第七章
A．③④⑤ B．①②③④ C．①②③⑤ D．①②③④⑤
（答案：C．①②③⑤；P195）
2．万能保险与分红保险的区别在于（）：①核算方式不同；②管理的透明度不同；③操作的灵活度不同；
④风险与收益特征不同。
A．①② B．①②③ C．①②④ D．①②③④
（答案：D．①②③④；P198）
3．关于万能型年金保险的描述，错误的是（）。
A．万能型年金保险的死亡风险保额必须大于零
B．按给付方式，年金给付包含一次性、按年或按月给付等方式
C．在年金领取之前，被保险人通常可以变更领取方式
D．年金开始给付后，被保险人的万能账户通常将立即被取消
（答案：A．万能型年金保险的死亡风险保额必须大于零；P202）
4．根据我国相关法规，保险公司必须在每年4月1日之前向保监会报送万能保险财务报告，包括（）：①账户资金平衡表；②账户资金损益表；③账户资金收益分配表；④万能保险利润表；⑤再保险安排表。A．①②③④B．①③④⑤C．②③④⑤D．①②③⑤
（答案：A．①②③④；P215）
5. 对于万能保险而言，（）的部分进入万能账户中进行投资累积。
A．保险费B．保险费扣除初始费用
C．保险费扣除初始费用、风险保险费 D．保险费扣除初始费用、风险保险费以及账户管理费
（答案：B．保险费扣除初始费用；P195）
6．下列关于万能保险结算利率描述中，错误的是（）。
运势2013A．结算利率是保险公司根据万能账户的实际投资情况，并综合考虑其他因素后确定的利率
B．结算利率具有一定的平滑性，可以避免结算利率的过分波动给客户造成不合理预期
C．结算利率就是万能保险的最低保证利率
D．结算利率具有一定的波动性
（答案C．结算利率就是万能保险的最低保证利率；P203）
7．对于个人万能型终身寿险，投保时被保险人的年龄满18周岁，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的20%。（）
A．正确
B．错误
（答案A．正确；P200）
8.下列关于弹性交费万能保险的描述，错误的是（）。
A．万能保险的投保人可以采用灵活的方式交纳保费
B．只要符合规定，投保人可以在任何时间不定额地交纳保费
C．投保人可以随时中止交纳保费，保险合同继续有效
D．灵活的交费方式为万能保险带来了合同容易失效的问题
（答案：C．投保人可以随时中止交纳保费，保险合同继续有效；P199）
9.下列关于团体万能保险的描述，错误的是（）。
A．在交费方面一般有最低限额的要求
B．在账户设置上，保险公司为投保人建立投保人账户，并为每一被保险人建立个人账户
C．一般情况下，投保人和被保险人均可申请减少账户价值
D．一般情况下，保险公司允许开始领取年金的被保险人申请退保
（答案：D．一般情况下，保险公司允许开始领取年金的被保险人申请退保；P202）
10. 万能保险保险费进入万能账户之前所扣除的费用为（）。
A．死亡风险保险费 B．初始费用
C．初始费用＋死亡风险保险费 D．初始费用＋死亡风险保险费＋保单管理费
（答案：B．初始费用；P206）
11. 为了避免由于资产回报波动导致的结算利率过分波动给客户造成不合理的预期，保险公司在万能保险每个结算期间会将投资收益率高于最低保证利率的收益留存一部分作为（）。
A．持续准备金 B．平滑准备金 C．长期责任险准备金 D．保证准备金
（答案：B．平滑准备金；P203）
12.万能保险可以收取的费用不包括（）。
A．初始费用 B．风险保险费 C．资产管理费 D．手续费
（答案：C．资产管理费；P206-207）
13．万能保险可以收取的费用包括初始费用、死亡风险保险费、（）、手续费、退保费用等。
A．保单管理费B．账户管理费C．资产管理费D．买入卖出差价
（答案：A．保单管理费；P207）
14.万能保险回访的内容应当包括（）。
①确认投保人是否购买了该保险产品，是否在投保单上亲笔签名
②确认投保人是否清楚犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利
③确认投保人是否清楚保险责任和责任免除
④提示客户超过最低保证利率的收益是不确定的
⑤确认投保人是否清楚费用扣除项目及佣金比例或金额
A．①②③④ B．①②③⑤ C．②③④⑤ D．①②③④⑤
知识点：7.4.4.5 万能保险的回访制度
答案：A
15. 与传统寿险产品相比，万能保险的突出特点之一在于其较高的透明度，主要体现为（）。
①在客户投保前，保险公司会提供一份描述保单内部运作的说明书
②产品保费被分解为保障、投资、费用三部分，投保人可以清楚知道保费的分配情况
③在客户投保后，保险公司每年会寄送年度报告，对保费、实际结算利率等要素的变化情况进行告知
④投保人能够评估保单的预期价值是否合适
A．①③ B．①②③ C．①③④ D．①②③④
知识点：7.1.2.2 万能保险的主要特征 P196
答案：B．①②③
16. 小王购买了甲公司万能保险产品，投保时选择身故保险金额30万元，投保2年后，小王觉得30万元的保险金额太低，决定提高身故保险金额到50万元，以下说法正确的是（）。
A．小王必须重新购买一份万能保险产品，身故保险金额30万元
B．小王必须重新购买一份万能保险产品，经甲公司核保通过后，投保身故保险金额30万元
C．小王可以调整现有万能产品保障责任，将身故保险金额调整到50万元
D．小王可以调整现有万能产品保障责任，将身故保险金额调整到50万元，但需经过甲公司核保
知识点：万能保险产品概念或特点，教材P195
答案：D
17. 保险公司在万能保险产品设计中可以提供持续奖励，关于持续奖励描述正确的有（）。
