃“一刀切”的做法，对小微企业的审批标准进行细分，更好地适应不同企业的贷款需求。
问题：
1. 贷款门槛较高。在一些商业银行中，仍存在着粗放式的审批程序和过于严格的担保要求等问
题。这些都容易导致小微企业无法获取到贷款，降低商业银行的小微企业市场份额。
2. 风险控制不够完善。小微企业信用风险高，出现坏账的可能性相对较大，一些商业银行在小微企业信贷管理方面的投入和关注程度不够，导致风险控制不够完善。
3. 服务质量亟需提高。商业银行应加强与小微企业的沟通，根据不同企业的需求和情况，为小微企业提供优质、专业、个性化的金融服务。但实际中，因为人力、技术、管理等多种因素限制，商业银行的服务水平亟待提高。
4. 监管政策的制约。近年来，监管部门对小微企业贷款的风险管理加大，这对商业银行的小微企业贷款业务带来了一定的制约。商业银行应在遵守监管要求的基础上，探索更多的风险管理与防范措施，积极支持小微企业的发展。
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