2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.专业化服务活动表现的性质有（  ）。
                   
A.顾问性质
B.委托性质
C.代理性质
D.受托性质
E.道德性质
正确答案：A、D
本题解析：
    专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。?
2.关于各种基金的特点，下列表述正确的有()。
                   
A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行
C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象
D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金
正确答案：A、E
本题解析：
    选项B，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
3.下列关于年金的说法中，错误的是( )。
                   
A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
正确答案：B
本题解析：
    年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年会。
4.继承法所指的继承人，其中子女不包括（  ）。
                   
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女
正确答案：D
本题解析：
    只有形成了抚养关系的继子女才是继承人。
5. 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际问结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（  ）。
                   
A.外币支票
B.外币汇票
C.外币有价证券
D.外币存单
E.可自由兑换的外国货币
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。 
6.风险承受能力评估依据应当包括但不限于（  ）。
                   
A.风险认识
B.流动性要求
C.财务状况
D.客户年龄
E.投资经验
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
7.退休规划的认识误区包括（）。
                   
A.计划开始太迟
B.对收入和费用的估计太乐观
C.投资过于保守
D.盲目投资
E.过分投资
正确答案：A、B、C
本题解析：
    在制定退休规划时，客户往往根据自己一些不切实际的主观想法，作出不合理的决策，从而影响了自己退休目标的实现。客户在退休规划中的误区包括：计划开始太迟，对收入和费用的估计太乐观，投资过于保守。
8.下列关于国债投资风险的说法中，正确的有( )。
                   
A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化
C.附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性
D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高
E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    题目中所列选项均是关于国债投资风险的正确表述。故本题选ABCDE。
9.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（  ）。
                   
A.由商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
    《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
10.（  ）是使货币购买力缩水的反向因素。
                   
A.时间
B.利率
C.收益率
D.通货膨胀率
正确答案：D
本题解析：
    收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。 
11.文小计算把20万元存款投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱（）
                   
A.33.4682
B.31.3662
C.23.5689
D.21.3476
正确答案：B
本题解析：
    采用连续复利计息方式是：FV=PV×ert=20×e0.15×3=31．3662万元。
12. 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（  ）。
                   
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
    银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确；银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现。若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，其信用风险较低，因此B项说法正确；对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现。在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确；银行承兑汇票的承兑人是银行，不是出票人，因此D项说法错误。
13.客户的个人兴趣爱好属于（  ）。
                   
A.基本信息
B.财务信息
C.定性信息
D.定量信息
正确答案：C
本题解析：
    客户的个人兴趣爱好属于定性信息。
14.成功的沟通，应该做到（  ）。
                   
A.举止优雅
B.鼓励发言
C.角互换
D.端庄严肃
E.仔细倾听
正确答案：B、C、E
本题解析：
    成功的沟通，应该能做到下列三点：角互换、鼓励发言、仔细倾听。
15.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（  ）。
                   
A.不能够以净现值判断投资是否能够获利
B.净现值为负值，说明投资是亏损的
C.净现值为正值，说明投资能够获利
D.净现值为负值，说明投资能够获利
E.净现值为正值，说明投资是亏损的国债最新利率2022
正确答案：B、C
本题解析：
    净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。
16.下列属于专业理财软件的缺点的有（  ）。