人身保险保单标准化工作指引(试行)
第一章总则
第二章人身保险保单册
第一节保单册的构成
第二节保单册各项构成的主要内容
第三节保单册制作规格
第四节分红保险保单册特别要求
第五节投资连结保险保单册特别要求
第六节万能保险保单册特别要求
第七节健康保险、意外伤害保险保单册特别要求
第三章人身保险条款
第一节总体要求
第二节一般人身保险条款的有关合同事项
第三节分红保险条款特别要求
第四节投资连结保险条款特别要求
第五节万能保险条款特别要求
第六节健康保险、意外伤害保险条款特别要求
第一章总则 一、为提升行业服务水平,规范人身保险合同的内容与格式,保护消费者权益,促进保险 业更好地服务于国民经济和社会发展,制定本指引。
二、本指引是对人身保险公司在保险合同订立时,提供给投保人的装订成册的整套材料(以 下简称“保单册”)的制定工作进行标准化指导。
三、本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导:一是人身保险保单册的构成要 件;二是人身保险条款。
四、本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务,包括个人人寿保险合同、个人健康保 险合同和个人意外伤害保险合同。
五、本指引为指导性文件,具体保单册的设计制作,各公司应结合实际情况,依法合规自 主决定。
第二章人身保险保单册
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第一节保单册的构成
一、保单册包含以下材料:
1、保单册封面
2、保单册目录
3、客户须知
4、保险单
5、现金价值表(如有)
6、减额交清保额表(如有)
7、保险条款 8、投保单(副本)
9、送达回执
10、客户服务指南
11、首期保险费发票或收据
12、封底
13、根据产品特点加入的其他材料
14、中国保监会要求的其他材料
二、保险公司应在显着位置注明哪些材料是保险合同组成部分;哪些材料仅提供辅助的服
务信息,不是保险合同组成部分。
构成保险合同的材料应列明保险人、投保人、被保险人、受益人的具体权利与义务。
不构成保险合同的材料不得对投保人、被保险人、受益人的权利与义务进行规定。其中的服
务信息可能变化的,应注明消费者通过何种方式能够获得最新信息。
三、保单册包含的材料可以装订为一本或多本。装订为多本的,构成保险合同的材料、客
户须知应装订在同一本内,且每本都应由投保人亲自签收。
第二节保单册各项构成的主要内容
一、封面和封底
封面或封底的显着位置应印有公司、公司/分公司详细。
二、客户须知
应对投保人需要注意的事项进行重点提示,包括但不限于以下事项:
1、请投保人仔细阅读保险责任和除外责任,了解所购买产品的保障范围;
2、请投保人全面理解购买的产品,确定选择了适合的保险金额和保险期间;
3、请投保人根据自身财务状况,确定选择了适合的交费期限和交费金额,无法持续交纳保 险费有可能导致合同效力中止或保险合同解除;
4春联大全七字带横批、说明保险期间在一年以上的合同设有犹豫期,请投保人注意犹豫期内退保和犹豫期后退 保的给付额,认真阅读现金价值表。
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5、提醒投保人保单送达回执应亲笔签字确认。
三、保险单
包括但不限于以下事项:
1、合同信息栏主要包括:保单编号、合同签发日/生效日、投保人/被保险人相关信息、币 种等内容;
2、承保信息栏主要包括:险种名称、保险费、交费期间、保险金额、保险期间等。
四、现金价值表/减额交清保额表
包括但不限于以下事项:
1、基于当前保单被保险人的承保信息,按单位保险金额、单位保险费或其他方式进行现金 价值的演示;
2、对保险期间任意时刻的退保给付金额的计算方法进行明确说明;
3、现金价值表、减额交清保额表的演示金额,按照保单年度由低向高排列;
4、除列明各保单年度的减额交清保额外,应提供必备的文字说明,解释减额交清保额所表 示的意义。
五、投保单
1、包含“投保须知”、投保人和被保险人相关信息、受益人信息(如指定有受益人)、投保 险种、投保金额、保险费交纳、有关告知事项等信息;
2、投保须知应对投保人需要注意的事项进行说明和必要的提示,包括但不限于以下事项:
⑴若对投保人、保险金额有特殊限制与要求,应明确说明,例如,未成年人死亡给付保险金 额总和的限额。
⑵请投保人认真阅读保险条款,注意保险责任、责任免除、犹豫期、退保等各项关键信息;
⑶保险公司就被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知,保险公司应说明不如实 告知的后果;
⑷请投保人全面理解所要投保的产品,选择适合的保险金额和保险期间;
⑸说明如果需要分期交纳保费,请投保人根据自身财务状况,选择合适的交费期限和交费金 额,无法持续交纳保费可能导致合同效力中止或保险合同解除;
⑹对于经过核保才能出具正式保险单的,提醒投保人,保险公司可能会要求被保险人进行体 检,或要求补充其他材料。根据核保的有关情况,保险公司可能会要求增加保险费,或是拒 绝承保;
⑺说明收取首期保险费后、签发正式保单前,保险公司承担的责任;
⑻投保人对被保险人应当具有保险利益;
⑼以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。
父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制;
⑩提醒投保人如实填写投保单,并亲笔签字确认。
六、送达回执
包括但不限于以下事项:
1、提醒投保人检查装订成册的材料是否齐全,投保人、被保险人、受益人信息是否有误;
2、提醒投保人犹豫期内享有的权利,注明犹豫期从投保人签名确认收到保险单之日起算;
3、提醒投保人要认真阅读条款等材料;
4、出具投保人签收回执联。
七、客户服务指南
包括但不限于以下事项:
1、犹豫期内退保和犹豫期后退保的具体办理手续; 2、获得保全服务的方法及注意事项;
3、交纳保险费的方法及注意事项;
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4、保险金申领的具体办理手续及注意事项;
5、委托他人办理相关手续的注意事项。
第三节保单册制作规格
清教徒的假面一、纸张要求
合同内页应使用70克/平方米或70克/平方米以上的A4胶版纸或静电复印纸。
二、图文规格要求
三八妇女节是指哪些人1、合同内页的文本样式、排版和整体外观应协调美观;
2、合同内页文本的字体使用便于阅读的统一颜,字号不小于5号,行间距在单倍以上;
3、若有页面底纹,页面底纹不可过于显眼,影响阅读;
4、为便于防伪与识别合同材料完整性,可在合同内页印刷条形码。