商业银行实验报告
实验目的
通过本实验，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解了,初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，为以后银行工作打下基础。
实验内容
1、描述一下智盛商业银行综合业务模拟系统及操作平台
智盛商业银行综合业务模拟系统是一个面向金融业发展金融电子化工程建设，集开发、研究、实验、培训为一体的银行业务模拟系统。
我们可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合,通过对本
系统的模拟实验操作,充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系.
这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码）,大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式.让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统,加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上,对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。
这个系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码）,大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式.让我们通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统,加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上,对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。
商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式,即总行—-—分行-—-支行模式,这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。这个平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行,让我们担任这个支行的柜员角.
这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程,通过模拟操作银行业务,达到身临其境地体验银行各类角的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角（如会计、储蓄
这个系统采用与商业银行完全一样的业务操作流程,通过模拟操作银行业务,达到身临其境地体验银行各类角的效果。允许我们扮演银行实际工作中的各种特定角（如会计、储蓄
、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等）,通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境,从信息化的高度全面把握银行的业务流程,达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。
系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系.采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础,同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法,提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段.如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等.
系统可以让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系.采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础,同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法,提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段.如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等.
这个系统为教师考评我们的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验我们对实际商业银行应用系统的动手能力.系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，
教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给让我们的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对我们实验结果进行综合考评。
这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分,总分为200分.通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程.系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等,可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务.
这个系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分,总分为200分.通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程.系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等,可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务.
总之呢，它让我体会到了银行业务操作的流程和实际，虽然个别细节比较简陋有待优化，但是整体上让我意识到了银行工作的性质，我们通过角扮演，担任一个柜员,做一些业务往来，更深刻地体会了这个课程的意义.
2、做了哪些模拟业务,举例说明，包括哪些对公业务，对私业务?
【对公业务】
（1）日初操作
●提前还贷手续增加钱箱：我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。： ：
●凭证领入和下发：领用及下发“现金支票"“转帐支票”“银行承兑汇票"“特约汇款证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单"“全国联行邮划借方报单" 一边领入，一边记下我所领入的凭证号
●凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。
●现金出库：由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金,此操作无法进行.查询了部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进行此项操作时，系统提示“不能透支"。:
（2)对公存贷业务
●新开客户号:我为深圳智盛科技有限公司开客户号一个。客户号5060100197： ：
●开存款帐号：为之前开户的公司开对公存款“基本帐户"一个,客户账号为506010019701018
●为公司开对公存款“一年以内定期存款"帐户一个。注意：一个企业只能有一个“基本帐户”,此帐户需在人民银行备案,可以提取现金.
●支票出售 将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该基本帐户及定期存款帐户。
●现金存款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台存入现金200000元到其基本帐户里。：
●现金取款 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行柜台从该公司基本帐户中提取现金1000元
⏹帐户转帐 深圳智胜科技有限公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户.
⏹新开户金转帐存款 从深圳智胜科技有限公司基本帐户中转出50000元到深圳王珏玉吃鱼科技有限公司定期存款帐户。：
⏹新开户金现金存款 存入100000元现金到深圳智胜科技有限公司定期存款帐户.:
⏹部分提取转帐 从深圳智胜科技有限公司定期存款帐户提前支取8000元）。
⏹销户转帐 将深圳智胜科技有限公司定期存款帐户进行销户处理，该帐户余额全部转帐取出。：
⏹贷款借据录入：
⏹贷款发放 在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放.
⏹部分还贷 将上一笔贷款部分还贷200000元.：
⏹贷款展期确认 将上一笔贷款的还款期限延长三个月。：
⏹全部还贷 将上一笔贷款全部贷款还清。：
⏹商业汇票承兑 深圳智胜科技有限公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后按票面金额100％扣除保证金,手续费为票面金额的万分之五,汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人.
⏹汇票到期付款 持有深圳智胜科技有限公司所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款.
(3)个人贷款业务：
⏹新增消费贷款合同 新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为智胜
在本支行开设的个人活期存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款",贷款金额为80000元，贷款月利率为5。79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房,经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押.存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。：
发布评论