2022-2023年初级银行从业资格《初级风险管理》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.（  ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。
                   
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
正确答案：D
本题解析：
    目前，国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：（1）推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。（2）确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
2.作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。（  ）
正确答案：正确
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本题解析：
    作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。
3.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（  ）。
                   
A.提高商业银行的声誉
B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
正确答案：D
本题解析：
    客户应当被看作是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣。如今越来越多的商业银行将产品研
发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。
4.下列计算公式中，正确的是（  ）。
                   
A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％
B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／个人存款×100％
C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）／总负债×100％
D.核心负债比例=核心负债／总资产×100％
正确答案：A
本题解析：
    同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％；
最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／各项存款×100％；
最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％；
核心负债比例=核心负债／总负债×100％。
故本题选A。
5.战略风险管理的基本假设是（  ）。
                   
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D.任何战略规划都不是无懈可击的
E.战略管理是企业经营的生命线
正确答案：A、B、C
本题解析：
    商业银行致力于战略风险管理的前提是理解并接受战略风险管理的基本假设：
①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；
②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；
③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
故选ABC。
6.按照是否采用法律手段，清收包括（）。
                   
A.常规催收
B.依法收贷
C.处置抵押物
D.以物抵债
E.破产清收
正确答案：A、B
本题解析：
    按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收 依法收贷等。
7.股份制银行的流动性储备分为（  ）。
                   
A.二级
B.四级
C.五级
D.三级
正确答案：D
本题解析：
    股份制银行的流动性储备分为三级：一级流动性储备、二级流动性储备、三级流动性储备。 
8.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。
                   
A.方差—协方差法
B.历史模拟法
C.蒙特卡洛模拟法
D.收益率曲线法
正确答案：D
本题解析：
    目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。
9.重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括（  ）。
                   
A.反映事件事实
B.分析事件成因
C.总结吸取教训
D.提出市场风险管理改进建议
E.评估损失影响
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    重大市场风险报告及时报告重大突发市场风险事件，包括反映事件事实、分析事件成因、评估损失影响、总结吸取教训和提出市场风险管理改进建议。
10.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。
                   
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施
正确答案：B
本题解析：
    风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。
11.下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（ ）。
                   
A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标
B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标
C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标
D.长期、短期偿债能力指标
E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
    E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。
12.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（  ）。
                   
A.未能正确识别
B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
E.未经授权办理大额取现业务
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
    临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。
13.自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
                   
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性
正确答案：D
本题解析：
    自评工作的重要性原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。
14.根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。
                   
A.100%
B.25%
C.60%
D.30%
正确答案：C
本题解析：
    国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标及其监管要求，其中核心负债比不小于60%。
15.（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
 
                   
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估
正确答案：A
本题解析：
    名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
16.某企业2015年息税折旧摊销前利润（EBITDA）为2亿元人民币，净利润为1．2亿元人民币，折旧为0．2亿元人民币，无形资产摊销为0．1亿元人民币，所得税为0．3亿元人民币，则该企业2008年的利息费用为（  ）亿元人民币。