①持续奖励鼓励客户长期持有保单或持续交纳保费
会议标语②持续奖励降低了客户退保率
③持续奖励增加了保险公司准备金提取
④持续奖励可以提高保险公司万能保险业务的价值贡献
⑤持续奖励可以提高投保人万能账户价值
A. ①②③
B. ①②③⑤
C. ①②④⑤
D. ①②③④⑤
知识点：7.1.2.2万能保险持续奖励的理解 P198
答案：D
18.张大爷去银行办理储蓄业务，银行柜面人员向其推销万能保险产品，柜面人员销售过程中，以下行为符合监管规定的有（）。
①将万能保险近3年的结算利率与银行储蓄利率进行比较，并说明近3年万能保险产品结算利率高于银行储
蓄利率
②说明万能保险产品的费用收取项目
③通过保单利益演示向客户展示万能保险产品具有理财功能，同时强调万能保险产品的保单利益不确
定性
④在投保单上抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，然后由张大爷签名确认
A. ①③
B. ①④
C.②③
D.②④
知识点：7.4.1 万能保险销售管理，教材P209
答案：C
19. 对于个人万能型两全保险，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。
A．3% B．5% C．7% D．20%
（答案：D．20%；P202）
20. 下列关于万能保险产品的说法中，正确的是（）。
小学班主任德育计划①与传统产品相比，万能保险具有更高的透明度
②万能保险一般可以随时调整保险保障水平
③购买万能保险的投保人首期可以不用支付保费
④万能保险一般提供最低投资收益的保证
A．②③④ B．①③④ C．①②④ D．①②③
知识点：7.1.1 万能保险的概念 P194
答案：C．①②④
解析：投保人在购买万能寿险产品时，首期至少要按照规定支付一定的保费，然后扣除费用成本、死亡与附加给付成本。
21. 下列关于万能保险风险保额、万能账户及结算利率的说法中，错误的是（）。
A．个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%
B．年金保险、团体万能保险的死亡风险保额不可以为零
C．不同的万能保险产品、不同的团体万能保险客户、不同时段售出的万能保险业务可以采用不同的结算利率或不同的最低保证利率
D．万能保险应当提供最低保证利率，最低保证利率不得为负，保险期间内各年度最低保证利率数值应一致，不得改变
知识点：P200
答案：B．年金保险、团体万能保险的死亡风险保额不可以为零
22. 甲保险公司在经营某款万能保险产品的过程中存在以下行为，其中不符合监管规定的是（）。
A．保险公司位于上海的总公司授权其代理人设计、印刷了该产品的信息披露材料
B. 保险公司每月在上公布一次该月的日结算利率和年化结算利率
C．保险公司在犹豫期内对投保人进行回访，回访方式首先选择电话回访
D. 保险公司在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告
知识点：7.4.4 万能保险的信息披露 P212-214
答案：A．保险公司位于上海的总公司授权其代理人设计、印刷了该产品的信息披露材料
解析：保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料；保险公司每月应当至少在上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率；保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告；保险公司应当对万能保险的投保人实行100%回访。回访方式应当首先选择电话回访。
23. 为赢取更多客户，保单状态报告可以用于销售宣传。（）
A．正确 B．错误
知识点：7.4.4 万能保险的信息披露 P214
答案：B
解析：保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。
24. 普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。（）
A．正确 B．错误
知识点：中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知（第七章）
答案：A．正确
25. 根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，万能保险首年的初始费用上限为（）。
A．60% B．50% C．40% D．30%
知识点：中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知（第七章）P206
答案：B．50%
26. 根据《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，万能保险的责任准备金由（）构成。
①账户准备金②最低保证利率准备金③其他保单利益准备金④投资收益准备金
A．②③④ B．①③④ C．①②④ D．①②③
知识点：中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知（第七章）
答案：D．①②③
27.对万能保险的投保人，保险公司应该实行（）回访。
A．100% B．90% C．80% D．50%
（答案：A．100%；P215）
28. 进入万能保险账户的资金按照结算利率进行累积。以下关于结算利率的陈述中，错误的是（）。
