分析报告
2023年5月
目录
二、中国银行业发展历史 ............................................ 错误!未定义书签。
三、中国银行业现状..................................................... 错误!未定义书签。
1、大型商业银行 ................................................................................ 错误!未定义书签。
2、股份制商业银行............................................................................ 错误!未定义书签。
3、城市商业银行 ................................................................................ 错误!未定义书签。
4、其他类金融机构............................................................................ 错误!未定义书签。
四、中国银行业的发展趋势........................................ 错误!未定义书签。
1、规模和效益快速增长................................................................... 错误!未定义书签。
2、股份制商业银行的市场地位日益加强................................... 错误!未定义书签。
3、资产质量及抗风险能力大幅提升............................................ 错误!未定义书签。
4、资本实力显著增强 ....................................................................... 错误!未定义书签。
5、综合经营拓展新的盈利来源 ..................................................... 错误!未定义书签。
6、个人金融产品需求迅速增加 ..................................................... 错误!未定义书签。
（1）个人贷款........................................................................................................ 错误!未定义书签。
（2）理财服务........................................................................................................ 错误!未定义书签。
（3）银行卡业务 ................................................................................................... 错误!未定义书签。
7、中国银行业对外开放程度不断提高 ....................................... 错误!未定义书签。
8、银行业监管环境不断完善.......................................................... 错误!未定义书签。
五、影响中国银行业发展的因素 ............................... 错误!未定义书签。
1、中国整体经济环境 ....................................................................... 错误!未定义书签。
2、金融市场化和全球化程度.......................................................... 错误!未定义书签。
3、市场竞争态势 ................................................................................ 错误!未定义书签。
4、直接融资市场的发展................................................................... 错误!未定义书签。
5、金融创新的步伐............................................................................ 错误!未定义书签。
六、境内银行业的监管 ................................................ 错误!未定义书签。
1、境内银行业的监管架构 .............................................................. 错误!未定义书签。
金融危机的影响（1）中国银监会 ................................................................................................... 错误!未定义书签。
（2）中国人民银行............................................................................................... 错误!未定义书签。
（3）其他监管机构............................................................................................... 错误!未定义书签。
2、境内银行业的监管内容 .............................................................. 错误!未定义书签。
3、巴塞尔资本协议对中国银行业监管的影响.......................... 错误!未定义书签。
4、境内银行业的主要法律法规及政策 ....................................... 错误!未定义书签。
一、中国银行业概述
改革开放以来，国民经济持续快速发展，2023 年至2023 年，国内生产总值名义年复合增长率为16.5%，其中包含金融业在内的第三产业增加值年复合增长率达到19.1%。
虽然2023 年及2023 年受到自然灾害以及国际经济形势动荡等因素影响，我国经济增速有所放缓，但总体上仍保持了较快的发展速度。2023 年，国内生产总值达到34.05 万亿元，扣除通胀因素实际同比增长9.1%；人均国内生产总值25,575 元，同比增长7.9%。
受到金融危机影响，国际需求萎缩，全年货物进出口总额达到2.21 万亿美元，同比下降13.9%。全年税收收入达到5.95 万亿元，同比增长9.8%，受到金融危机及自然灾害影响，税收收入增速比上年下降7.2 个百分点；城镇居民人均可支配收入17,175 元，扣除通胀因素实际同比增长9.8%；农村居民人均纯收
入5,153 元，扣除通胀因素实际同比增长8.5%。根据国际货币基金组织(IMF)统计，中国按2023 年国内生产总值计为世界第三大经济体。
下表列出了2023 年至2023 年国内生产总值、人均国内生产总值和进出口总量数据。
得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展，金融服务业实现了快速发展。银行业作为中国经济体系的重要组成部分，对促进中国经济发展，完善融资体系的作用显著。近年来，中国银行业资产规模快速增长，抗风险能力不断加强，资产质量稳步提升，同时，个人金融产品不断丰富，金融创新步伐加快，银行业正在向更加合理的收入结构逐步转型。
根据人民银行公布的资料，截至2023 年12 月31 日，全部金融机构本外币各项存款余额61.20 万亿元，本外币贷款余额42.56 万亿元。2023 年至2023 年，中国银行业的本外币存款与贷款总额年复合增长率分别为19.5%和19.8%。截至2023 年12 月31日，国家外汇储备余额达到2.40 万亿美元，比上年增长23.3%。
下表列出中国银行业机构于截至所示日期的人民币及本外币的贷款和存款总额及年复合增长率。
中国东部地区（根据人民银行统计口径，东部地区包括北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东及海南）是中国经济发展速度较快地区，该地区银行业也实现较快发展。根据人民银行公布
的资料，2023 年东部地区金融机构的本外币存贷款总额分别占全国金融机构本外币存贷款总额的60.2%和60.9%。
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