假存单纠纷案例
篇一：成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例
成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例
一、案例经过
一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2021年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“”，存单要素齐全，已过期一年。经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。
二、案例分析^p
这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。
三、案例启示
（一）强化风险防意识。目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。
（二）严格按操作规程进行操作。在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。
（三）妥善保管会计档案资料。对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规
定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。
篇二：一则成功堵截假印鉴支取对公存款的案例的启示
一则成功堵截假印鉴支取对公存款的案例的启示
一、案例经过
年月日，一名客户持我行现金支票，办理金额195.394.00元的对公往来户支取业务，受理柜员认真审核现金支票并核对此单位预留印鉴，在核对客户预留印鉴信息时发现客户提供印鉴与在我行开户时预留印鉴有细微出入，受理柜员并未大声张扬，立即来网点负责人，进行双人核实之后，发现此业务存在可疑，于是一边稳住客户，一边向支行领导进行汇报。支行行长立即汇报分行运行管理部,分行运行管理部马上指定专人到支行协助处理，由于假印鉴特别逼真，给鉴别带来一定难度，客户反复强调印鉴无误，并以要投诉等进行要胁。但经过分行及支行共同认定印鉴的确存在疑点，确认客户持有印鉴为假印鉴，该行并立即启动了反应急预案，对客户讲明如果其再坚持为真印鉴就通过公安机关鉴别，客户最终不再争辨，
也承认所持有印鉴是经过伪造的，并仓惶离开营业厅，该行扣留了客户持有的伪造印鉴。该假印鉴与真印鉴的区别是虽然字体大小无明显区别，但字体较细较小，肉眼识别存在难度，且客户以印泥不好进行掩盖。
二、案例分析^p
经过详细调查了解，该公司为此客户和另一客户合伙开办，该公司法人不久前因车祸去世，该公司人员也就是持现金支票办理取款的客户通过伪造印鉴办理取款业务。该支行柜员和网点负责人能严格把关、沉着迎战、配合默契，表现出高度的风险防范意识及突发事件应变能力和强烈工作责任心。分行运行管理部和该行领导准确的分析^p 及时启动反应急预案，成功拦截假印鉴支取单位存款这一风险极高的事件发生。如果该存款被支取，经办人员和审核人员防范意识淡漠的话，将给我行带来利益损失和经济纠纷。
三、 案例启示
（一）前台柜员在办理业务的过程中，要时刻保持高度的责任心和防范意识，严格按照操作流程办理，正确认识到当前的操作风险和案件防范形势，加强对柜员风险意识的培养，切实
做到按章操作，提高制度执行力和约束力，防范操作风险，保证客户资金安全。特别是大额资金的相关业务要进行仔细核查鉴别，使不法分子无机可乘。
（二）预留印鉴是银行防范风险的重要环节，业务凭证上的预留印鉴签章是银行审核付款的依据，印鉴不符是造成结算纠纷或外部欺诈案件的风险隐患，所
以前台柜员不能仅仅停留在折角核对，还应该仔细查看印章的字体、笔峰、全称。现在印章都是机器刻制，也给预留印鉴审核带来难度。我行要继续大力推广支付密码器，有效防止假印章的欺诈。
篇三：银行支付结算纠纷案例选编
第四章 支付结算纠纷案例
1．某炼铁厂诉银行返还账户资金案
2．某交通公司诉某银行支付存款案
3．某基金会 某劳动服务公司管理局等诉银行赔偿存款案
4．某企业诉某银行赔偿损失案
5．上海某银行诉某商场票据纠纷案
6．深圳某进出口公司诉无锡某银行承兑汇票纠纷案
7．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案
8．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案
1.
某炼铁厂诉银行返还账户资金案
要点提示:违规开户办理汇款 客户被 法院判银行全额返还 【简要案情】
韩城市某水泥厂（以下简称水泥厂）、韩城市某洗煤厂（以下简称洗煤厂）均未办理工商注册登记，某银行韩城市支行龙门营业所（以下简称银行）为其办理了开立账户手续，账号为同一个账号。203年12月9日和11日，南阳某炼铁有限公司（以下简称炼铁公司）拟通过其开
户行向洗煤厂电汇21万元，却将收款人名称误填为水泥厂并汇出款项。洗煤厂称未收到该笔款项后，炼铁公司又向其汇款20万元，该两笔款汇出后，洗煤厂负责人阮某以洗煤厂名义从水泥厂和洗煤厂两个账户陆续支取37.5万元。阮某收款后，一直未向炼铁公司供应货物，炼铁公司遂向南召县公安局报案，南召县公安局对阮某涉嫌已立案侦查。之后，炼铁公司将银行诉至南阳市卧龙区法院，要求银行返还错误支付的21万元及利息。
【判决结果】
南阳市卧龙区人民法院一审认为，水泥厂和洗煤厂在未办理营业执照的情况下，即在被告银行处开设账户，且为同一账户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，原告炼铁公司分两次向被告银行分别汇款21万元，在户名不一致的情况下，阮某以洗煤厂名义从被告银行处取走水泥厂的汇款，被告银行的做法违反了中国人民银行《支付结算办法》的规定，由于被
告银行工作中的失误，给原告炼铁公司造成了财产损失，原告炼铁公司要求被告银行返还汇给水泥厂的汇款的诉讼请求符合法律规定，故判决被告银行返还原告炼铁公司21万元及利息。
【法律风险提示】
开立账户是企业办理银行结算业务的起点，违规开立账户不仅仅是面临监管处罚的问题，而且存在更多潜在的法律风险，诸如陷入客户之间的经济纠纷并因违规开户的过错而承担相应的民事赔偿责任，也可能为实施、高息借贷、等犯罪行为提供客观上的便利进而引发个人或单位的刑事责任以及民事赔偿责任等。因此，银行在办理开户时必须严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》的规定，符合条件的单位才能开立，杜绝为不符合条件的单位开立账户，防范因此产生的法律风险。
【相关法律规定】
《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第九条规定： 存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。
银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。中国人民银行应负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。
2.某交通公司诉某银行支付存款案
要点提示:单位存款被盗取 银行未识别假印鉴承担赔偿责任
【简要案情】
1997年始，宁波市某进口汽车配件公司(以下简称汽车配件公司)及其第一分公司等数家企业因银行贷款到期，经营规模过大等原因，造成企业资金周转困难，已无力偿还多家银行陆续到期的贷款及支付利息和企业其他债务。为贷款方便，汽车配件公司通过沈某的联系，以支付高达10.35％—13.53％不等的月息为条件，取得某交通公司（以下简称交通公司）的同意，将该单位资金存在宁波市某信用社(以下简称信用社)和某信用合作联社（以下简称信用合作联社）两家金融机构，以作为汽车配件公司向有关单位申请取得贷款的信用资本。1997年10月10日，沈某策划并指使其公司财务人员冒充交通公司工作人员，采用伪造交通公司单位财务专用章、法定代表人印章的手段，了交通公司存在信用社930万元存款。同年12月份，沈某得悉交通公司在宁波某投资银行（以下简称投资银行）也有大额存款，又起意划拨交通公司在该行的资金。12月18日，沈某指挥其公司人员卢某、周某、赵某一起去投资银行，由周某冒充交通公司出纳名字的手法骗购了支票。然后，在支票上加盖事先伪造的交通
726事件是什么公司财务专用章和法定代表人印章，并由上述三人分别填上有关款项后，将500万元转入其控制的宁波市某民航包机有限公司在宁波某银行账户内，除其中一笔50万元作为被银行扣划的担保款归还交通公司外(款直接划入交通公司在信(
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