A．由于资本市场的收益波动，结算利率具有一定的波动性
B．结算利率具有一定的平滑性，可以避免结算利率的过分波动给客户造成不合理预期
C．万能账户的投资资产是公开透明的，结算利率就是万能保险账户当期的实际投资收益率
D．结算利率是保险公司根据万能账户的实际投资情况，并综合考虑其他因素后确定的利率
知识点：7.3.1结算利率，P203
答案: C．万能账户的投资资产是公开透明的，结算利率就是万能保险账户当期的实际投资收益率解析：结算利率不是万能账户的实际投资收益率，是考虑了多方面因素后确定的账户资金积累利率，选项C的说法错误。
29. 如果万能保险的投保人选择了固定缴费方式，即使投保人没有按照合同约定的要求按期缴纳保费，只要保单账户价值足以支付保单的相关费用，就不会导致保险合同失效。（）
A. 正确
B. 错误
知识点：7.2.1市场上主要的万能保险产品形式，P199
答案: A.正确
解析：如果万能账户价值足以支付保单相关费用的话，即使是固定缴费的万能险保单也不会失效，
30.万能型人身保险费率改革主要内容包括（）。
①放开前端，即取消万能保险不超过2.5%的最低保证利率限制
②管住后端，即集中强化准备金、偿付能力等监管
③提高风险保障责任要求，最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍
④健全账户核算管理体制，万能账户资产与公司其他资产保持独立
A．①② B．①②③ C．①②④ D．①②③④
描写绿的四字词语知识点：7.5.5 我国万能保险的费率市场化改革
答案：D．①②③④31. 以下关于万能保险和分红保险区别的理解，正确的有（）。
①两者核算方式不同，分红保险将盈余以红利的形式来分配，而万能保险则是直接增加账户价值
②万能保险需要公布的保单相关信息更多，万能保险的透明度要比分红保险高
③分红保险保单和万能保险保单的操作灵活度不同，万能保险要更灵活
④保险公司为万能保险的保单持有人设立了专门的账户，万能账户的投资灵活性不如分红保险
A. ②④
B. ①②③
C. ①③④
D. ①②③④
知识点：7.1.3如何认识万能保险产品，P198
答案: B.①②③
解析：万能保险资产的投资灵活性略高于分红保险
32. 作为保险理财顾问，您可以提醒王先生，为了帮助客户更好地了解所持有保单的信息，保险公司每年至少向投保人提供一份保单状态报告，保单状态报告应当包含的内容有（）。
①报告期内各月的年化结算利率
②报告期内本保单账户价值的变动情况
③万能保险账户的投资资产分布和收益情况
④保险单信息，包括产品名称、保单编号、生效日、投保人和被保险人姓名、报告期间等
A. ①④
B. ②③
C. ①②④
D. ①②③④
知识点：7.4.4万能保险信息披露，P214
答案: C.①②④
解析：万能保险的保单状态报告不需要公布账户的投资资产分布和收益情况
33. 万能保险是万能的，是一种能满足人们一切需求与收益预期，代表保单风险保额保障成本的保险。（）
A. 正确
B. 错误
知识点：7.1.1万能保险的概念，P194
答案: B.错误
解析：万能保险是可灵活缴纳保费，可随时调整保险保障水平，且将保障和投资融于一体的保险，只是具有较强灵活性与透明性的产品拥有投资保底等特点符合万能保险产品的概念
34.万能保险会提供账户价值的最低保证利率，下列关于最低保证利率的说法中，错误的是（）。
①最低保证利率是在一定期间内客户所拥有的万能账户的最低结算利率
②最低保证利率可以为负
③最低保证利率按月或按年度计算
④最低保证利率是客户资金真正的最低回报率
A．①② B．①③ C．②③ D．②④
知识点：7.3.1结算利率，P203
答案: D．②④
解析：万能保险单会提供账户价值的最低保证利率，且最低保证利率不能为负，按月计算，最低保证利率是在一定期间内客户所拥有的万能账户的最低结算利率，不是客户资金真正的最低回报费
35. 万能保险产品的投资组合及运作方式是由（）决定。
A. 被保险人
梦见耳朵出血B. 投保人
C. 受益人
耗材便宜的打印机D. 保险公司
知识点：7.4.2万能保险的投资管理，P210
答案: D.保险公司
解析：万能保险由保险公司决定投资策略、渠道和投资比例，选择答案D。
36.在万能保险可收取的费用中，代表保单风险保额保障成本的是（）。
A. 保单管理费
B. 初始费用
C. 风险保险费
D. 手续费
知识点：7.3.2费用收取，P206
答案: C.风险保险费
解析：万能保险可收取的费用中，死亡风险保险费即保单死亡风险保额的保障成本
37. 万能保险突出特点之一在于其透明性，下列关于透明性的说法中，正确的是（）。
①投保人能评估保单的预期价值是否合适
②投保人知道保险公司收取的用于提供死亡保障的保费
③投保人清楚保险公司收取的用于投资增值的保费
④投保人清楚保险公司收取的费用金额
A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④
知识点：7.1.2万能保险的特点，P196
答案: C．②③④
解析：万能保险之所以具有透明性，是因为投保人清楚知道保费的分配情况，而不是因为投保人能评估保单的预期价值是否合适
38. 万能保险收取的初始费用是保费进入万能账户之前扣除的费用，保险公司可以采取扣减保单账户价值的方式收取初始费用。（）
A. 正确
B. 错误
知识点：7.3.2 费用收取，P206
答案: B.错误
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